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工薪族实现财务自由之路——基金定投

东方财区2018-05-15 15:20:02

我们都是普通人,绝大多数的人毕业之后,进入机关单位或者企业上下班,过着普通工薪阶层的生活。工作、存钱,贷款买房,不啃老,能够靠自己努力实现财务自由的少之又少。似乎财务自由和我们日常打卡上班的普通工薪族扯不上什么关系。

我们羡慕那些已经实现财富自由的人,梦想着有一天自己也可以做到。想要实现财富自由,过上潇洒的生活,对于普通上班族来说,不仅要有足够的财富积累,也要增加自己的非工资收入,这时你就必须做一些投资理财。

首先,绝大多数人可能都会选择定期存款和银行理财,这部分配置正常来讲,也是没有问题的,可以继续配置。但同时,这也存在相应的问题——利率下行,收益下行。

其次,房地产投资随着人口拐点的到来,人口红利在逐渐消失,房地产行业的发展趋势将是逐渐下行回归正常状态。十九大定义房子居住的属性后,其本身的金融属性会大打折扣。

第三,对于股票、黄金和外汇等技巧投资性品种,个人认为大多数投资者都比较难以从中获得和自己臆想中相符合的收益。因为这些投资品种基本有两个明显特点:一是市场波动较大,需要较强的风险承受能力;二是这些品种的投资,需要有一定的专业知识做底。以上投资或存在收益过低的问题,或存在流动不高的缺陷,或存在风险过大的致命伤,难以保证持续可观稳定的收入从而达到财务自由的目的。

最后,关于基金,它可能是相对普适的投资品种。长期进行基金定投,财富可以复利增长,积少成多。作为工薪阶层,我们每隔一段时间就会有一定的闲散资金,把其中的一部分闲散资金用来定投基金,可以“聚沙成塔”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

以上证综指做示例,每月扣款 1000 元,从 1990 年上证综指成立时定投至 2014 年底,定投复合年均收益率为 8.85%。复利的效益可见一斑。

注:本测算不作为任何收益保证或者投资建议,所选用指数在特定时期的收益不代表基金的业绩表现,相关数据仅供参考。上证指数历史数据来自 wind,复合年均收益率的计算公式为( 1+月均收益率) ¹² -1,不计交易成本。

定投主打分批投资,可起到均衡成本降低风险的效果。作为新手怎样买定投基金?开始前的准备工作分以下四步:

[第一步]:辨析自己的闲置资金:准确辨析自己的闲置资金是多少,可以用于定投的资金有多少。闲置资金是指挪用之后不会影响流动性的资金,也就是排除一切持有货币动机之外的资金。

[第二步]:选择合适的定投周期:选择合适的定投周期。根据自身投资偏好和市场走势来判断最适合自己的定投周期。

[第三步]:定期定投的间隔时长:定期定投的间隔时长。可以选择的方式为:每周定投、每双周定投、每月定投。在长期的定投过程中,这些定投方式的差异很小,选择自己最喜欢的方式来定投才是最棒的不是吗?只要能坚持下去才是最后的胜利者。

[第四步]:选择合适的基金定投:选择合适的基金来定投。对于短期激进派,可以选择股票基金和增强型指数基金来构建组合定投;对于理性投资派和长期投资派,可以选择指数基金和债券基金来构建组合定投。

坚持下去,相信时间会给出让你满意的答卷!