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做基金定投,你需要知道的30个答案

国泰君安证券北京知春路营业部2019-02-09 16:57:39

基金定投具有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化,总能帮助投资者获得一个相对较低的平均成本。因此,基金定投是适合普通投资者的一种重要的投资形式。但在实践中,很多初学者都会遭遇或多或少的困惑。今天,小编就选取其中最具代表性的30个问题,来给大家进行科普。



1


问:什么是基金定投?

答:基金定投是指在固定的时间(如每月1日)以固定的金额(如300元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。



2


问:基金定投的特点?

答:第一,额度小,门槛低;第二,自动扣款,方便;第三,长期持有平摊成本,熨平风险;第四,复利效应,收益可观。


3


问:谁适合定投?

答:第一,有稳定收入的人;第二,没精力和专业投资背景的人;第三,有合理生活梦想的人;第四,想理财的人;第五,完成风险测评,符合适当性管理要求的。


4


问:定投适合用在哪里?

答:亲子、置业、教育、养老等等。


5


问:定投多少钱合适?

答:可在每月收入扣除必要的开支之后,将剩余资金的一部分拿来做基金定投。


6


问:哪天扣款更合适?

答:建议月初或发工资的后几天,投资者可根据自身经济情况决定。


7


问:基金定投操作中,分红方式如何选择?

答:分红选择有两种。包括现金分红和红利再投资。现金分红是指分红时直接获得现金,落袋为安;红利再投资是指将分到的现金红利折算成份额,继续投入该基金。基金定投过程中,推荐红利再投资,增加份额,期待复利效应。


8


问:每轮定投时间该多长?

答:一般而言,基金定投需要坚持3-5年才能看出成效,因而短期目标不适用基金定投,而且不可半途而废。基金定投的成功关键是减少剧烈波动带来的影响,当市场下跌时,才有机会在低位加码,摊平成本,从而发挥基金定投的优势。


9


问:有些基金好像有封闭式的,定投要选开放式基金是吗?

答:我们说的基金定投一般指的是定投开放式基金,封闭式基金是不可以定投的。


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问:定投会亏本吗?

答:投资有风险,定投也有可能会亏本。


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问:基金定投一定能赚钱吗?

答:定投能否赚到钱,是由投资者所购买的基金业绩来决定的,而不是由投资方式决定的。由于基金是既不保本也不保收益的投资产品,所以无论是一次性购买还是定投,都不能确定赚钱与否。


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问:定投的禁忌是哪些?

答:无计划、急于求成、低点不敢投。


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问:什么时候开始定投更好?

答:定投不用刻意去选择定投开始的时间。如果您坚持要选时的话,建议是越早越好。


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问:哪些基金适合定投?

答:对基金定投来讲,基金净值波动较大、历史业绩优异、对市场变化反应灵敏的股票型或混合型基金更适合进行定投。投资者可结合自身情况,选择一只或几只基金进行定投。


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问:定投是否可以放手不管?

答:建议投资者在根据投资目标、家庭收支情况初步制订定投计划后,可选择中长期业绩良好的两三只基金组成基金组合,组合产品数量不宜过多,以免分散精力。此外,还需定期检视投资组合的有效性,依照产品目标领域的潜力分配不同的投资比重。如果发现某基金出现重大基本面的问题,也可视情况作出转换、赎回等安排。


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问:定投的基金到期后,净值不理想,想等到净值较满意的时候再赎回该怎么办?

答:基金定投是没有期限限制的,完全可以根据自己意愿,随时都可以赎回,没有限制。


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问:定投中,是否能申请暂停?

答:投资者可以主动提出退出定投业务的申请。


18


问:目前嘉实基金客户可以通过哪些渠道参与基金定投?

答:嘉实官网、嘉实理财嘉APP以及各大合作银行、券商、第三方基金销售平台等渠道办理。


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问:基金定投业务,有参与期限长短的要求吗?

答:没有。参与时间可自由选择。


20


问:基金定投参与起点是多少?

答:没有明确的要求,具体看各基金公司及基金销售机构的要求。


21


问:基金定投扣款日如果是5号,账户上最迟什么时候需要备足资金?

答:建议客户关注扣款日,在扣款日前一天确保余额充足。


22


问:当月资金不足没有扣款成功(不足不扣款),下一交易日或下个月定投扣款日账户上备足资金,能补扣上期定投吗?

答:不会补扣。


23


问:参与基金定投,如果遇上节假日不能扣款,会顺延吗?

答:参与基金定投,如果遇上节假日不能扣款,会顺延。


24


问:定投时间频率多少比较恰当?周、旬、月?
答:这个可以根据自己的资金量来定。如果每月定投的资金比较少,比如500元、1000元左右的,可以采用月投;如果定投的资金量比较大,可以考虑周投,尤其是在行情波动或者是持续下跌的时候,能够有机会获得更多的份额。如果想坚持长期定投的话,周投和月投没有太大的区别,因为定投时间越长,通过周投和月投得到的收益率差别不大。

 

25


问:参与定投基金后,赎回可随时操作吗?可以部分赎回吗?

答:无特别原因且基金在开放期内可操作赎回,也可部分赎回。


26


问:提前赎回定投基金,收益有损失吗?

答:基金定投非固收产品,收益都是随着净值走的,没有提前赎回会产品收益损益一说,只能说它和股票类似,如何选择合适的时间点退出获取利益最大化。


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问:定投期满后,所持有的基金份额会自动赎回吗?

答:不会的。基金份额在账户上继续持有,如果要赎回需客户自己操作。


28


问:基金定投时选择扣款日期有什么需要注意的地方?

答:建议客户不要选择操作定投当日作为扣款日,否则可能导致下个月才能开始扣款。客户若想尽快参与定投,可建议选择操作定投下一日作为扣款日。


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问:定投该不该止损?

答:不该止损。定投本质上是不断定投平摊成本,积少成多,等待市场大涨,如果期间稍一亏损就赎回,等于之前的定投积累都功亏一篑,后面即便大涨,前期的定投也没有意义了。

 

30


问:定投什么时候赎回?该如何止盈?

答:止盈是定投最基本的也是最重要的策略,建议可以这样设置止盈点:较长周期定投(3~5年),就设置止盈30%~40%;受市场情绪入市,已有较大涨幅,设置20%~30%。

 

(*风险提示:文章综合于网络。投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,了解基金的风险收益特征,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。基金过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证。基金投资需谨慎。)


转自国泰君安通州公众号


市场有风险,投资需谨慎。投资者不应将本报告为作出投资决策的惟一参考因素,亦不应认为本报告可以取代自己的判断。在决定投资前,如有需要,投资者务必向专业人士咨询并谨慎决策。