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一个公式,算出你真实的理财收益

交通银行天津市分行2018-08-09 08:18:18


交行这么多理财产品,很多客户买了不少,肯定很多人想过怎么样能又快又准的算出收益呢?

比如有客户会提出这样的问题:“理财过程中既买了基金又买了黄金等产品,要怎么计算总的平均年化收益?”


网络上有理财达人做了一张表格,列举说明投资时间、投资金额和赚取的收益之间的关系。



从表格里我们可以看出:此客户投资的金额和时间都是不固定的;投资的产品有固定收益类的,也有浮动收益类的。


大致看来,资产配置做的不错。不过这种比较复杂的收益结构,要如何计算整体的平均年化收益呢?


首先,打开我们要用到的工具EXCEL表格,列出一个投资收益表。


这里有两个容易出错的重点:


1. 投资金额需要用负值,本金+收益为正值。


2. 日期的格式不能随意输入,输入用“DATE”函数输入。


然后选择插入函数,在选择类别中找到“财务”下面的“XIRR”函数。


XIRR函数的意思是:计算一组现金流的内部收益率,这些现金流不需要是定期的,也就是这个函数可以计算我们不定期进行的投资行为所产生的收益。



接下来,按照提示的步骤,勾选数值区间。Values是指投资的金额,Dates是指投资的时间,Guess可以忽略。



这样计算出的结果是:24.36%。


也就是说从1月17号到8月24日这段时间里,陈果购买的这些理财产品平均年化收益率为24.36%,厉害了!



方法其实很简单,列个表,把本金和收益统计出来,一步就可以计算。


具体这个方法适用于什么时候呢?


一是进行阶段性的回测时,可以用这个方法算一算收益。如果收益较低,未满足我们的个人预期,那就要及时调整下。


二是每年年底做个人财务分析时,可以计算下自己一年的理财收益,然后来年进行调整。


三是可以用来比较不同种类理财产品的收益,比如一年下来基金和P2P,哪种方式为你赚取的收益更高?


所以大家如果感觉自己的理财规划很混乱,收益情况不明朗,那就用这个方法赶紧回测下。


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来源:融360财秘