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基金|都说基金定投很安全,为什么我会亏钱?

小影子攒钱记2018-10-06 07:47:29

全文1697字,预计阅读8分钟

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小影子的第一次基金投资经历,始于2010年。当时收入不高,但是折腾钱的热情却很高,手里有100块就要存银行买货币基金,然后攒够更高金额再买别的理财产品。那会儿也看过几本理财书籍,每本都教我们要基金定投,书里说:基金定投长期来看,是不会亏损的,而且设置好之后就不用过多管理了。于是我随随便便选了两只基金,就设置好了开始定投。


结果是:投了不到一年,亏了将近20%。


于是,我想“书上都是骗人的!”,什么基金定投不会亏啊,跌成狗啊/(ㄒoㄒ)/~~然后就停了定投都投资P2P去了。


好在,我那会儿还抱着“不甘心亏损”的想法,留着那两只基金没有赎回,一直到2016年年初,发现那两只基金账面收益差不多有30%了,这时候才赎回。将近5年总共30%的收益,就当存定期了吧。


如果我当时没有终止定投,而是持续到2016年,我的收益如何呢?



做了一个测算,每月定投500,从2010年2月定投到2016年3月,期末总资产65102.51元,收益率75.95%,平均年化收益率10%。


这次经历告诉我:面对暂时亏损的基金,终止定投是不明智的。


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都说基金定投是最适合小白和懒人的投资方式,但是能够获得很好的收益的人却不多,是基金不赚钱么?



并不是,回顾过去11年,基金只有两年是亏损的,基金赚钱的概率是82%,平均收益率19.2%。


很多人没有享受到基金的收益,是因为他们并没有很好地坚持定投。而大多数人放弃定投的原因,则是在定投了一段时间之后,没有看到较好的收益率,甚至出现了亏损。根本原因是,其实我们在开始基金定投的时候,对基金和基金定投就不是很了解(甚至只是看了本书/文章推荐就买了),所以当基金出现亏损的时候,才会恐慌性地卖出。


3

不管是股票还是基金,或者是别的投资,大多数人听过一句话:在别人贪婪的时候恐惧,在别人恐惧的时候贪婪。


但是,普通散户的操作却往往相反,是这样的:



总是在即将下跌前追涨,又在即将反弹前杀跌。


上面那句名言,出自股神巴菲特。要在别人贪婪的时候恐惧,在别人恐惧的时候贪婪,需要克服人性,而这一点,大多数普通人很难做到。


不过,还好,咱们自己克服不了,却可以借助工具——智能投顾。


什么是智能投顾?简单说,就是利用互联网技术与算法,建立分析模型,利用AI计算出资产配置和投资操作建议,指导我们投资。智能投顾的优势很明显,计算机比起我们人脑在接收和处理信息、运算方面的能力是大大大大大地超过的。只要模型是有效的,收益也就是可期的。


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目前市场上智能投顾产品很多,小影子今天给大家推荐的是理财魔方,这款产品相比其他同类产品,小影子认为最大的优点是,它不光为大家推荐投资策略,同时,也关注投资者教育,即向大家普及基金知识、详细解说每月和每次调仓的操作原因——我们在定投赚钱的同时,还能学习其投资策略背后的逻辑。


APP的首页有几个板块,分别是

  • 基金专题——基金知识科普;

  • 策略沟通——公司投资策略沟通会会议纪要,了解公司投资逻辑;

  • 业绩表现——每月的业绩报告,以及每月的复盘;

  • 市场动态——每天的行情简报。




每月的业绩表现对当月的宏观事件简单论述以及对理财魔方的操作做一个说明,看月报我们能了解一点宏观经济,自己做投资也知道要看哪些信息。



另外,智能投顾除了告诉我们投什么,更重要的作用是提醒我们调仓,避免亏损或者选择预期收益更高的标的投资。


2017年,理财魔方共5次调仓。5次调仓,狠!准!稳!具体调仓内容如下:



理财魔方每次调仓,都会说明建议这么操作的原因,可以更好的看出他们在降低波动率上的思考和对错。


下图是理财魔方今年以来的调仓纪录,逐月回看,很是有趣。要看全文的读者,可以点击文末的 「 阅读原文 」 查看,个人极为建议通读一遍,相当有可读性。



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文/小影子攒钱记

2017/7/5

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