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新趋势下的财富管理之道

声闻投资2018-11-08 16:08:23



理财,从某种意义上来说也是理自己的人生。人的一生,从经济独立开始,就要进行有计划地理财。这里为大家整理了理财过程中的顽疾,如果能避免并解决常见的“通病”,能少走弯路,保持轻松的状态继续理财之路。

“通病”一:理财期望值过高


对多数投资者来说,高收益是极具诱惑力的,但高收益的背后往往是高风险,如果只看收益而不顾风险,可能会让自己产生损失。对于资金非常宽裕的高净值家庭来说,做理财增加资产性收入是能实现很高收益的,但对于年轻人和中低收入人群来说,因为本身的资金基础不一样,反而要注重收益背后的风险性,克服贪婪心理。

“通病”二:长期规划不明确


很多人只知道拼命的工作、赚钱,而不去想其他的事情。往往个人或家庭资产超过几百万了,也没想明白这些资产如何打理才更好。对于保险规划和养老计划,更是无暇顾及。保留半年左右的活期资金作为储备,不仅可以应对各种突发问题,还能用于中长期理财规划中。特别是家庭中长期规划的重要性显而易见,针对子女教育费用、养老金、父母赡养费用等开支都应该通过投资理财来实现助力。

“通病”三:理财渠道有限


市场投资方式增多,理财产品繁杂多样。而国内投资市场的形式也经历风云变幻,真正懂理财的人,会努力去挖掘投资机遇,会主动定期地去学习理财知识,拓宽理财渠道,与经验丰富的投资者们彼此交流,分享行业信息,分享较好的投资渠道。

“通病”四:拖延症太严重


相信在生活中,拖延是个很普遍的现象。有些人可能工作不会有拖延症,但每天晚上下班回家都感觉很累,于是原本计划着要每天记的账本就不记了,理财的书也是隔个几天才看那么几行。存了一笔钱,可是因为拖延症一旦犯起来,就可能让自己错过最佳的投资机会,或是退出最佳投资机会,导致收益缩水,什么财都没理好。所以,拖延症是必须克服的问题之一。每天强迫自己完成任务,并不断学习实践,才能改掉拖延症。

“通病”五:无法认清自己财务状况


曾经有个寓言故事,一只山羊想去吃树上的果子,他看到阳光下自己的影子被拉得很长,觉得我这么高大,肯定能够得到果子。结果跑到了山的那边树下,发现自己影子只有一点点,他心灰意冷觉得自己这么矮肯定够不着果子了,于是垂头丧气地回去了。


这件事告诉我们认清自己很重要,太阳投射下的影子只是一个假象。理财中应该在认清自己的基础上,再进行行动。自身能力有多少,可支配的闲钱有多少,过于盲目自信和自卑都是不对的。



延伸阅读:五大趋势助力高净值人士把握财富机遇


今年将是中国经济转型的关键阶段,这一年国内整体的投资方向会有怎样的改变?又将有怎样的趋势,可以帮助我们在未来进行资产配置升级呢?接下来,我们就来聊聊未来资产配置的几大趋势!


趋势一:固定收益类向权益类投资转变


投资一级市场,就是VC、早期天使投资。早期的投资,VC投资一锁锁十年,风险比较高,建议投资者用私募股权,母基金的方式参与其中。


投资二级市场,就是你看好这支股票代表的企业,并愿意成为他的一分子,愿意跟这群人一起面向未来。并且你对他们有信心,相信他们能够最终把企业做好。而不是击鼓传花,等着下一个出价更高的人。


高净值人士进行资本市场配置最为正确的方式是通过多策略母基金的方式。母基金会投入到多个不同策略的阳光私募基金中。因策略不同,市场跌的时候仍有很多策略照样获利。


趋势二:从短期投机向长期投资转变


如果买一个股,仅仅是想得到下一个更高的出价者,而不去关注它的真实价值,这样的投资方式没有未来。我们需要关心它的真实价值,做价值投资、长期投资。资本市场虽然有流动性,但是只有长期投资才能够获得相应的收益。


趋势三:中国向全球化的转变


由人民币到美元,由中国到全球。作为高净值人士资产组合之中应该有相当一部分的海外配置。


美国投资者平均20%多的资产是配置到本国之外的,中国的投资者配置是多少呢?据调查,目前不超过5%。无论是为下一代上学,还是为养老,或是为其他企业的发展等等的需求,海外这一部分都应该有相当的比例。


趋势四:产品投资到资产配置的转变


很多投资者过去是这一个投资机会研究研究,那一个投资机会琢磨琢磨,真正正确的方式是,应是先确定可投资资产是多少?假如有3000万,可以1000万配到私募股权中,800万做母基金,剩下可以结合自身所在的行业进行投资,比如说您从事医疗行业可以投一个医疗基金,从事IT行业可以投一个IT、互联网、大数据、人工智能。这是由单一机会、单一产品到资产配置的转变。


今后十年、二十年真正影响您的财富创造和传承最重要的事,应该是您和可信任、专业的财富管理机构一起进行资产组合的构筑,进行资产配置,拥有一个可投资资产,一个自上而下的投资逻辑策略。


趋势五:一代创富变向二代创富转变


一代企业家在过去二三十年创造了很多财富,现在交班的任务提上了日程,下一代应该如何做好财富传承变得愈发迫切。我们的下一代并不是一定要做上一代所做过的事情,但是他应该懂得投资,懂得企业的实质,应该持续创造价值,这是需要富一代与后代及企业管理层一起学习和提升的。


我们正处于全球资产配置的黄金时代,投资者可将原来的固收、投机、单一的投资方向转变成长期的、全球化的资产配置。把握好这五个关键性的趋势,是中国高净值人士,在未来十年、二十年资产管理的关键。全球资产配置要遵循长期投资、分散投资、专业管理的原则,可寻找专业的资产管理机构根据全球不同投资市场的涨跌周期为您量身定制产品投资组合,进行全球资产配置,这会是最理想的资产管理方案。