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【温故知新】如何更好应对基金投资中的风险

一就这么定了一2018-08-03 12:30:46


在探讨问题前,先来说说基金投资的风险都有哪些。小编做了深入总结和分析,认为基金投资有两大风险:择基风险和择时风险


1、择基风险           




不同类型的基金在投资对象的比例分配上存在巨大差异,而相同类型的基金在投资策略等方面也存在巨大的差异。同一时间段的两笔基金投资,最终收益主要取决于基金的类型——是股票型、债券型还是货币型基金;而同一类型的不同基金产品,收益也会相差很大。在某一时间段内,通过对市场、基金产品专业的判断,我们可以选择合适的基金产品,让我们盈利的几率大大上升。


比如在2005年6月-2007年10月间,如果我们选择股票型基金,那么收益会远远高于债券型基金;而如果我们选择到了表现最好的股票基金,那么收益又会数倍高于表现最差的股票基金。但是,在数千只基金产品中选出优秀的产品,如同大浪淘沙。基金仓位公开的滞后性、基金经理思路变换或者基金经理更换也会使得基金业绩难以估计和预测。

 

2、择时风险




择时的重要性不言而喻,不管是股票投资还是基金投资,低买高卖才能挣钱。选对了基金,选错了买入时机,赚的少;如果没把握好卖出时机,甚至会亏钱。然而,人性的弱点会让人们更喜欢追买那些已经上涨了一段的产品,并且由于信息的滞后性,许多投资者在牛市后期才会进入市场,而这些投资者,操作稍有不慎就会面临大幅亏损

 

我们来看看如何去应对这两个风险:

 

对于择基风险,首先需要投资者具有很强的宏观分析能力,这样才能够较好地把握投资类型的选择。一般而言,股市和债市均呈现牛熊交替,并且存在跷跷板效应,但是如2011年股债双杀的市场,选择基金投资类型实际操作起来可能就会比较困难。




从数据看,无论是成熟的美国市场,还是起步并不早的国内市场,股票型基金的收益均在5年以上的期限里战胜了债券型基金。对于保守的投资者,债券型基金是不错的选择;对于稳健或者激进的投资者,股票型基金无疑是上佳的选择。


在确定了基金类型后,投资者需要根据基金的产品信息、第三方机构评价和销售网点专业销售人员的建议,结合自身的情况,去选择适合自己的具体产品。而指数基金在投资选择上的巨大优势就显现出来了——投资标的完全透明,无需担心基金经理思路变更或人员变更对基金业绩的影响。只要判断对了时机,即可赚取相关指数的涨幅。


对于择时风险,则需要投资者具有良好的心理素质、过硬的投资判断,我个人认为很难操作。民间统计显示,股民中90%以上并不赚钱。人性的弱点——追涨杀跌,会使得择时赚钱变得困难。因此,我们可以选择分批建仓,这样可以分摊投资成本,降低主观判断对投资成果的影响。

 

综上,对于非专业投资者来说,很难有足够的知识和信息对准确的时间点做出判断,所以,指数基金定投就成为了最适合我们的选择。


 

所谓基金定投是指在固定的时间以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中。基金定投采取了分批买入的方法,克服了只选择一个时点进行买进和卖出的缺陷,它的最大好处是平均投资成本,避免择时的风险。


而定投指数类基金,又可以很好的应对择基风险。无论股票指数基金还是债券指数基金,操作透明,跟踪市场,减少主观因数对基金业绩产生的影响。

 

对于保守客户,可以通过定投债券基金,应对择时风险;对于稳健或者激进的客户,通过定投股票基金,分摊投资成本,防止一次性投入带来的择时风险。


对于年轻的投资者,适量的基金定投,能够实现强制储蓄的功能;对于经济实力较强的投资者,通过大额基金定投,能够避免买高、分摊成本,在市场上涨时,先人一步。

 

基金投资的择基和择时,永远是基金投资者面临的两大难题,根据自己的实际情况,选择合适的投资策略才是王道!!!



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