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定投|从没定投过,第一次怎么说服自己去定投?

理财老娘舅2019-04-14 12:00:00

都说基金定投好,可是从没定投过的人,又该用什么来说服自己开始定投?


老娘舅在以往的文章中都说零零星星地谈定投,从今儿起,老娘舅准备系统的说说定投中的小事,从定投基础知识,再说说定投的操作方法,或者朋友们在定投中遇到的困惑,不管你是刚接触定投的小白还是老司机,总有一款戳中你的“心事”,OK,开始咯!


首先,搞清楚什么是基金定投?


基金定投的全名是:基金定期定额投资计划,也就是说你每隔一段的固定时间,对某一基金投入固定金额的投资方法。比如说,老娘舅决定每月1号以固定金额1000元投资基金A,推算下,从今年开始定投,我的投资基金A扣款时间就是1月1日,2月1日,3月1日……到这个月的6月1日,已经扣款6次,共计6000元。


我们先圈定投的三个重点:

1、 定期投资:投资的时间是固定的,但是投资间隔时长你可以自己选,每周、每月。

2、 分次投资:投资基金A不是一股脑一次性全投进去,而是在连续的时间内一次一次的投。

3、 定额投资:每次投入的金额是固定的。


定投,定投,定投,如果想开始做定投,有什么理由可以说服自己呢?


首先定投可以产生复利效应,老娘舅刚圈到重点里提到,定投是分批投入,就拿普通的上班族来说,你每月闲置资金有的伐?那你就可以拿这笔闲钱来定投,老娘舅以一个直观的数据来说明,复利效应产生的奇幻效果:


以投资上证综指为例,每月定投1000元,以今年一季末(2017年3月31日)为定投结束时间,看看定投的复利效果↓

(来源:u8定投计算器,截止2016年末)


这就是定投“滚雪球”般的效果,如果是刚毕业的小朋友从十年前开始定投,到现在已经不知不觉积累了一笔小型“巨款”,想想会不会很开心?

 

其次呢,定投可以降低投资成本,如果在定投的实践中,当基金净值下跌时,虽然已投资部分的市场价值下跌了,由于新增投资的成本也下降了,所以你的总投资成本也在下降,有点绕,直观的数据或许更好的能解释这个问题,根据华泰证券提供的范例,我们看下:


在这个例子这种,该基金单位净值在1元的时候,持有份额是1000份,当基金净值跌到0.7元时,基金持有的份额是不断上升的,当基金单位净值从0.7元上升到1元时,基金持有份额在不断减少,这也就是所谓的高时多买,低时少买,多期下来,能够起到降低单位基金份额购买成本的特点,捞到便宜的总是好的。

 

最后,适应任何市场,有效的避免择时


1、牛市:


选取两个时间段:都以下都以定投上证综指为例——


2007年3月1日(最高点2878)至2007年10月17日(最高点6089),期间一次性投资上证综指收益率为109.52%

(数据来源:wind\u8定投计算器,下同)


2014年3月21日(最高点2052)至2015年6月12日(最高点5178),期间一次性投资上证综指159.6%


2、震荡市:


2001年5月8日(最高点2138)至2004年4月1日(最高点2120),期间一次性投资上证综指收益率为-17.04%


2016年1月4日(最高点3539)至2016年12月30日(最高点3109),期间一次性投资上证综指收益率为-12.31%


3、  熊市


2007年10月16日(最高点6124)至2008年10月28日(最高点1665),期间一次性投资上证综指收益率为-70.62%


2015年6月12日(最高点6089)至2016年1月6日(最高点2133),期间一次性投资上证综指收益率为-70.62%


小结:


牛市中一次性投资收益比定投好,震荡市和熊市定投收益比一次性投资好,一般来说,A股牛短熊长,选择定投能够较好的适应市场,如果朋友们觉得择时好比扔飞刀,那就找定投吧,较大概率省心省力。


以上就是说服自己定投的理由,如果你偶尔有点闲钱,想享受复利,捞点“便宜”,还想避免择时问题,那就不妨尝试定投,从现在开始。



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