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【基金定投】投资这么久,您怎能不知道基金定投?

中国银河证券成都北二环路营业部2018-08-29 16:50:38
导语

随着市场的下跌及震荡,“定投”这个在牛市中被人遗忘的投资工具忽然又“火”了起来。其实,定投已经不是什么新鲜的理念,02年就被引入国内,早在7、8年前就火过一阵,可是坚持下来的客户却并不多,“断供”的现象也非常普遍,甚至有人说它是“旁氏骗局”。归根结底,还是那句话:有赚一亿的欲望,却只有一天的耐心。

这次“定投”理念重新归来,当然是好事,说明大家渐渐放下“赚快钱”的心,开始尝试着理性投资。


一、什么是基金定投?

基金定投是指通过系统自动扣款的方式,在固定的时间(如每月1号)以固定的金额(如1000元)投资到选定的基金当中,类似于银行储蓄的“零存整取”的方式。简单来说,定投就是定额定时购买基金。由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

二、基金定投有什么优势?


(1)、定期投资,积少成多

      基金定期定额无需筹措大笔资金,只需用多余的钱小额投资,每月按照规划投资几百元,相比于一次性投资,定投的门槛较低,根据需求可以按月扣,也可以按双月或季度扣,只给投资者带来很小的压力,随着投资时间逐渐拉长,日积月累,也能累积财富,以应付未来对大额资金的需求。


(2)、发挥“平均成本投资”的优势,减少投资风险

      投资者很难适时掌握正确的投资时点,而基金定投可以帮您实现分散风险,相比一次性投资,定投遵循分批买入,通过“金额/单价=份额”的公式作用,在低价位购入更多份额,高价位购入较少份额,以此摊薄整个投资期间的成本,等待市场回暖卖出赚取利润。

      当市场处于弱势,基金定投则在摊薄成本的过程中,举例来说,若每隔两个月投资1000元于某一只开放式基金,1年下来共投资6次总金额为6000元,每次投资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元,则每次可购得的基金份额数分别为1000份、1053份、1111份、1087份、952份和909份(未考虑申购费),累计份额数为6112份,则平均成本为6000÷6112=0.982元,投资报酬率则为(1.1×6112-6000)÷6000×100%=12.05%。具体如下表:


(3)、克服个人理财的固有弱点

      自2015年中旬股价大幅下跌以来,A股市场进入了震荡走势,股票操作上有两个难点:

准确判断市场很困难、熊市震荡市很难赚钱。

      利用基金定投,你可以避免追涨杀跌,在固定日期由代销机构自动扣款,在不出现牛市的情况下依然有机会赚到超额收益,省心、省力。


三、基金定投的技巧要点

定期定额投资过程中,以下建议可供参考:


1、及早开始。投资时间越长,复利效果越明显,累积的财富也越多,因此尽早开始定期定额计划,可以更早实现梦想。


2、低点停止定投时要慎重。基金净值有高低波动,最悲观的时候往往也是最低点的时候,由于低点时可买进较多的基金份额,等到股市回升后有机会享受更丰厚的回报。


3、坚持长期投资。定期定额采用平均成本的概念降低投资风险,但相应地也需长期投资,才能克服市场波动风险,并在市场回升时获利。

下图为股票型基金、混合型基金、指数型基金定投近1至5年的收益盈利概率(数据来源:东方财富网,截止日期2017-7-19)



4、中、长期稳健回报的基金适合定额

经过长时间跟踪研究,我们统计了4只基金近5年的定投收益:


(数据来源:东方财富网,截止时间2017-06-30)


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2、基金产品过往业绩并不预示其未来表现,不代表对未来收益的保证和承诺。投资者购买时请详细阅读《基金合同》等相关法律文件;

3、基金产品非存款,请审慎进行投资决策。


四、银河证券定投流程


手机银河玖乐开通流程

交易时间登入手机玖乐软件,“开放基金”—“基金定投”

按步骤选择基金定投要素即可完成设置

演示示例如下图:


玖乐2.0开通流程

交易时间登入玖乐2.0软件,“开放式基金”—“基金定投”

按步骤选择基金定投要素即可完成设置

演示示例如下图:


电脑海王星开通流程

交易时间登入电脑海王星软件,“开放基金”—“基金定时定投”

按步骤选择基金定投要素即可完成设置

演示示例如下图:




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