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对比出真知 P2P理财与基金定投的区别

钱盆网P2P理财2018-11-22 12:19:45


       随着社会经济的发展,人们对理财的认识不断加深,近几年流行的P2P和基金定投都是比较火爆的理财方式,两者因为投资门槛较低而深受投资人的喜爱,但对于部分对行业了解不深的用户来说,如何在两者之间进行选择是个问题。尤其是不久前,恰逢P2P史上最严新规《暂行办法》出台,更是让众多投资人无从选择。


      基金定投是定期定额投资的简称,是指在固定的时间以固定的金额(如1万元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。P2P理财是指以公司为中介机构,把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。因其门槛较低,收益较高,灵活方便深受投资人喜爱。虽然P2P与基金都属于门槛较低的理财方式,但两者还是有较大的不同的:


       第一,从资金去向来说,基金的资金流向是债权、货币基金,而P2P对应的则是直接的借款人或借款企业;


       第二,从运营主体来说,基金的运营主体是基金公司,准入门槛相对较高,能申请到牌照的一般都是实力相对较强的公司,P2P的运营主体为P2P平台或金融公司,在《暂行办法》出台以前,准入门槛相对较低,平台良莠参次不齐。


       第三,从监管机构来讲,基金的监管机构是证监会,履行职责和监管细则都比较明确,相对规范;


       第四,而P2P在发展到普遍所经历的时间较短,相对并没有那么规范完善。去年12月征求意见的提出,到今年8月网贷监管暂行办法的落地,以及《办法》中提出的12月的整改期,可以说P2P的合规之路才刚刚开始,但也预示着银监会已正式将P2P纳入监管行列,在对投资者来说无疑是利好消息,目前多数平台正在积极配合整改,效果暂时难下定论。


       第五,从投资期限来看,基金投资由于所投标的股票的特点,投资期限是由投资人个人决定的,一般来说还是基于一个相对较长得投资目标,多数在3年或以上。P2P具有较强的流动性,所以一般以中短期投资为主,一个月到一年左右标的较多,而且提现灵活简便,这也是为何P2P会在短时期内收受众多投资人喜爱的原因之一。


       第六,从风险性来看,基金定投也要面对市场风险。定投股票基金的风险主要源自于股市的涨跌,而定投债券基金的风险则主要来自债市的波动。如果股票市场出现类似2008年那样的大幅度下跌,即使是采用基金定投的方法,仍然不可避免账户市值出现大幅度暂时下跌。例如,从2008年1月起采用基金定投方法投资上证指数,期间账户的最大亏损是-42.82%,直到2009年5月,账户才基本回本。


       不少人将基金定投等同银行储蓄的风险。事实上基金定投不同于零存整取,不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得本金绝对安全和获取收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。如果投资者的理财目标是短期且高收益又相较于稳定的,则不适宜选用基金定投,而应选择P2P。


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