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基金定投——时间的朋友

巴蜀养基场2020-09-21 09:50:24

【讲师介绍】


任春龙,民生加银基金华南区总经理助理

ACS客户服务师,LOMA美国寿险管理师,NBSS需求导向式销售中国区授权讲师,在基金、保险、银行有20年的金融行业从业经历,行业金牌讲师。

【课程实录】

   各位群友大家好,很高兴能有这样一个机会和各位一起交流基金定投方面的话题,今天又恰逢感恩节,要感谢的人很多,感谢各位。

    对于基金定投,相信大家都已经不陌生,甚至已经非常熟悉。巴蜀养基场最早一期的主题就是定投,已经从定投的很多方面做了分析和论述,而且讲得非常好,我当时还订了10本合集。还记得今年8月份有一天晚上为建行衡阳分行做了定投方面的培训交流,回到宾馆,在微信看到巴蜀养基场发起人之一的昌利国——昌总当天推出一期《打破你思维的墙》的音频,对定投从一些新的角度去分析,我当晚就听了两遍,感觉很受启发。我很感谢巴蜀养基场这个公益组织,大家都是因为对行业的热爱而自发、志愿、公益性地推动行业的发展,也很感谢昌总的邀请,让我有幸和大家一起交流探讨。今天我希望能和大家一起尝试从一些新的视角和维度去谈谈基金定投。

说起基金定投,我要先借此机会感谢一个人,他就是民生福州分行的高级产品经理陈学伟,非常专业和资深,在2013年市场也是反复震荡,比较磨人的阶段,是学伟向我强烈推荐了52周周定投的业务模型,他跟我详细做了演算分析,从对客户、理财经理和银行几方面的价值做了论述,也就是从那时起,我第一次开始做基金定投。

    回到今天的主题:基金定投--时间的朋友,为什么选了“时间的朋友”这个副标题呢?这就不得不说起一个人和一家公司,以及他们所奉行的理念。


这就是罗胖和他的《罗辑思维》,每天早上6:30他们都会在微信公众号上发一段60秒的语音,推荐一本好书和一些理念,目前已经有700多万客户一起爱智求真。罗胖在去年发了一个大愿,要连着办20年跨年演讲,而且系列跨年演讲的主题就是“时间的朋友”。这是一个几乎不可能完成的任务,因为订哪的场地?大家愿不愿意在新年之夜买票来听你的演讲?这些都还是一个个问号哩,但罗胖他们的想法就是先向所有人发下这个愿,定下这个大目标,再努力把她实现了。经过一系列努力,2015年的1231日晚上,在北京水立方成功举办,而且其中不乏有柳传志、嘀嘀陈维、雕爷这样一批大佬出席,4000张门票全部售罄,其中还有9920年联票、30018年联票,在推出的当天,不到半天就全部卖光。这也极大地鼓舞了罗胖和他的团队,是啊,时间的朋友!在改革开放、高速发展、转型升级的中国内地,许多社会精英都在关注社会发展的方向,也都愿意做时间的朋友。还要告诉大家一个好消息,今年的跨年演讲将会在深圳的深圳湾体育馆举行,我也已经买好了今年跨年演讲的门票。

罗胖和他的跨年演讲至少能给我们四点启发:

启发一,我们也要适时订一个自己的小目标,或者大目标,先发一个愿,再一步一步把她实现了

比如做一份子女教育金补充的定投方案,我自己现在就是每周做1000元的周定投,就是为两个孩子将来做教育金补充用的,有一篇定投的微信文章很火,就是《最长情的陪伴--我为女儿做基金定投》,相信也感染过很多朋友;


或者做一份孝敬父母的孝心计划,父母含辛茹苦把我们养大,父母却在渐渐老去,我们应当多孝敬老人,可以定投几年后为父母送上一份礼物。



甚至我们还可以做一份旅游基金的专项定投方案,定投1-2年,拿这笔专项资金去自己想去的地方去旅游,相信有的朋友也看到过,有一位建行的产品经理已经通过定投先后去了吴哥窟、日本、德国、意大利等地旅游。

用定投计划帮我们完成这些目标,此时此刻,时间就会成为我们的朋友。我在定投培训时经常讲一句话,定投其实就是一个先存钱再花钱的好工具,讲真,钱这个东西,花也就花了,存也就存了人生有梦,筑梦踏实,让我们用定投为自己和家人送上一份很有意义的礼物!




启发二,建立广泛有效的社会连接

在罗胖看来,互联网会越来越深入我们的生活,一个人或者企业如果想更好地发展,就必须建立更为有效的社会连接,与周围的生态环境有更好地社会协作。结合这个思路,我们可以用定投与客户建立很好的连接,原因有三:

第一,用定投可以培养更多的满意客户

第二,基金定投可以很好地粘合客户

第三,通过定投我们可以更好地感受市场的呼吸节奏

首先,定投会熨平市场波动,而且市场上涨赚收益,市场下跌赚份额,只要坚持1-2年,客户往往会有不错的收益,容易培养客户对基金和我们自己的满意度。招总行现在负责基金的廉赵峰老师,在其今年6月新出版的《资产配置与基金营销》一书中对定投也有专门的篇章,在对国内几十只基金的长期跟踪和分析中得出,不论从市场低点还是高点开始,只要能够坚持定投,年化收益基本都在10-30%。



再次,所有的银行理财产品中,公募基金的粘合度是最高的,市场的涨跌、基金的阶段表现、止盈或止损、是否追加定投,这些都能作为很好的话题与客户联系,从而带来更多的服务机会和新的业务机会。

第三,俗话说得好:拳不离手曲不离口,对于基金的销售也是一样,在市场低迷的时候我们一样要卖基金,但需要我们自己和客户都要有一定信心,如果通过定投的方式,客户往往更容易接受,甚至今年屡屡出现的大额定投,也是一个很好的证明。

让我们推荐定投来帮助客户实现自己或大或小的目标。

 

启发三,工匠精神

随着社会经济的发展,当今中国社会也越来越推崇工匠精神,甚至已经上升到国家高度,罗胖也一直推崇这点,罗胖认为,今后的社会分工会越来越细,国家、地区和个人都会做自己最擅长的,这样也利于社会资源的配置。对于定投的启发,我觉得就是要坚持,真正做到止盈不止损,因为有数据表明,有超过50%的定投在1-3个月以内就会因为短期没有赚钱就被停止,这样就没发挥出时间的最大价值,而且往往会收获一个不满意的客户,因此,我们在销售之初就一定要强化这一理念,让客户一定要坚持至少1-3年。

有一位我很敬佩的老领导曾经说过:唯有热爱,方能坚持;唯有坚持,方能成就!



这个月是罗辑思维全球独家首发凯文.凯利《必然》这本书一周年,罗胖很推崇这本书,今年还出了特别纪念版,诚然,对未来趋势的分析和判断是非常有价值的,这不禁也让我有时也陷入深深的思考,银行理财的未来会是怎样呢?


随着阿尔法GO与李世石的人机大战,人工智能引起更多人注意,我觉得随着计算机和互联网的发展,智能定投、智能投顾也会越来越普及,而且投资要有很强的风险控制能力和纪律性,而这一点机器和系统模型会做得更好,因此,我个人认为今后这会成为一个方向,那我们银行理财经理要怎么办呢?是否也要担心被机器代替,我觉得有可能,但还需要一个相当的过程,而我们正是要利用这中间的时间多积累满意客户(定投就是一个很好的工具),做好客户的资产配置,这个过程中也会提升我们自身的综合能力。




最后,我再从另外一个有趣的话题来聊聊定投,既然是时间的朋友,有一种好东东也能彰显时间的价值,那就是好的白酒,俗话说酒是越放越醇,岁月静好,老酒醇香。我曾经定投过一年茅台,就是每月买一瓶茅台存着,也很有意思,我给大家看一幅图。


大家会发现茅台酒的年份越久远,价值就越高,50年的茅台市价已经超过到100万了,如果边买边喝,或者放了几个月就都喝了,也就无法获得现在的价值,这也是好的产品额品质借由时间所呈现出的巨大价值。

当然,我只坚持了一年,因为这需要足够大,也足够好存酒的地方,而基金定投则不用担心这些,而且定投也能实现时间的价值。如果看好茅台,也可以定投重仓茅台的基金:)

   聊了这么多,也非常感谢大家,时间的朋友,我用罗胖在去年跨年演讲中的一句话来和大家共勉:做一件有价值的事,一直做,然后等待时间的回报!

   让我们都成为时间的朋友!