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【基金定投】老有所依,不如老有所倚

银河乐从2018-05-15 13:26:07

小时候,为了买玩具每天存点零花钱;长大成家后房子、车子子女教育、养老哪里都要用钱。

正是中流砥柱的我们,面对养老这样严肃的问题也深感焦虑。小编认为,老有所依,不如老有所倚。如何有足够的资本养老,不妨尝试基金定投吧!简单投资助你积累资金。

什么是定投

定期定额投资于同一只开放式基金的方式就叫做基金定投。我们选中一只基金,并事先约定好扣款日、扣款频率、投资金额、扣款方式,在约定日期,系统自动完成扣款及申购。类似银行“零存整取”,投资者可以通过这种中长期的投资方式完成资本积累。

定投有哪些优势

门槛低,积少成多

相比理财产品动辄五位数的投资门槛,每期几百元即可实现的基金定投似乎更加适用和亲民。客观来说,这笔资金不会高于大多数人的月收入结余,那么我们利用这笔不大的资金定期投资基金,聚沙成丘,中长期来看也是一笔不小的财富。 


平衡投资,分散风险

这是基金投资最大的优势所在,基金定投亦是。可以在两种维度上分散投资风险:横截面维度简单来说比如你投资于股票型基金,那么就等于你投资了一批具有特定指标或概念的股票组合,基金本身就分散了主板、中小板、创业板股票的风险和波动,那么定投基金在一定程度上起到风险的二次分散作用时间周期维度定投采用的是平均价格法原理,不论点位高低,我都定期买入,相当于投资了一个市场平均价格。既避免了高位一次性投入后套牢,也避免了因恐惧错失底部买入机会。


强制储蓄,树立投资观

跟“储蓄罐原理”一样,在爸妈的要求下每天放进一枚硬币,装满后才能打碎它取出所有的钱。刚入社会的工薪族把定投扣款日设置在发工资的第二天,更能起到强制储蓄的效果。基金定投的周期一般是3-5年,5年后就能有一笔不小的资金到账。


操作简便,懒人理财

说定投是“懒人投资”也不是没有道理的,尤其是现在网上操作便利,每期的扣款申购均自动进行,不需要时时惦记,更不需要经常变更。

定投到底能不能赚钱

此问题即测算任意一份定投的盈利概率有多大?为了消除定投开始时点的影响,我们将测算起点设定为任意时间开始。

                                          ——历史数据,仅供参考

从上表可以看出:

1、定投赚钱概率大,以上数据为定投起点为任意时间,若结合现在大盘,3000点处定投,是不错的选择。


2、时间是定投最好的朋友:定投时间越长,盈利概率越大。

定投到底能赚多少钱?

1991年-2000年,全球股票基金平均收益约为11%,我们姑且按容易实现的8%的年化收益来计算,看看收益如何:

定投要投多久才好?

定投的意义在于用足够长的时间,平滑市场的波动,通过小额的资金去积累财富。基金定投被冠以"时间玫瑰"、"造富神器"等名号,需做好3-5年以上的准备。

微笑曲线结合K线图,则表示定投需跨越牛熊周期,这样更有机会使赎回时的价格高于平均成本而获利。

哪些人适合定投?

大忙人:白天上班,晚上加班,周末还经常出公差,一年365天忙到天昏地暗,连休闲娱乐、访亲会友的时间都没有,更没有时间研究基金了 。


懒人:有固定收入,也有充足时间,更有投资需求,但就是不想费脑研究宏观经济、大盘趋势、经济新闻等等,坐享其成是心之所向 。


月光族:刚参加工作,月收入不高,还未树立强理财观。爱聚会、爱逛街、爱淘宝、爱败家,基本月月光,偶尔还需要家里补贴 。


稳健投资者:沉溺于研究一切跟资本市场相关的新闻、数据、报告等,但本身风险承受能力有限,投资回报期望是资产稳中略有增值。

每月该拿多少钱来定投呢?

有些小伙伴会觉得定投500元太少了,也有人觉得500元有点多,其实,这是个老生常谈的问题,基金定投比例多少才合适?推荐3种常见方法:

长期投资目标是多少?

没有投资目标,就像是走在雪地上周围白茫茫一片,摸不着方向,只能跟着感觉向前走。如果有了切实可行的清晰目标,我们理财就有方向标了,最起码知道我现在要做的是为了什么。比如你现在开始的基金定投,是为20年后自己养老金进行补充或者准备孩子的教育金。那么你就要先判断一下,自己最终想攒多少钱。


比如,20年后想攒100万。假设基金定投回报率10%,那么你现在需要每月定投1500元,并且严格的执行下去,专款专用,不到及其特殊情况绝不挪动,理论上20年后你可以拿回103万+。so,先设定目标20年100万,然后你现在就该每月拿出1500元用于定投了。还有一点很重要,每月1500元对于你来说负担是不是很重?所以还有第二个判定依据......


每月有多少闲钱?

定投是长期投资,所以一定要是闲钱。闲钱就是花了它也不会影响你生活的钱,公式是酱紫:(月收入-月支出)÷ 2 。例如:月收入10000元,月均支出为5000元。那么月结余就是5000元,除以2就是2500元。就可以把定投金额设为2500元/月,或者再少一点,比如2000元、1500元,多出来的,也方便以后增加定投金额。这里又有一个问题,假如家里一点存款也没有怎么办?

家里有多少存款?

俗话讲,手里有粮,心中不慌。家里的资金储蓄量起码要够6-12个月的生活费用,这样即使收入中断,或者投资发生亏损,也不至于影响生活。除此之外,短期内要用到的钱,比如孩子的学费,保险费,买车等的费用,我们也要除去,不能投入到定投中去。其他的,如果想要定投,就可以了放心的投入了。


如果你连起码的储蓄金都没有,就先别着急定投。踏踏实实的把钱先存够,然后再按照1和2的做法,选择每月用于定投的金额。还有种情况,如果有大笔的收入入账,希望能投入定投中,可以将整笔金额除以/36或者60,分批入场。例如:

月收入2w,月均支出1w元,家里存款30w元,短期内准备买一辆车15万元。想通过基金定投方式,长期投资。

1.确定每月投资金额=2w-1w=1w/2=5000元每月

2.备用金:存款-6个月的生活费=30w-1w/月*6月=24w

3.其他大额支出:24w-15w=9w

这9w就可以按照36个月平均,分批入场,每月投入9w/36=2500元/月。综合:每月基准可以按照5000+2500=7500元,来进行定投。

定投只是一种朴实的投资手段,它并不神秘,却是一个积累财富的漫长过程,尤其在人心惶惶、前路不明的市场中,我们更需不忘初心。




银河证券基金定投开通流程

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交易时间登入软件 —“开放式基金”—“基金定投”

按步骤选择基金定投要素即可完成设置

演示示例如下图:






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