网络基金市场中心

从零开始学基金定投01

三公子的人生记录仪2018-08-09 11:40:51


凛冬下的我们,必须往前走


这个冬天,我们必须要坚持下去。在春天没有到来之前,我们不能选择放弃和妥协。


凛冬下的日子,就是最彻底的现实。暴跌后的那一刻,人人都内心煎熬。但是,我们不要害怕,也不要责怪自己。事实上,没有人可以预测未来来。在大盘跌破4000的时候,我们认为该入场了,在跌破3500点的时候,国家队出手时,我们认为安全了,但后来3000点又跌破了,我们以为这已经到了极限。


但是,这世上,最脆弱的东西或许就是“我们以为”,最不可靠的语言或许就是“我会对你好”。


有一点得承认,经济是不好,处处都是寒冬,但实力并不会因为寒冬而衰退,有头脑的人依然在努力寻觅着机会,寻找让春天降临的可能性,所以信心必须要有。


还记得我曾经在朋友圈说过:人生最可怕的事情是没有盼头,是每一日清晨醒来发现今天的日子跟昨天一样,跟过往一样。但我们可以改变这一切,只要我们愿意去行动。


昨天我情绪很低落,感情上受到不小的波折,终于开始体会到那种痛得连话都不想说的感觉。加上另外一些糟糕的事情都堆积在手上,不想去做却必须去做,不想面对去必须去面对。


我跟自己说,不要往后看,哪怕曾经的失败的决定导致了今天的局面,哪怕犯错让自己变得有点被动。但没关系,往前走,往前看。只要今天的我依然决定走下去,依然决定去改变,依然能够有行动力,那就去做。


一天解决不了的事情,就放一周去解决;一个人解决不了的事情,就多找几个人解决;硬扛解决不了的事情,就放下身段求别人帮助解决。因为我要继续往前走,因为我要让自己变得更加好,因为我不想过上没有盼头的日子。


大家一定跟我一样,都希望日子有希望,对未来有信心。在这个凛冬中,我们或许一时半会被冻住,但没事,就把那些事情放下,变成昨天的事情。看看当下的自己还拥有些什么,去做就好了。


时时刻刻,我都会记得好友跟我说的话:


就算你现在一无所有,然后重新开始又能如何!


从零开始学基金定投


基金定投是个大话题,不是一两句话就可以说完,但是我相信肯定有朋友比较心急,觉得当前这个大盘半条命都没有的状态,我们的基金定投该怎么走。


首先,基金定投的钱从哪里来?


方式有两种,一种是现有存款;一种是每月工资。


无论是现有存款亦或者每月工资,都需要有一个规划,就是拿出多少来投资。


1、现有存款一族。假设小明同学有10万元闲置资金(我再三强调是闲置资金哈),那么他是打算用多久的时间把这10万元花出去,是一次性投光,还是分10个月呢?如果小明觉得干脆赌一把,把这10万元一次性都买了,然后嘞,大盘在第三天跟见了鬼似得一路下滑,这10万元立马被掩埋了,郁闷吧。所以为了避免快速被掩埋,小明还是应该选择“将这10万元分成10份,每个月投入1万元”的定投方式,有时候买在高点,有时候买在低处,就这么平滑掉一定的风险。


2、工薪阶层一族。假设小明同学每月收入8000元,本身已有一些保障性的存款和保险外,这每月8000元还想拿出一部分来进行基金定投。那么拿出多大的比例也需要小明做一个估算。至少有一点可以肯定,去除基金定投的钱,余下的工资必须不影响小明每月的基本生活所需。事实上,对于工薪一族而言,基金定投本身就是强制存款的一种转化,特别是对于那些收入不错但自控力很差的朋友而言,这实在是居家必备的理财良方。


其次,买哪些基金?


 我说买什么基金不靠谱,其他理财达人说买什么基金恐怕也未必靠谱,那么谁说的话靠谱呢?


用时间证明“他是股神”的巴菲特先生推荐的才算靠谱。巴菲特先生在很多场合下都认为“指数基金是最适合普通散户的投资渠道”。在他看来,普通人在长期的投资生涯中战胜指数的可能性微乎其微,与其打一场几乎没有胜算的仗,那为何不干脆从容地投资指数基金,搭顺风车呢。


说实话,除了巴菲特先生,几乎所有在国内外家喻户晓的投资大神无一例外都推荐过指数基金,但可惜的是,多半人认为自己的资历跟这些大牛们相匹配,想完成IMPOSSIBLE MISSION。


指数基金分几类:


1、代表大盘蓝筹的沪深300

2、代表中小板的中证500

3、代表创业板的指数基金


沪深300和中证500几乎家家基金公司都有,创业板的指数基金就比较少了,目前有:易方达创业板ETF(或者易方达创业板ETF联接基金)、融通创业板指数、富国创业板指数分级基金、富国创业板指数分级基金。 


市场上指数基金分成场外基金和场内基金。


1、场外指数基金的购买渠道分成三类:


第一类是直接去银行柜面,请柜员代为处理,对于大爷大妈来说最方便,但是我们是社会主义好青年,还是多点追求为好。


第二类是直接在基金公司的官网上寻找。方法很简单,先搜索出国内排名前十位基金公司(比如天弘、华夏、嘉实、富国、南方、易方达、广发等等),然后选择其中一两家,进入官网查询他们的指数基金,选择你要购买的是沪深300还是中证500,亦或者创业板指数。


第三类就是去第三方平台,比如天天基金网、淘宝、京东都有这类基金。选择的标准就是一个——最便宜+最安全+最便捷。


2、场内指数基金,也是俗称的ETF指数基金,这就需要开设股票账户(大家应该懂怎么开股票账户吧)才能购买,手续有点麻烦,但是真正用到最后,会发现其实ETF指数基金也有很大的优势。刚刚上面提及的好几个创业板指数基金,就是需要在股票账户中购买的。


场内和场外到底哪家更好呢?


其实因人而异。场内购买ETF指数基金的好处是遇到好券商,收费会偏低,而且买卖到账的时间会明显快过场外基金,几乎可以做到跟股票一样的到账速度。但缺点是“定投”必须要手动,没有机器代替你下单。


场外购买指数基金或许在费用和时效性上差了一点,但是系统会帮助你设定每月定投的频率和金额,并且在你无暇顾及账户的时候,自动履行职责。


所以选择场外指数基金还是场内指数基金,完全是看大家自己的实际情况和需求。


最后,怎么买怎么卖?


买卖的时间点,就涉及到大盘估值的问题是。所谓估值,简单来说,就是衡量某件东西是物超所值,还是货次价高。好比,一件物品的成本价是500元,但是售价是300元,那么就值得买买买;但过段日子,这件物品的售价飙到了1000元,那就只能卖卖卖了。


回顾这两三年的大盘波动,明显在2000点的时候是极佳的买点,在5000点的时候再买入就相当不明智了。但多数人是不可能踩到底部,同时猜到顶部。那怎么办,看大盘的市盈率了,这是最简单的办法。


衡量大盘这些年的历史,回顾证券市场的多次牛熊转换,我们会得到结论:


大盘市盈率15-20是一个估值中枢。也就说,当大盘市盈率低于15,开始处于低估状态,值得定投,并且随着估值越低越要加大定投金额;在大盘市盈率在15-20区间属于正常范畴,可以考虑逐步暂停定投;当大盘市盈率开始超过20,则处于逐步高估状态,考虑慢慢卖出。


对了,市盈率是啥?我知道有些朋友们还没有开始买股票,所以肯定不知道这个词。看一下网上解释:市盈率(Price earnings ratio,即P/E ratio)也称“本益比”、“股价收益比率”或“市价盈利比率(简称市盈率)”。


算了,肯定看不懂,就算是记住了P/E也没啥用,很多朋友不买股票,也不会用股票软件来查询。那就简单地记住一个大概的区间值:


以大盘3500点作为估值中枢,低于3500点开始定投,并随着大盘跌破3000大关加大定投;在3500-4000点之间逐步暂停定投;超过4000点就啥都不干,纯粹欣赏市场狂飙突进,如果超过5000点,就考虑逐步卖出基金。至于未来是否能够到达6000点且突破万点,那就是上帝干的事情。


事实上,我认为大家暂时别去想4000点以后的操作,谁也不知道这轮半死不活的状况要持续多久。就在大盘在3000点以下的时候安心定投吧,说不定未来会感谢自己在这段时间种下的若干种子。


这是一篇基金定投的简单版,我想朋友们读起来应该不算难,先让大家解解馋,下期我们开始逐步分解剖析基金定投的各项操作,内容会很多,占线会很长,希望年前可以逐步写完。


PS:如果你关注基金定投的文章,你还可以查阅如下推送:


1、《当前我的基金定投操作》

2、《我为何如此推崇指数基金定投》


回复“目录”即可查阅过往原创文章,合作交流请联系:xiejisheng_1011



新书上市



想购买新书的朋友请戳“阅读原文”,直抵当当页面。附赠一个小小请求,请已经收到货的朋友们在当当评论区留言,为后续有购买意向的朋友提供建议,谢谢!




长按二维码关注公众号