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消金荟|蚂蚁金服金融开放平台政策及央行货币基金新政策指导意见

支付荟2020-09-15 13:12:37

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        1.蚂蚁金服金融平台开放政策

在 6月21日举行的 2018 小微金融行业峰会上,蚂蚁金服旗下网商银行公布的信息显示,成立仅三年时间的网商银行及其前身阿里小贷,已经与金融机构伙伴联手,为超过 1000 万小微经营者提供过贷款服务。


蚂蚁金服集团董事长兼首席执行官、网商银行董事长井贤栋在会上宣布,网商银行将面向行业全面开放“310”能力,“未来三年,与1000家各类金融机构一起,共同为3000万小微经营者提供金融服务。”


这一目标的底气在于,网商银行有其成熟的“310”贷款模式,如果开放技术联合众多金融机构实现这一目标并不困难。


在当天的峰会上,网商银行公布的信息显示,成立仅三年时间的网商银行及其前身阿里小贷,已经与金融机构伙伴联手,为超过1000万小微经营者提供过贷款服务,包括中小企业、线上的“网商”,以及线下的“码商”。


作为一家专注服务小微企业的银行,“310”模式是网商银行的一把利器。基于创新的微贷技术,网商银行的客户通过电脑和手机端就能7*24小时获得金融服务,实现3分钟申贷,1秒钟放款,全程0人工介入。

这一技术能力不仅让网商银行提早完成三年前提出的目标,其利用大数据能力创造的普惠价值还让世界金融人士瞩目。


2015年6月,作为国内首批试点的 5 家民营银行之一,网商银行正式开业。


马云在成立仪式上曾经说,他的梦想是未来五年网商银行能服务1000万家中小企业。当时谁也没想到,这样“不可能完成的任务”居然提前两年就实现了。


网商银行行长黄浩表示,“提前完成服务 1000 万小商家的目标,多亏了移动支付和码商的神助攻”。 2017年6月开始,网商银行联合支付宝收钱码推出“多收多贷”服务,一年来,多收多贷已经服务超过 300 万“码商”。


按照网商银行行长黄浩的说法,“传统的信贷风控理念往往先把人预设为坏人,但网商银行从不预设任何一个坏人,我们把每个人首先看成是好人,然后用大数据的风控技术把其中少数的‘坏人’挑出去。”

网商银行风险管理部资深总监静敏介绍,线下小商家缺乏完善的信用数据积累,为了破解相关难题,网商银行在商户身份识别、商家经营状况分析和预测、反欺诈等一系列方面进行了深入的风控技术探索,AI、云计算等能力在其中发挥了关键作用。


当天峰会现场,网商银行董事长井贤栋总结,科技的广泛应用开启了小微金融服务新的想象空间,现在的小微金融服务呈现数字化、智能化、场景化、可持续的四大特征。


他进一步解释,一张二维码让小微商家享受数字化服务的同时,也让信用的价值在点滴积累中可衡量;金融服务与商业场景深度融合,服务变得无所不在,触手可及;而通过AI能力,更加个性化、动态化,提前预判与匹配用户的需求也成为未来提供服务的关键能力所在。“更重要的是,技术也降低了金融服务的成本,并实现了商业上的可持续发展。”


据央行此前披露的一组数据显示,美国中小企业的平均寿命为8年左右,日本为12年左右。而我国中小企业的平均寿命为3年左右,成立3年后的小微企业正常营业的约占三分之一。而之前中国小微企业平均要在成立4年零4个月后才第一次获得贷款,也就是说,小微企业必须熬过“死亡期”之后,才能获得贷款。


井贤栋在演讲中透露,网商银行成立三年来,已经为850万小微企业提供了信贷服务,蚂蚁金服和网商一起,早已经为1千万小微企业提供融资服务。但他也表示,在蚂蚁金服体系之外,还有更多的小微企业,千万个个体工商户,还有其它没有牌照的个体经营者,这个数量非常之庞大,远超超1亿。井贤栋从中看到了更多的可能,他相信“江湖之水,非一源之水。千镒之裘,非一狐之白”,只有所有的同行一起推进,才能真正推进小微金融服务事业。“不止是千万级,而是属于亿级的小微企业得到更好的服务。”


大会现场,井贤栋同时宣布网商银行将启动“凡星计划”,向行业开放所有能力和技术,与金融机构共享“310”模式。他同时定下未来三年的新目标,“未来三年,网商银行将与1000家各类金融机构携手,共同为3000万小微经营者提供金融服务。”


据了解,“凡星计划”本身包含三方面措施:

一,全面开放蚂蚁金服、阿里巴巴所有的生态场景,共同经营;

二,开放人工智能风控体系,更好的识别风险,更好管理风险,更好的服务小微;

三,开放智能化的运营能力。


无担保、没抵押、缺风控数据,是阻碍传统金融方式服务小微商家最重要的原因。据了解,网商银行用“码”帮助线下商家实现互联网化,并引进大数据和人工智能优化风控技术,改变了传统金融服务模式。


相关人士介绍,这样的方式还有效地降低了服务小微经营者的金融服务成本。数据显示,过去金融机构发放一笔小微贷款的平均人力成本在2000元,而网商银行每笔贷款的平均运营成本则为2块3,其中2块是电费和存储硬件等技术投入费用。


根据网商银行公布的数据显示,截至目前,成立三年的网商银行以及前身阿里小贷,与金融机构联手,已经为超过1000万小微经营者提供过贷款服务。


相关:

支付宝发布“码商成长计划”,3年投入1万亿贷款助力成长


今年的5月3日,支付宝正式对外宣布,将全面整合商业支付能力,推出“码商成长计划”,为线下近一亿的“码商”提供“保障”和“成长”两大方面的助力,其中包含了三年一万亿的贷款额度支持。让这一最大众也最小微的商家群体也能赶上“互联网+”的时代步伐。


码商,顾名思义,是指接受二维码支付的商家,一般指线下的小微商家,如包子铺、菜市场小摊主等。


公开资料显示,这些码商不仅借助二维码实现基本的收钱功能,还开启了数字化经营,通过支付宝,他们可以享受到经营分析、财务管理、理财保险、贷款等多维的服务。


现在,支付宝要通过服务和资金为码商们提供更加稳定的经营环境,实现他们的标准化经营。


支付宝为线下小微商家定制的“码商成长计划”,据了解,码商成长计划主要有两个方面,包括【助力成长】和【有我保障】。聚焦于如何让小微商家走得更远、更稳,具体分为保障和成长。


【助力成长】

即多收多贷、多收多赊、多赊多得计划和小微商家课堂、品牌升级等让码商更好地成长。


码商们可以从“多收多贷”中获得网商银行提供的贷款服务;


“多收多赊”则打通了支付宝商家服务与1688货源市场,码商们在家动动手指就能获得一站式进货服务并有机会赊购;


此外,码商日常做生意收来的钱,可以放进余利宝,收得越多得到的收益也越多。


【有我保障】

即多收多保和 “你敢收,我敢赔”计划。


如果码商的收钱码贴纸被人恶意替换、调包,产生的损失可以通过“你敢收,我敢赔”计划申请保险公司赔付。


“多收多保”由蚂蚁保险提供,码商使用支付宝收钱码收款就可免费获得门诊保险,收款越多保额越高,各种日常医疗的费用都能报销。


这两个计划都立足于降低码商的生活和经营风险,解决后顾之忧。聚集线下小微商家,无疑是阿里在新零售方面的重要一步。


蚂蚁金服透露,除了延续免费提现等既有的投入,将在未来三年为码商提供一万亿的贷款额度帮助解决他们融资难的问题。


   2.央行关于货币基金的新政策指导意见

《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》

货币基金突破10万亿指日可待,监管从规范货币基金销售和宣传入手念紧箍咒:单个投资者T+0赎回限额1万元,除具有基金销售业务资格的商业银行外,任何机构及个人不得以任何方式为T+0赎回垫支。很显然,最大货币基金余额宝是此次规范的主要对象。

文件链接:央行证监会发布重磅新规,新政策影响几亿人!

关于货币基金的新政策,来看看和吃瓜群众有啥关系吧。



          

        
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