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基金定投:这么做最赚!

中国银河证券齐齐哈尔营业部2019-01-10 07:32:07

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我们先来说个最悲剧的情况: 某客官从07年10月中旬开始买入上证指数(这仅仅是我们的假设,上证指数当然实际上不能直接买卖),截至今日收盘,亏损高达50%,一半没了,真的略惨。

 

如果我们从07年11月中旬开始定投,据级掌柜估算,截至今日,定投后的收益率为14.91%,超额收益高达66%以上!

(一)定投要选日子吗?

即使是从历史最高位开始定投上证综指,至今依旧能取得不错的业绩,从中足见定投威力!因此,不管是从哪天开始,都可以选择定投!



(二)定投如何选品种?


 那么问题又来了,究竟定投什么品种更佳呢?


 下表分别模拟了不同弹性品种的定投表现:不涨不跌的依然在原点,微涨微跌的只有0.01%的收益率,而大涨大跌后净值回到原点的收益率竟高达16.67%!


表:定投收益率和弹性成正比

所以定投品种我们不应该选类似债券基金、上证50等平稳的品种,而应该选中证500、创业板等弹性较高的品种。

(三)定投方式有哪些?

每个月定量投资的方式叫成本平均法,即不管是熊市的底部还是牛市的顶部,买的金额都是一样的。但设想一下,如果我们在熊市的底部多买点,牛市的顶部少买点甚至卖出,效果是不是更好呢?


回答是肯定的。于是价值平均法应运而生,即每次定投的时候凑满当月累计的价值,甚至还可以设定一个每月增幅。


举个例子:假如我们在第一个月买了价格为1000元的某品种,并且我们要求其每月价格涨幅达到2%,即第二个月后,其累计价值要达到1000*2*(1+2%)=2040元。但如果你的资产总值在第二个月跌到900元,那么第二个月我们应投入的资金=2040-900=1140元。

成本平均法下,70个月定投共需总资金70000元,期末总资金是142109元;但如果用价值平均法(每月2%的增长率),虽单月投入最高会达至40495,但70个月内累计总投入只需44851元,而期末总资金是149977元。可见,价值平均法在投入只有成本平均法64%(44851÷70000)的资金下,却能在同样的70个月里却能取得更高的收益!

当然价值平均法也不是没有缺陷的,起始投入才1000元的方案,在熊市底部却需要投入40倍的资金,这是部分人不能接受的,而且需要极强的心理承受能力。

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