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从财富积累的角度看基金定投

投基行动派2019-06-17 18:45:16

行动派一直认为,对于我们普通工薪阶层来说,基金定投真的是一种非常好的财富积累方式——当然家财万贯的富豪们就例外了,他们要考虑更多的是财富传承问题。我们接着讨论基金定投积累财富的问题,上轮牛市在2015年中达到顶峰,见下图。




如果我们在牛市顶峰刚过(还是高点,请再看一眼上图)就开始定投中证500指数基金,会有什么样的效果?我们可以用定投计算器来还原一下。



看看下图,定投36个月收益率-8.32%,而且全程除了几个小山头是正收益,其他大部分时间都是出于亏损状态的,这个还原的过程是不是让你很沮丧?但是小伙伴们也要仔细看看下图底部,如果你当初不是定投,而是一次性投入,那么你的收益率就是-27.48%,相对于定投多亏近20个百分点,回本可以说遥遥无期了,这也是定投的一个优势——不拍开始在高点,8个百分点的浮亏,行情来时回本直至赚钱都是很快的。




行动派今天要讲的是基金定投在财富积累中的作用,所以我们再换个视角看看刚才的定投,从资产积累的角度看定投,过程视乎不那么难过,甚至可以说是很让人欣慰了,看下图中的红色曲线,整个定投过程中,除了极少数月份,其他大部分时间里你的资产规模是稳步增加的。而绿色的一次性投入曲线还是同样让人沮丧。



现在,小伙伴们明白基金定投在我们资产积累过程中的作用了吧,行动派建议大家在行情不好时尽量少看收益率,多看看自己基金定投账户的资产规模——是不是基本上每个月都在增加,那就足够了,要知道基金定投本来就是先存钱后赚钱的过程。