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基金定投,要这样投才最赚钱!

银河证券海宁钱江西路营业部2018-09-13 13:29:52

“懒人理财”之称的基金定投,是最适合大众投资理财的工具之一。

基金定投是基金定期定额投资的简称,强调了三个“固定”,就是每隔一段固定时间(比如每月或者每周),以固定的金额投资于同一只固定的基金。

简单来说,定投其实是一种强制储蓄的投资方式。股神巴菲特曾不止一次推荐定投指数基金,“通过定期投资指数基金,一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者”。

面对风云变幻的资本市场,在不用花大量时间研究市场前景,不需要太高的投资门槛的前提下,基金定投依靠拉长时间跨度,分批投资,削峰填谷,摊平投资成本,从而获得稳健收益。

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为什么要坚持基金定投?

首先是平均投资,分散风险。将资金分散到指数中不同的行业、不同的成分股里,能够有效避免单只股的系统风险;而且资金是在不同的节点按期投入的,投资的成本有高有低,最大限度地分散了风险;

举个栗子,一个牛油果,贵的时候10块,打折时卖5块,如果你花10块,赶上贵的时候你只能买一个,打折的时候能买两个,这样算下来,平均6.7元就能买一个了。在基金净值下跌时,尽管先前的投资会产生亏损,但此时如果继续买入相同的基金,则能有效的摊低整体投资成本。

其次,操作简单,省时省力。投资者只需要办理一次手续,即可固定每期自动扣款申购;也无需纠结买高还是买低,只要坚持定投,即使市场波动较大,也能控制好投资成本。

第三,长期坚持,收益可观。以最近5年的市场来看,定投任意一只沪深300指数或者中证500指数,就可以获得50%左右的收益,这个收益估计是除了北上深的楼盘以外,很多理财方式都无法企及的。

最后,也是最重要的一点,帮你战胜人性的弱点。大家都喜欢追涨杀跌,随波逐流,非常容易因为短期浮亏而忍不住抛售,反而常常被割了韭菜。但如果选择了“反人性”的基金定投的理财方式,不受外界的影响,定期投资,在别人恐慌的时候贪婪,在别人贪婪的时候保持谨慎。因为定投是用固定金额投资同一只基金,市场越高,基金净值越高时,投资者获得的份额就越少。相反,当市场越低,基金净值越低时,获得的份额就越多,高位减仓、低位加码,摊薄成本,当市场回升时,投资者就可以获得盈利。

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基金定投有这么多优势,

不过到底适合哪些人?

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有固定收入的新中产

每月都有相对固定的收入,拿出一小笔钱并不影响日常生活,有投资理财的需求。但是工作忙碌,不想费脑去研究大盘走势的人,定投是很合适的投资方式。

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风险偏好低的稳健投资者

对于风险偏好较低的人,投资回报期望值是稳中有增,基金定投不仅可以实现长期投资,而且通过基金定投分散集中投资个股的风险,避免踩雷。

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有特定理财目标或者远期资金需求的人

比如预计5年之后有买房计划、需要养育子女以及需要养老等,应对未来可预见的大笔开支,还需提早理财存钱,那么通过定投来实现攒钱的目标也是非常不错的选择,类似于储蓄,但收益要高上不少,至少能跑赢CPI

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基金定投要怎么做才能更赚钱?

坚持,坚持再坚持。基金定投不是一次性买卖,也不是短期就能一夜暴富,而是需要一定的时间才能获得可观的收入。三天打鱼两天晒网的话是很难保证定投的效果,只有坚持长期的定投,才能完整地通过定投平滑整个股市巨幅波动的风险。

止盈不止损。正如刚刚提到的,基金定投通过摊低单位成本进行获利。所以看到定投后指数下跌,应该开心才是。很多投资者都在问,定投跌了怎么办,跌了就对了,千万不要止损,一旦止损那就失去了定投的意义。如果在市场低位止损,并且把已经持有的基金份额卖掉,那么后面即使大涨,前期积累的份额也就没意义了。所以,基金定投是不应该止损,而是要做好止盈的工作。基金定投赚钱后怎么止盈呢?这个没有一定之规,你可以选择慢慢止盈,即自己设一个盈利值,如总账号盈利30%50%之类,当收益达到自己的预期之后,就开始慢慢的改定投为定期赎回。当然,你也可以选择一次性赎回,再重新定投。

定投周期不要太长。如果把时间跨度拉长,按周还是按月,差距并不大,主要看个人的投资习惯。不过,间隔越短,定投的短期曲线越平滑,尤其是投资波动性较大的基金。大多数人习惯按月,其实只要有正确的投资理念和长期投资习惯,哪种频率都可以。

要选波动较大的基金品种来定投。基金有很多种,选择用波动较大的偏股基金或指数基金定投,而不要选择债券基金或货币基金。定投本来就是平滑价格波动的投资工具,如果用波动较小的债基或货基来定投,就没有任何意义了。

基金定投就是要坚持长期投资,以时间为财富发酵,最终收获甘美。有人说,对待定投基金要像对待爱情一样,长期坚守,矢志不渝,可能陪你到天荒地老的不是爱情,是定投。