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基金定投经验分享

阿星的工作室2018-04-15 10:12:43

今天给大家介绍一种比较简单的基金投资方法--定投。




目录:

为什么做定投

如何选定投基金

停利点如何设置

如何利用定投解套




   

为什么做基金定投


人们的财富需要一个载体,才能避免被通胀所吞噬在过去几十年中,除了房产(门槛高且以后该路径也被堵死),股市是一个回报非常优异的市场,然而股票波动大不适宜普通投资者,通过专业投资者去投资基金是一个不错的选择。


个人总结投资基金有三种方式:1、选择业绩优秀的(筛选方法下文有提及)长期投资,可以在大跌的时候果断加仓,达到盈利预期或者感觉点位比较高的时候部分赎回。虽然不能买在最低点,卖在最高点,但可以平滑整体收益。2、选择主题基金短线投资,现在基金细分也较多,选择主题基金轮动投资也可以,比如前一段时间表现较好的白酒、消费、大金融、上证50等都可以找到相关基金,虽比自己买股票要省心许多,但需要专业程度,也比较耗费精力。3、人投资,零存整取式-定投,可以用于自己子女教育或者自己养老资金规划等,只要选好基金,设置好定投金额和盈利点即可。


如何挑选定投基金


选择波动较大的偏股型基金,投资者在熊市时总会看到收益为负的情况,而且越亏越多。当损失多到自己无法符合而心生恐惧之时,最终投资者会选择停扣。这种情况,就犯了我常提起的定投大忌讳——止损。但是,如果投资者能一直坚持,那么不必等到指数高涨,就可以赚取很多收益。比如现在市场从3100点左右涨到3500点左右,投资者因为扣款的时间偏长,累积的本金也很多,所以在无形中就可以赚取一笔客观的收益。

 

虽然过程很刺激,也很痛苦,但结果却是甜美的,就像在定投上常讲的“大微笑曲线”。同时,它也说明了定投的要义之一就是,不在乎过程,只在乎结果。


 

同样的,如果定投选择的是偏债多一些的基金(如混合型或债券型),在熊市时,基金的报酬率或许是正也或许有负,但负也不会太多。这种情况下,投资者的心情还算正常,自然也不会犯下“止损(停扣)”的大忌。可是一旦牛市来了,你的报酬率肯定也是一般般,说白了就是:过程很舒服,结果很一般。这种情况,我们俗称“中微笑”或“小微笑”。

 

可以从基金公司的品牌,基金经理的从业年限,过往投资业绩去筛选。选择长期历史业绩优秀的,其实每年都能够排在市场前三分之一就算特别优秀的了。如果能够有专业机构去推荐会合适一些。基金的过往业绩仅供参考,尤其是要关注基金经理变化,往往优秀的基金经理最后会出来做私募。


选基金,其实就是“选过程”。你适合什么样的过程,就去选择什么样的基金。无法接受过程太痛苦的人,就选偏债多一些的基金(如混和型甚或债券型),如果能够承受比较大的波动,那就选偏股多一些的基金,坚持到最后的人,也会有很好的收获!


基金定投停利点怎么设


定投的最高指导原则是“停利不停扣”,大家已经渐渐明白不停扣的道理,自然在熊市时就懂得坚持忍耐,但一旦牛市来了,该怎么停利?停利点该设多少?设多了怕到不了,设少了又怕不甘心,一直困扰着大家,其实设少一点就是创造小微笑,设多一点就是期待大微笑,而大微笑与小微笑也曾为大家解说过,等待的过程自是大家要去考虑的,但今天还是提出设停利点的三个指标供大家参考。  


一、基金所属的种类:如果你买的基金属于偏股型的基金,也就是波动大的基金,那么停利点就可以设高一点,相反的,如果所买的基金属于偏债型的基金,亦就是波动小的基金,那么停利点就设少一点。

 

二、每月扣款金额的大小:例如甲乙二人同时同天扣同一只基金,经过6个月后回报率当然一样,都达20%,但甲每月扣款的金额是300元,此时本金共1,800元,赚20%等于赚了360元,但乙每月扣款的金额是50,000元,此时本金共300,000元,赚20%等于赚了60,000元,如果你一共才赚360元,应该是不会赎回,但如果已经赚了60,000元了,很多人恐怕就满足并选择赎回了。所以当扣款的金额越大时停利点就设的越低,相反的,扣款金额越小时,满足的停利点应该会高些了,对于扣款金额较大的投资人,建议你停利点以所赚金额来设定,譬如设为:赚5万、6万、....或10万就赎回。


三、定投起扣时的股市点位:譬如当上证指数在2500点时起扣了定投,此时从历史点位来看相当低点,建议扣款金额可以大,停利点可以高,例如选择每月扣款2,000元,停利点设为50%,当有一天回报率达50%时就赎回了,但不要忘了“停利不停扣”,所以次月起重新一轮的定投,只是此时或许上证已经上涨至3800点了,这时我会采取将扣款金额减仓,停利点下调,如变成每月扣1,000元,停利点降为20%,如果上证持续往上涨,那么20%应该会看到,就再次赎回,赎回后的次月起又再一次重新一轮的定投,此时再次的减仓并调降停利点,如每月变成只扣500元,停利点降为10%。如此作法一是可以控制风险,因为万一指数没上涨就下跌了,也有赎回大部分的钱;二是如果指数持续上涨,因为有持续扣款,所以还是可以再停利的。

最后再提醒大家,当你已经减仓到了较低的金额,也要在适当的时机加仓,大约在定投回报率出现-30%时,可将每月的扣款金额提高成原来的2000元,且停利点再度的往上提高。如此机动的调整扣款金额及停利点,就是为了让投资人能真正做到“停利不停扣”,而唯有做到“停利不停扣”才能大概率成为投资上的赢家。



如何利用定投解套


很多基金投资者会买在相对“高点”......


倘若以前买的基金目前仍旧是套牢的,该如何解套?解套的一个有效方法就是加仓,但重点是投资人可能没钱再加仓,或没信心再加仓,甚或不想再加仓,那只能慢慢地等待基金“恢复”的那一天,可能要等很久很久吧!如果你愿意,甚至还有资金,不妨采取用定投解套的方法,这种方法相对容易执行。


例如,投资者于2008年1月14日买了嘉实增长混合基金200,000元,结果到了2008年6月17日回报率为-31.21%,亏损金额62,414元,此时启动定投解套,每月投资该基金定投的金额为8500元(定投金额约为原单笔金额200000除以24而得)(该方法也可用于股票解套),当到了2008年11月6日股市持续下跌,原购买的单笔回报率已达-48.34%,亏损金额为96,690元。


但坚持持续定投,直到2009年7月15日原购买的单笔基金回报率已回升至-15.85%,亏损金额为31,691元,但每月所投入的定投已创造了30.18%的回报率,共赚进33,351元,如果在此时将此基金的“单笔+定投”一起赎回,已无亏损,还小赚了1,660元,等于已经解套了。


但若是持续定投至2010年8月10日,原单笔购买的基金已无亏损,还小赚了323元,但每月所投入的定投竟创造了37.71%的回报率,共赚进86,571元。


如果你愿意启动定投解套,不但能提前于2009年7月15日实现解套,相信随着心情的舒畅,也更有动力持续定投,坚持到原购买的单笔基金回到净值原点时,加码的定投大概率会帮我们赚到了一笔不错的报酬。



无论选择单一基金还是基金定投,长期投资获利的确定性要高于短期持有,投资是人性的考验!




1.停利不停损(不停扣)

2.不在乎过程,只在乎结果

3.傻傻的买,聪明的卖

4.涨也开心,跌要更开心

5.纪律投资胜过追逐市场趋势


定投收益测算:http://data.eastmoney.com/money/calc/FundCalcDTSY.html


单笔投资可以和定投一起做,单笔投资一次金额较大,而且对于投资新手来说,不懂市场,很难掌握进场时间,而定投可以让你逐渐试出市场的水温,对于进场时机也会有个更好的判断。单笔投资赚的快,但是要求高。定投比较循序渐进,适合新人。一开始切勿贪多求快,学到哪赚到哪,基础打扎实了才要紧。