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关于基金定投,这些知识你必须知道!

众禄基金2018-10-29 08:20:34

对每月领工资的普通人来说,每个月也就靠工资结余一笔钱,没有足够的积蓄,想要做投资可以说是有心无力。在这样的人生阶段,基金定投是最适合的理财手段之一。

很多人都咨询理财妙招,通常得到最多的答复就是“基金定投”。那么问题来了。

1
基金定投究竟是什么?

定投的意思是“定期定额投资”是一种容易被忽略的投资工具,因为它既不能赚快钱,也有点小复杂,一般人并不能完全明白。

但实际上,基金定投是一种很科学的投资方式,个中赚钱奥妙几乎可以让权益投资立于不败之地。那么这么神奇的基金定投到底是怎么做到的?我们可以看看它的原理是什么。

2
基金定投的原理是什么?

这里就要说到遛狗理论了。股市就像一条小狗,上蹿下跳,国家经济就像遛狗人,走势比较平稳。

基金定投就是分批次小额买入基金,使你的投资收益曲线更加平稳,不像股市那样上蹿下跳,大涨大跌;同时而会更加接近国家经济的走势,变得比较稳定,这样下来,投资风险就比直接投资要小得多。

举个栗子:假设在07年接近6000点的高位一次性投资沪深300指数(传说中的高位建仓),就算15年涨到5000多点,离6000点还是有差距的,再无咸鱼翻身之日了(传说中的深度套牢)……如果在07年高点选择定投而不是一次性投资,你会发现从长期来看,市场大部分时间是处在相对底部的,牛短、熊长,定投因为是分散投资,所以成本会逐渐摊低。就算短期买在高位也没关系,长期沉底吸筹,到了15年牛市将会实现一波很厚的收益。

长年累月下来,资金可以获得长期的平均收益,能够更好的增值。一般来说,定投的时间越长,效果越好。

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该投多少钱?

具体投多少钱是一个因人而异的问题,投多投少收益率不影响。如果你把定投当做一种理财的方式,多一点少一点无所谓,但是如果是想做养老、子女教育、大宗消费的储备金,建议不要太小气,且最好事先做一些简单的计算来辅助确定定投金额。

定投原则

说一千道一万,如果要做定投,就算其它东西都记不住,以下三条定投的原则必须要遵守。

原则1:不止损,要坚持

止损的概念不适用于定投。一次性投资止损的目的是保住大部分本金,而不至于亏得太多无法回本。定投既不会让你损失太多(前文提过20%左右是定投浮亏的上限),也不存在回本的问题。所以定投是不止损的。

如果看到账面上没赚甚至是亏的,切记坚持,定投做的是长期投资,看的是长期利益。你判断不了明天、下个月、明年会涨还是会跌,但是你知道中国股市总有涨起来的一天,索性气定神闲定投等着。

原则2:及时止盈

止盈的重要性前文已经说的很清楚了,定投不是无休止地投入,及时止盈是兑现收益的关键,无论选用什么方法,目的都是不要错过本该止盈的时机。

原则3:用闲散资金做定投

定投一定要用闲散资金来投,为的是保证资金的连续性和收益性。

首先,定投是长期投资,短期内甚至三五年都不一定能止盈赎回,中途的资金如果不连续,就达不到定投长期摊低成本、累积筹码的目的。如果定投金额过高,可能造成资金流的不连续。

其次,定投本身就不是买基金、买理财这种一次大量的资金投入,所以千万不要有“拨出10万元,专门做定投”这种想法,第一个月能定投出1000元,剩下的9万9难道不考虑收益了?就算想用一笔钱主攻定投,还没投入部分的资金也一定要和货币基金、短期理财等流动性好的品种做搭配。

所以,定投的资金来源应该是闲散资金,比如每个月收入的一小部分,既稳定又需要做储蓄,比如常备的流动性资产,如存款、货币基金等。

4
什么基金适合定投?

那么接下来,我们就需要选择一只好基金了。

市面上可以正常购买的基金,按照风险大小,基本上分为以下几种:股票型基金、指数型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场基金。

这几种类型的基金,究竟哪一种类型适合定投呢?一般来说,净值波动大的基金更适合定投。

那么,哪些基金的净值波动比较大呢?

当然是股票型基金、指数型基金和混合型基金了,而这三种基金里面,最适合也最最常见的就是指数型基金了。

很多人不理解,其实,选择波动较大的基金,那么同样的资金投入可以在净值下跌的时侯,获得更多的份额,等到市场反弹时,就能很快获利,这才是基金定投的意义。

而我们所熟悉的货币基金,比如余额宝,波动太小,是很不适合做定投的。

通常,我们最常用的方法就是买指数型基金,跟着大盘指数走,简单方便。

总得来说,基金定投不失为一个很好的理财方式,新手可以先小规模地尝试一下,老手则可以灵活运用。

前面说了这么多,最后用几句话来总结下基金定投这整件事。


基金定投本质上是一种稳健的长期投资,其核心原理是通过波动和市场下跌来摊低成本,达到厚积薄发的效果。


定投的优势在于,它弱化了择时的不确定性,避免了人性追涨杀跌的惨剧;从长期来看,定投比起一次性投资风险收益比更高,亏的时候亏不了太多,赚的时候却差不多;定投心态无敌,涨了赚收益自然高兴,波动或者跌了可以摊低成本赚份额,同样高兴;定投具有储蓄功能,积少成多有惊喜;定投简单,不费脑,但很有效。


如果决定定投,牢记三条原则。第一,不止损,账面没赚或者亏了一定要坚持;第二,及时止盈非常重要,错过了时机定投等于功亏一篑,方法上可以参考预期收益率止盈法或指数区间定投法,二者是不同的门派路数,前者是知足常乐,后者是一鸣惊人;最后,请用闲散资金来做定投。


如果做到了以上这些,定投真可以称得上是投资界的东方不败,做定投就是为了赚钱,亏损和我无关。