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宜昌的一位理财经理养“鸡”的肺腑之言

宜昌钱管家2018-09-28 06:58:14


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来源/三峡晚报全媒体

本期主编/王红玉 编辑/何凡 校对/高炜



 

 李德芹是三峡农行资深理财经理、金融理财师持证人,她长期研究基金投资,深受客户信赖,有不少投资者向她咨询有关基金投资方面的问题。为此,她特意整理了一下她的"养基"心经,希望对有兴趣投资基金的市民有所帮助。


图为: 李德芹正在研究基金投资



01



  今年证券市场上出现了一种很奇怪的现象:炒股的股民赚钱的没几个,买基金的,从年初持有到现在,只要没踩雷,基本上都有20%以上的收益。甚至有不少基金已经超过2015年大盘5128点时的单位净值。

  以易方达消费行业股票基金(110022)为例。因为重仓贵州茅台、五粮液、泸州老窖,今年的收益高达64.46%!同样重仓酒类基金的还有招商中证白酒指数分级基金(161725),由于子基金B级基金翻倍,成为今年第一只上折的指数基金。同样因为翻倍导致上折的基金还有502022国金50B。指数基金连续触发上折,在很多情况下是牛市来临的信号。

  今年基金围绕白酒饮料、新能源、金融地产轮番上涨。贵州茅台从300元涨到700元,中国平安从35元涨到75元,招商银行从18元到29元,隆基股份从14元到40元,还有最近基金开始抢筹的伊利股份也从18元涨到31元。

  重仓这几只股票的基金,例如农银行业领先混合基金(000127)和农银工业4.0基金(001606)、农银主题轮动混合基金(000462),今年业绩都表现不俗,涨幅分别为26%、37.3%、37.5%。

  上周三,茅台大涨4.51%突破700元大关,出于获利止盈原则,我在微信群里发布了止盈的提醒。群里面收益达到20%以上的客户大都在次日已赎回落袋为安。当晚新华网发布了贵州茅台近期涨幅较大,注意投资风险。11月16日茅台跌幅4.01%,新华网大跌7.95%,创业板跌2.36%,次新股全面熄火,百股跌停。克服贪婪心理,懂得止盈才是一个好的投资者。



02



机会是跌出来的,市场风险性来临时,其实也是再一次投资机遇的开始。遇上行情不好,追加定投,扩大份额,耐心等待经济上行,享受净值增长。同时,购买新基,让基金经理在行情不好时抢购低筹码建仓也是一种好的选择。

  我对上周四盈利出来的客户,建议他们对手上定投的基金加大了投资额度。震荡市下行行情追加股基定投,可增加份额,让客户自己享受时间是实现价值增长的最好见证。实践也证明:基金只会越来越贵,2016年3000点买基金,和2015年3000点买基金,表面上,节约了1年时间成本,但代价却是昂贵的。为什么这么说呢?2015年9月15日,大盘收盘3005点,2016年7月5日,大盘收盘3006点,几乎持平。但这期间,中国农业银行托管的,2015年9月15日以前成立的133只偏股型主动管理型基金中,91.7%取得了正收益,其中有67.7%的基金收益超过了10%,47.4%的基金收益超过了20%,30.8%的基金收益超过了30%!

  普通投资者最关心的是如何选好基问题,主要看该基金是否在未来能契合市场。而做出这样的判断,需要从至少以下几个维度考虑:1、基金盈利能力--看同类排名;2、基金的抗风险能力--看波动率和最大回撤;3、基金经理的投资能力与经验(过往业绩);4、基金公司历史表现;5、基金规模。基于以上原因,我觉得下面这些都是好基金:农银汇理区间收益基金(000259)、国泰金鹰增长基金 (020001)、嘉实环保低碳基金(001616)、农银汇理基金公司旗下混合型产品、华夏瑞磐泰茂混合(004720新发基金)等。同时,老基看基金经理和过往业绩,新基则看主题,最好能同时做定投。



03

  工作中,有很多客户问过我什么时候做基金定投最合适,拿多少钱出来做定投?

  我的回答是:基金定投不择时,不择年龄,不择金额。一般建议收入减去支出后的三分之一拿出来做基金定投。

  定投一般选择3-5只基金来做,不要单纯选择一只,最好选波动幅度较大的指数基金、混合基金、股票基金去做,可以更有效地摊薄成本。而且,定投的钱要确定自己3-5年不会用,可以止盈但最好不要短期止损,切忌追涨杀跌。选择对了基金,坏的行情赚份额,好的行情赚收益。对未来看好,分红方式也选择红利再投资,这样再投资的金额可以免除买入手续费。

  现在是震荡慢牛市,不同于大行情下的一次性购买和熊市时候的定投轻微参与。这种行情下要全面综合,既要赚取一次性购买的收益,又要确保定投带来的稳定。

  我建议大家可参考以下三种基金投资方案:

   1、新基+持营优老基+定投:华夏瑞磐泰茂混合基金(004720新发基金)+农银汇理区间收益基金(000259老基)+农银绩优基金(001606)(定投图中21只可选,一般3-5开只为宜))

   2、新基+定投:华夏瑞磐泰茂混合基金(004720新发基金)+农银尖端科技基金(004341)(定投图中21只可选,一般3-5开只为宜)

   3、老基+定投:嘉实低碳环保基金(001606老基)+农银主题轮动基金(000462)(定投图中21只可选,一般3-5开只为宜))    



三峡农行每个网点都配备有专业的理财经理,购买基金之前最好带上您的农行卡、身份证到就近的农行网点咨询他们,并添加其微信以便后期实时咨询,毕竟基金收益不确定,高风险与高收益相伴,同时买卖点不好把控,找一位专业财富顾问帮您理财也不失明智之举。第一次做基金定投的投资者,最好在理财经理的引导下到农行网点进行自主渠道签约和做风险评级,以后都可以咨询农行理财经理,在掌上银行,网上银行,网点自助终端上实现购买。  

  风险提示:基金有风险,投资需谨慎,基金的过往业绩并不预示其未来表现。







“三峡农行杯”基金定投大赛



比赛时间

2017年12月1日至2018年5月31日。现在开始至比赛结束前都可以报名参与。

基金定投半年为一个赛季,来比试一下你是“运气好”还是“火眼金睛”


报名资格

无论您是刚刚起步的理财小白,还是征战沙场已久的老基民,只要你拥有三峡农行的账户(有一张农行借记卡并开通网银或掌上银行,持本人身份证,到三峡农行的任一网点去办理,几分钟就可以搞定),对基金定投感兴趣、有热情,不论身份、不限资历,都可以报名参赛。


定投周期

在2017年12月1日至31日期间,参赛者可以选择“周定投”“双周定投”两种定投方式参与,参赛者一旦确定定投方式,比赛期间不可更改。


定投标的

此次比赛投资标的为中国农业银行官方网站、掌上银行、网点公开代理销售的基金产品进行定投,鼓励通过农行网上银行或掌上银行自主操作,网上银行和掌上银行可到农行任一营业网点开通。


定投金额

比赛期间,每个投资者可自主选取中国农业银行官方渠道代理发售的一只或多只基金,金额设定须为100或100的整数倍。不同基金可选择不同的定投日和定投金额,并可在次月进行调整。


成绩判定

本赛季的最终胜负由投资者在比赛期间基金定投的总收益率决定,收益率高者获胜(2017年12月31日后报名参赛者不参与冠亚季军角逐)。


大赛奖励

冠军奖励华为mate10手机1台;


亚军奖励华为麦芒6手机1台;


季军奖励华为手环B3运动版1个。


参赛方式

扫描二维码,加入大赛微信群,晒单、撰写定投心得抢红包。


参赛者每月至少一次将基金定投收益情况通过手机截屏,在大赛微信群晒单,鼓励撰写并发布基金定投心得,群内有专家给予指导和点评。

为鼓励参赛者积极晒单和互动,群主每月晒单结束后,将散发888元大红包,凡积极参与者,将有资格参与抢红包活动。


特别说明

凡报名参赛者,均为自愿遵守以上比赛规则,并同意三峡农行对比赛的时间和成绩判定等规则拥有最终解释权和裁决权。

由于定投基金的特性,参赛者在规定时间内须全程参与。若比赛期间中断定投,则视为自动退出比赛。
本规则未作说明的其他交易细则,同中国农业银行掌上银行上公布的定投基金交易规定一致。

后续赛季方案由三峡农行审定后实时发布,敬请关注。
基金有风险,投资需谨慎。

大赛咨询电话: 6031996 18672109654