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【温故知新】基金定投收益波动大时怎么办?

一就这么定了一2018-04-14 14:16:45


大家都说基金定投是一个长期投资的投资方式,需要坚持!但,当市场出现较大波动时,基金净值短期往往也跟随波动,尤其是当市场回调时,许多投资者会因恐惧选择停止定投或者赎回基金。

今天,小包子想和小伙伴们分享一个话题基金定投收益波动时,投资者该做些什么?




首先,了解市场行情

当市场处于上升通道时一般大部分的基金定投收益都是表现不错的。当市场处于频繁震荡和回调过程中,基金定投的收益可能出现短期浮亏。所以这时投资者重要的,不是立即止损,而是稳定心态,坚持继续定投,趁着市场震荡下行,平摊成本,等待机会

因为投资者只要在这个时候坚持基金定投,就有机会在低位买到更多基金份额。长期坚持下来,平均成本自然会降低,从而无惧市场涨跌,最终获得不错的收益。

所以定投的最好时机反而应该是在市场震荡加剧的时候

有句名言:实践是检验真题的唯一标准。下面,小包子以定投南方量化成长(001421)为例,给大家展示一下。

【南方量化成长(001421),成立于2015年06月29日,量化模型专注选股,克服人性弱点,发挥广度投资优势,分散风险。】

 

1.市场震荡回落:

如果从2015年11月18日开始定投,每月定投1000元,不考虑申购赎回费情况,截止2016年1月18日,使用“就这么定了公众号”定投计算器模拟,共扣款3次,定投总收益率-8.68%。同期上证综指浮动-18.34%



风险提示:过往业绩不代表基金未来表现,投资有风险,选择需谨慎。


2.市场震荡上行

如果从2015年11月18日开始定投,每月定投1000元,不考虑申购赎回费情况,截止2016年11月18日,使用“就这么定了公众号”定投计算器模拟你,共扣款13次,定投总收益率17.10%。同期上证综指浮动-10.53%



风险提示:过往业绩不代表基金未来表现,投资有风险,选择需谨慎。


鲁迅先生说过“真的猛士,敢于直面惨淡的人生,敢于正视淋漓的鲜血。”如果们像上述情况一样,在定投南方量化2个月出现浮亏时,不着急止损,而是继续定投,10个月之后再来看收益,应该还是会比较满意的。 

因此,市场震荡中,基金定投亏损可能是定投时间太短。毕竟定投是一种长期投资策略,如果时间过短,在市场震荡中很难摊薄成本,收益可能不会很理想。

所以不理会市场频繁震荡,基金定投贵在坚持严格遵守纪律,时间换空间,最终等待定投收益“开花结果”


其次,检视定投产品

曾经有小伙伴问过我如果定投了一段时间发现市场并没有系统性地下跌,但我的收益并不理想怎么办?这时候,我们就应该检视下手中的定投产品

下面,简单给大家介绍下定投产品检视三部曲:

一、通过公开数据(如天天基金网)查阅金过往3个月、6个月、1年、3年不同阶段的排名情况,长期处于排名的后二分之一,或者业绩长期低于同类型基金平均水平,建议转换为其他产品。 

以南方中证500(160119)和南方量化成长(001421)为例,通过天天基金网APP可以看到,截止2016年12月19日,两款产品业绩有波动,但整体仍属于不错的产品。




风险提示:过往业绩不代表基金未来表现,投资有风险,选择需谨慎。


二、通过公开信息查询该基金的基金经理是否发生变更基金公司投研团队核心人物是否离职等信息,因为这些可能影响到基金产品操作理念的变化。      

三、掌握定投理念——基金定投适合选择波动大的基金产品,比如股票型基金、偏股混合型基金指数型基金等波动幅度比较大的产品相对而言会比较适合做基金定投。如果选择的是货币型基金或是债券型基金可以考虑在自己承受能力范围内,趁着市场频繁震荡的机会转换成波动大的产品。




最后,智能定投策略。

市场频繁震荡的机会如何把握智能定投来帮你

智能定投策略简单地说就是跌时多买,涨时少买市场下跌时,增加定投金额;市场上涨时,减少定投金额,这样可以放大定投平摊成本的效果,使投资平均成本更低。

 

总结一下,市场震荡下行时,只要我们对未来市场走向是有向上预期的,可以适当加大定投金额或增加定投频率;当市场热点逐渐增多,向上较明确时,我们可以考虑选择将定投金额适当减少或恢复到原始定投金额;当市场投资热情高涨时,我们就可以考虑逐步、分批赎回之前定投的基金份额,寻找机会重新开始第二次的定投循环。


  小伙伴们,市场震荡的机遇你抓住了吗?


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