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年轻人,为什么我不建议你理财?

桐野农耕园2020-09-17 14:04:30

作者:欧神


1

致富


3月是一个非常重要的起点。一方面,3月、4月、5月是传统的旺季。对于地产而言,是性命攸关的重要月份。


另一方面,过完元宵节,大伙收拾了心思,认认真真开始干活。


从周一开始,就是刺刀见红的主战场了。


当我忙完抬起头,再看看“线上”。发现整个理财教育市场,简直已经不能看了。


前两天,听了一个研讨会。其重点主推“xx理财课”。


我们来看一下,理财宣传词是怎么写的:


  • 只需25天,你就能通过这个课程,完成从零起步的理财实操。

  • 只要10元钱,就能买入股神巴菲特推荐给所有普通人的指数基金。

  • 越早开始理财,我们赚到的钱就越多。


这样一堂标准的“理财学堂”课,定价99元/18节。


哥哥揉了揉发烫的脑壳,再看看定价售价,脑海里蹦出了二个字:“坑爹”。



2


理财


为什么很多“理财学堂”的课是错误的?


为什么我精通理财,却仍过不好一生?


理财就其本质,是一场骗局!



你今天晚餐别吃了,少吃一碗拉面,饿着肚子回去。


你就把一年的“财”全理了。顺带还省了二两脂肪。



也就是你的“无风险收益”,不会超过2%。


绝大多数人死命折腾“理财”,其收益率上浮,都不会赚多2%。


如果你拿10万元“理财”,增加的结果,不会超过2000元。


我们的建议是,有那份闲心,今年就别换手机了。忍一忍省2000元。


把“理财”的脑细胞节约起来,该睡懒觉就睡懒觉,该打呼噜就打呼噜。


对于一个白领而言,他真正有意义的“理财”,我觉得门槛是RMB 500万元。


500万*2%=10万


细心、谨慎地打理财富,一年多赚10万元。相对于四五十万年收入的家庭,也算是一笔钱。


但是,白领有没有500万元资产给你理呢。答案是:没有。


这就引出了第二个问题。


3


真正的力量



绝大多数的白领用户,在“理财大师”的指导下,都会做一个表格。


列明了自己有多少债券,股票,存款,基金……


各自的Beta值是多少,波动多少,列了一大堆无用的技术指标。


我说你不如干脆算一个决定性的数值,“今年利息收入多少”。


把收入分为:工薪性收入+财产性收入。


那些孜孜以求买理财课的小白们啊,“财产性收入”绝对不会超过2W元。


也就是在你的收入报表中:


“工薪性收入”是20W~30W元数量级的。


“财产性收入”是2W~3W元数量级的。


你有必要为一个差十倍的小量,倾注大量精力么。


愚者说,“家财涨得好,全靠理财好”。


智者说,“你仔细算一算,这500万里面,有多少是靠利息得来的”。


你如果月月记账,把“利息收入”单列一栏。你最终会发现,五六百万家财的主要来源是:


❶  房子的增值

  父母的馈赠

❸ 二人工薪积累

 利息和理财 (不到5%)

其中,京沪土著,主要是靠1和2;


如果是外地农二代的奋斗年轻人们,则主要靠3。


如果你是BAT的码农,奋斗到30岁左右,基本工资都有上30万了。


以男士35女生25计算,一个双白领家庭结合,年薪就是60万。


而二个人骈手砥足,齐心协力地攒,四五年存200万是可以的。


在你的整个家庭财富中,大头还是靠你挣的,而不是靠吃利息的。


最最最可怕的,是这个比例,很有可能是恒定的!


也就是说,你30岁时,利息收入占你工薪的10%;


你40岁时,“财产性收入”还是占你工薪的10%。


几乎所有的“理财致富学”都在教导你鸡汤,“理财关键是复利,虽然最开始的时候不起眼,但是等有千万时,一年利息就是几十万”。


事实的真相是:


30岁,存款200W,利息10W,年薪40W;


40岁,存款1000W,利息50W,年薪200W。


不管你怎么复利,“利息”占家庭收入的比例,始终是个小量。


为什么?


因为通货膨胀也是复利的。



4

通胀




如果你的劳动没有改变,则你的加薪,实质是通胀带来的。


“理财”是复利的。但通胀也是“复利”的。


真的按照理财专家的意见,“复利”60年,攒1000万每年利息60W。


届时1000万元的购买力,或许和1000元利息60元差不多。


许多白领做一个表格的话,他们可以清晰地知道,“过去十年,无论怎样理财,利息收入/工薪收入,比例都是小量”。


警觉啊,警觉啊!


一个理论,如果和现实相差太远,它就不可能使你致富。


想想为什么它只卖99元吧。  

5

我们的建议是,

理财毫无必要。

相反的,你应该尽快地加快“工薪收入”,尤其是职场和创业的爬阶。


你应该把每一分钱都花在你自己身上,你自己才是最值得投资的。


假如一件漂亮的衣服,能增加你的求职机会,你就应该毫不犹豫地买下它。


假如一次酒会,能增加你晋升的机会,你就应该毫不犹豫地参加。光彩照人。

 



像灰姑娘一样,把自己弄得苦哈哈的。穿破布蓝绸裙子,浑身上下找不到一件配饰,这是最不值得的。


你的人生,前景远大。未来赚35W~40W一年,不缺你现在省这1000元。


人生真正的理财,应该从你赚满500W开始。


从你积累的财富,已经远远超过工资甚至超过了“年薪”十倍开始。


那时候的高端理财,又是另一个话题了。


显然不是99元/18节的这种低档货。


来源:功夫财经


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