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基金定投适合每个人吗?这4类人勿投!

笑笑财汇通2018-08-09 15:09:30

 |基金定投并不适合每个人。


基金定投适合每个人吗?

最近,论坛里咨询基金的问题特别多,其实问题多点儿小编一点也不怕,咱做的就是这工作,关键是咨询的问题让小编有点无奈。

喏,都是这样的问题:

在理财通里买入的基金是货基吗?会亏本吗?

我最近刚买了3只基金,已经跌了不少了,要不要卖掉?

这是我第一次定投基金,定投了是不是就不用管了?我是小白真的不懂。

问这些问题的人都有一个共同的特点:胆子大!

这类人刚接触基金,发现这种运作方式很不错,可是还没有搞懂,就已经开始买卖了,事后想起来可能有风险,才跑来找小编咨询。最让小编无奈的是这样的问题很难回答,三言两语根本说不清楚,所以,今天咱们好好聊一聊。


1、不能接受亏损的人不要买基金


很多人买基金,问的第一个问题就是:买基金会亏本吗?稍微有点了解的人会问得更细致:货币基金会亏本吗?

有风险意识是好事,但是问这个问题的人说明对基金还是很不了解。简单说,基金是把大家的钱集中到一起,然后基金经理替我们去投资,比如买卖债券或者股票。是投资就肯定有风险,所以记住一句话:任何基金都不会承诺保本保息。

货币基金虽然风险极低,过去13年历史上也仅出现过某一天亏损的情况,但是严谨地说,货币基金也有亏损的可能。所以,不能接受一点亏损的人不要买基金。


2、动不动想卖的不要买基金


基金不像股票适合频繁买卖,因为交易成本很高。

股票的手续费我们可以跟券商谈判,有些人甚至可以拿到万分之二的费率,买1万块的股票,手续费才2块钱。但是基金就不行了,基金的买卖费率是固定的,比如主流的混合基金,4折的申购费是千分之六,买1万块的基金,手续费就是60块钱。

所以那些什么都不懂就匆忙买基金的,如果过了几天发现这个基金不好想卖掉,那损失的手续费可就是好几顿饭钱了~~~


3、想短期投资的人不要买基金


了解了风险和费率,你就会明白:基金是适合长期投资的工具。长期持有(尤其是定投),是可以降低风险的;长期持有,还可以降低费率,比如很多基金如果持有2年以上,可以免赎回费用。

所以,想进行短期投资的人就不要买基金了,尤其是近期有大额资金使用需求,比如买房或者买车,顶多买个货基过渡下,就不要买其它类型的基金了。


4、想一劳永逸的不要买基金


小编觉得,在这个世界上,还真没有一劳永逸的事情。很多人觉得,我一旦开始定投基金就不用管了,只要按期扣款,就可以坐享收益了。

定投虽说是懒人投资,可是也是讲究方式方法的,比如你定投的基金怎么样?后期发生了哪些变化?盈利了要不要赎回?这些都需要你定期跟踪和调整。

不过,好在我们有微笑定投,可以把这种烦心事交给我们专业的基金分析师,你只需要每天登陆下好规划账户,定期买入,刷刷收益就行了。

投资理念就像减肥食谱,基金定投收益超30%可出清

每逢佳节胖三斤,春节更是难免。朋友圈各位“胖友”纷纷晒出“战绩”,三五斤涨幅的还算“好同志”,更有人借春联戏言“人在吃,秤在看”。

  

如果把今时今日难以控制的体重,归罪于贪吃基因,诸多事情仿佛有了理直气壮的借口。这项发现得到科学界、考古学界等的一致认可:正是由于远在采集时代,只有熟透的果实才能满足智人对于高热量的索取诉求,于是当发现一株满是熟果的果树之后,为了防止黑猩猩或其他动物的抢食,一定会吃到足够饱为止。


然而“足够饱”就会停下来吗?现代人似乎很难做到。就好比在某只股票上的盈利早已超出当初设置的止盈点,但却经不住各种的甜蜜陷阱;抑或是旁人曾经因此获利的甜蜜回忆,对于高回报的索取驱使自己一定要“吃到更饱”为止。

  

如早在2014年7月起便崭露头角的上证指数,直到2015年6月12日攀上2008年全球金融危机以来的最高点。猜测市场是件极难的事情,但是即便猜不中开头和结尾,2015年前5个月上证综指涨幅便超过了40%,也已经足够可观了。再去看看某些“妖股”,这期间上涨幅度超过500甚至上千的也大有股在。

  

前5个月可能就已经“赚饱”,可以收场走人了,但结果却是胃口被越撑越大。查理·芒格的《穷查理宝典》提到,大约在基督出生之前的300年,古希腊最著名的演说家德摩斯梯尼说:“一个人想要什么,就会相信什么。”想要吃得更多,就会相信胃口能承受得更多。

  

常有人说健身是反人性的,谁叫我们的基因选择吃得更多,动得更少呢。但是,难以否认的是,那些“反人性而行”的大有人在,而且似乎生活得更好。正如前文提到的经历牛市错过止盈点一样,市场上许多时间都需要在止盈这个安全边际上与自己抗争。


有“台湾基金投资教母”之称的萧碧燕女士也不止一次提到,经济循环周而复始,做基金定投时,如果账户收益已超过30%,就可考虑全部出清。

  

“贪吃基因”作祟,却还是有人能够从减肥食谱开始将健身进行到底,也还是有人能够在渴望更多财富中及时止盈脱身。“一个好的投资理念就像一份好的减肥食谱”,严格的自律与坚持才是不变的道理。


基金定投:具有长久幸福感的投资

 
  基金定投就能满足上面“投资20项幸福要素”中的绝大多数:



01
股价下跌是好事而不是坏事

  基金定投作为一种长期理财工具,短则需要坚持5-8年,长则需要坚持20年、30年。
 
  做了定投的我们,在未来的很长一段时间都将是基金的“买家”。
 
  市场下跌可以给我们机会,以便宜的价格买到更多的基金份额,有效地摊薄了投资成本。
 
  如果你选择了定投,下跌时“偷着乐”吧!

02
离市场越远,离财富越近

  彼得•林奇在他那本著名的《战胜华尔街》中曾这样推荐定投:

    彼得•林奇
如果投资者能够不为经济形势焦虑,不看重市场状况,只是按照固定的计划进行投资,其成绩往往好于那些成天研究,试图预测市场并据此买卖的人。

03
天道酬勤,“股”道有时正好相反

  在股票市场中,“勤”往往得不到“酬”,反而只有“懒”才会得到“酬”。
 
  定投虽被称为“懒人投资”,实际效果却令很多每天在市场中追涨杀跌、忙于获取各种“内幕”的投资者汗颜。

04
不想持有十年,就不要持有十分钟

  我们曾做过数据测算:定投时间越长,盈利概率越大。

统计日期:指数发布日至20160228

  从盈利概率来看,定投8-10年为宜,20年更佳。

05
逆向行动,而不是顺势而为

  基金定投是定时、定额的纪律性投资,当基金净值上涨时,买进的基金份额较少;而在基金净值下跌时,买进的基金份额较多。
 
  长期累积下来,自动实现逢高减筹、逢低加码的目的。
 
  “在别人贪婪时恐惧,在别人恐惧时贪婪”,就是这么简单。

06
“股价在上涨”是愚蠢的买入动机

  定投恰恰相反:熊市里坚持扣款,积累大量便宜筹码,而在牛市里考虑止盈,兑现收益。

07
简单最美,生活如此,投资也如此

  “欲成非凡之功,未必需做非凡之事。”
 
  同样,在投资理财这门大学问面前,在变幻莫测的股市面前,选择了定投,便是成功了一半,而另一半仅仅需要你的“坚持”。

08
正确投资是知难行不易

  定投看上去似乎很简单,但比我们想象的要难,因为定投是“逆人性”的。
 
  不能接受“延时奖赏”、高估自己的投资能力、克服不了亏钱的恐惧、拖延......
 
  定投各种“逆人性”,使得坚持成为一件难事。
 
  只有克服了人性中的弱点,才能坚持笑到最后。

09
买入不是为了尽快卖出

  定投放弃了选时与选股,必须通过长期投资来分摊成本,跨越多个牛熊周期,从而实现预期效果。

10
回报的确定性重于回报的高度

  今年赚50%,明年再亏50%,不是我们追求的目标。

  定投不是博取高收益的彩票,而是熨平波动的工具,是我们投资中应该追求的“小确幸”

11
从不做也从不相信短期预测

    约翰·肯尼斯·加尔布雷斯
预测的人有两种,一无所知的和不知道自己一无所知的。

  定投不需要预测市场。
 
  即使在最低点开始定投,你的收益不一定更高;在最高点开始定投,你也可能赚到钱。

12
有所不为比有所为更重要

  越“优化”就越像炒股,不“优化”才是定投的精髓。
 
  换种说法,你一尝试“优化”,你的贪婪就开始发芽了。

13
投资回报不与你的专业能力成正比

    沃伦·巴菲特(1993年致股东的一封信)
通过定期投资指数基金,一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者。

  因此,对于大多数普通投资者而言,定投是快乐投资,是具有幸福感的投资。