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香港101环球基金定投解说优与劣

紫晶会2020-01-03 06:15:24

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问:在香港保險公司做這類投資跟國內保險公司有什麼區別?

  答:香港作為世界三大國際金融中心之一,金融保險業務保險公司投入的資金可以投資到全球各個國家的100多隻基金中,做到分散投資風險和有效收益相結合。而國內目前只能以保險公司的身份參與市場投資且投資管道較窄,投保人只能投資到保險公司開設的投資帳戶。前者是主動式的,而且透明度很高;後者是被動式的,不透明。另外還有很重要的一點就是,香港的保險公司實力很強,一般都會有紅利贈送。

  问:環球基金定投計畫和國內基金定投有什麼異同點?

  答:兩者都是利用基金定時定額投資來降低風險的原理。
  兩者的不同點:
  1、自己操作的國內基金定投,通常只投資1-3只基金,而海外基金定投可以一次性投資10-30只基金。因此從資產配置角度,無疑海外基金定投更加合理。
  2、自己操作的國內基金定投,主要是局限在國內。而且國內又主要是股票型基金。基金類型不足。而海外基金定投可以定投對沖基金,商品期貨基金,高收益性基金,全球基金,區域基金,行業基金等等各種類型,更適合做長期資產配置。
  3、自己操作的國內基金定投,不免稅,作為個人資產會被追究債務。而海外基金定投則作為保險在運做,免稅,而且不受債務干擾。
  4、海外基金定投可能會有一定的匯率風險,國內的則不用。
  5、自己操作的國內基金定投,基金轉換複雜,而且要收費。而海外基金定投轉換方便,免費。
  6、自己操作的國內基金定投,完全自有資金運做。但海外基金定投一開始往往有高額獎勵。因此更容易讓投資者堅定信心,不放棄投資計畫。這個是目前很多國內投資者無法做到的關鍵所在。
  7、自己操作的國內基金定投主要資金是在國內運做,而海外基金定投主要資金是在離岸運做,方便做資產轉移,可以匯到全球任何一個國家。


  问:環球基金定投和國內的投連險有什麼異同點?

  答:兩者相同點,都屬於保險公司產品,都屬於投連險範疇。都可以附加其他的相應保險,都是給付保險金,承擔保險責任。
  兩者不同點:
  1、國內投連險,基本是看保險公司的投資能力,完全由保險公司來運做。而海外基金定投,選擇基金一般是由客戶自行選擇的,還是由客戶運做。
  2、國內投連險,由於是保險公司自行運做,因此持倉情況和回報都不透明。而海外基金定投由自己運做,持倉情況和回報很透明。
  3、國內投連險的投資範圍明顯沒有海外基金定投廣,只局限國內的基金品種。
  4、國內投連險一般是買賣差價,而且在轉換上有一定限制。海外基金定投無買賣差價,轉換無限制。
  5、國內投連險,費用是前端扣除。而海外基金定投是採用扣單位的辦法,後端扣除。
  6、國內投連險,一般沒有獎勵措施。而海外基金定投有非常高額的前期獎勵措施。
  7、從基金定投原理的長期繳費和平攤成本來說,其實國內的投連險無法真正實現基金定投的作用。
  8、海外基金定投還可以用做環球資產轉移等專案,私密性更強。
  9、海外基金定投可能有一定的匯率風險問題,購買海外基金定投比國內投連險要複雜。

  问:環球基金跟國內基金有什麼區別?

  答:雖然同樣是基金,但它們有很大區別,主要有以下幾點:
  投資範圍不同。就市場而言,國內基金是投資在中國市場(比如買的是中國股票、債券等),單一市場具有不可避免的系統性風險,完全是跟中國經濟掛鈎的。國際基金的投資範圍是全球多個市場,比如拉丁美洲、中國、印度、歐洲等,一來可以分散風險,二來可以選擇最優秀的市場捕捉最好的投資機會。

  2.歷史、過往業績不一樣。國內很多基金的成立時間很短,少於三年的基金非常多,這就缺少了一個歷史資料,以後的收益也很難保證。而國際基金大多歷史已超過10年甚至更長,有歷史業績資料可以查到,並知道基金的過往表現,從收益上看對投資者更有保障。
  3、基金制度、管理不一樣。國內基金業制度不完善,監管有很多漏洞,基金公司頻頻換帥,大多基金經理人科班出生就進場,經驗不足,而且用的是短線炒作的思維。國際基金由世界級的基金公司管理,監管嚴格,制度完善, 基金經理人經驗豐富,並多數用價值投資的理念操作。

  问:現在去香港做這種投資普遍嗎?
  答:香港是世界三大金融中心之一,全球很多投資者都會去香港做投資,當然這也是其中一種很吸引的投資管道。據香港保險監會資料:2010年內地訪港旅客在香港購買新保單保費共計44億港元,占同期香港保險個人業務新保單保費總額( 463億港元)的 6.4%。在內地客戶44億港元的保費中,人壽險的保費與投資型保險比例約為為6:4,可見通過保險金融集團購買投資性保險已經相當普遍。


  问:我身邊已經有很多投資產品了,為什麼還要到香港做投資?

  答:香港投資型產品為客戶提供的投資選擇、投資區域更趨多樣化,比如我們說的國際基金,這些基金涵蓋面很廣,投資範圍包括股票基金、債券基金、地區基金等,區域範圍包括亞洲市場、歐洲市場、拉丁美洲等,客戶可以捕捉到全球最佳的投資機會,因此香港的投資型產品結算利率一般都高於內地而且相對較穩定定,通過我們公司的專業投資策略,預期年化回報達15%-20%,這是很多國內理財產品所不及的。


  问:買香港保單是否合乎法例?

  答:非香港居民,包括內地投保人親自來港購買的保單,完全是合法有效的保單,完全受香港法律保護。根據香港保險公司條例,任何在香港獲授權的保險公司,在本港境內銷售保險均屬合法,不論該投保人是本地人、內地訪港旅客或外籍人士。大多數保險公司還有一套嚴格的“投保人見證制度”,要求投保人提供具有進入香港的“海關入境印章”的旅行證件並複印備查,以確保投保人在購買保單的當日在香港。

  问:在香港買環球基金的人多不多?他們不是有很多股票可以選擇嗎?很多內地人都想去炒H股呢?


  
答:據調查,在香港炒股的人只有10%左右,這跟香港人的生活節奏快、工作強度高有關係,買基金產品的人遠比買股票的人多。做這種基金定投,既可以安心工作,又可以獲得一個比較高的回報率,何樂而不為。如果是工作比較忙、想省點精力,又不太專業的人,我們會建議他們去買基金,交給專業的機構去管理。當然,如果已經是很專業的人士,又比較多時間,好的股票也是很值得投資的。

  问:在保險公司開戶的具體步驟如何?


  答:1、辦理港澳通行證,填寫預約申請表預約時間來港(通行證和身份證都要帶);
  2、見證:保險公司查驗,複印和備案投保人的有關身份證件和入境證明等文件,比如香港海關的入境印章等,以確保投保人購買保單之日在香港,從而保證保單的合法性;
  3、填表:在理財顧問的幫助下,如實填寫保險申請書以及相關檔;
  4、繳首期保費:在銀行或保險公司繳納首期保費。繳納方式可以是現金,香港銀行開具的支票或刷卡,如銀聯或信用卡。繳款人必須是保單持有人。
  開戶所需時間大約為半個小時到一個小時。


  问:如果發生戰亂,我的資金有風險嗎?

  答:這就是要做全球分散投資的重要原因,正常的講不可能全球所有國家同時發生戰爭。何況現在全球經濟一體化是一個趨勢,戰爭爆發的可能性很小,彼此之間的貿易往來越來越緊密,所以從目前來講,這種風險很小。如果戰爭真的發展到全球金融系統癱瘓,那有錢或沒錢就都同樣沒有意義了。


  问:為什麼環球基金投資計畫有那麼高的紅利?

  答:1、環球基金投資計畫早在幾十年前已存在,平臺早就已經建立好了,現在的紅利獎賞只是因為成本降低了,然後把省下的錢以紅利形式回饋給客戶;
  2、紅利贈送不是一家公司有的,很多公司都有贈送,這也是平臺之間相互競爭的籌碼。所以,環球球基金定投儲蓄計畫現在對我們來說,成本大大的降低,也等於為我們投資增加了資本,費用也比以前便宜,投資收益更高!


  问:環球基金投資計畫核心優勢是?

  答:高達125%首年額外回報。超過86多款世界級多元化精品基金可供選擇,為香港證監會最認可、最安全高效的基金平臺之一。
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