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Woo!这下小白也能DIY自己的理财组合啦丨逗逼宝2017

理财奥斯卡2018-06-12 07:28:45



“为了防止世界被破坏”


 “为了维护宇宙的和平 ”


「逗逼宝2017」登场!


写在最前


What is 逗逼宝?
 

大逗逼奥斯卡我整理给大家的一个

简单、易懂、能操作

资产配置组合参考


适合人群?
 

理财新人or希望通过轻松便捷的方式来理财的普通人


组合形态?
 

活期+定期+定投

极简/极懒



按照个人的风险偏好,

调整活期类、固定收益类,权益类资产的比例,

达成我们的目标收益率!


理财平台?
 

互联网理财巨头平台为主


BATJ+LU 

(百度、阿里、腾讯、京东和陆金所)


主要内容
 


特别说明
 

“什么是资产配置?”

“为什么推荐活期+定期+定投的组合?”


如果是因为了解保险添加公众号,或者是刚来的新伙伴,可能对于奥斯卡的理财理念不会特别了解。


推荐大家可以先去看下面两篇理财系列的文章,在对「资产配置」有了一定概念后,再来看本文,会更容易理解「逗逼宝」哦。


「理财星体系第五章」手把手教你从零开始搭建资产配置

(严重推荐,这就是理财学习之路的终极BOSS!


「逗逼宝2016」

每年一篇逗逼宝,这是本系列的No.1)


      ■


接下来,就是熟悉的手把手时间,让我们对逗逼宝2017组合里的产品进行逐一说明吧。


第一部分丨活期资产(现金管理)


巡视BATJ+LU,各有千秋


点击可看大图


两步搞定活期选择


是不是选择太多,有点晕?


对于理财新人来说,其实只要关注两个关键点就可以啦:


  • 认准货币基金。收益不是重点,安全性是首位,请确定这个活期的背后对接的是货币基金。 

  • 当天赎回到账。既然是紧急备用金,我们需要能快速取现的,这能最大限度满足我们对于流动性的需求。 


所以呢,上表中百度理财的活期赢,因为背后对接的不是货币基金,虽然收益更高,但风险也更高,首先OUT。


接下来,支付宝的博时合惠货币A,由于赎回当天无法到账,也不符合我的要求。


综上,我个人会推荐大家先试一下
「余额宝」 和「 理财通余额+ 」

一方面能做到快速提现,收益上和其他几个差别不大;


(如果是1%以内的收益差别,请不要斤斤计较,别老想着换来换去。)


另一方面,一个在支付宝」首页,一个在微信」钱包,大家都不用另外去安装新的理财APP,最适合懒人和刚接触理财的新人啦。  


挑选两家放置的好处在于,万一其中一家平台技术故障,急用钱时能有个备用。


好用的银行系货基


这里再推荐大家一个奥斯卡自己用了灰常舒服的活期产品:


招商银行的朝朝盈」


  • 它同样也是货币基金,现在的7日年化收益是4.3%。

  • 它是真正的实时到账,一秒就从货基到我招行的活期账户了。速度杠杠的! 立取立用!

  • 它的适用人群很广,我妈和丈母娘用的都很开心,她们不懂余额宝、理财通,但是对于银行系货币基金还是能够接受的。


如果小伙伴你有招商卡,推荐赶紧装个招商银行手机银行体验一把,立马会爱上。


如果你没有招商储蓄卡,我会真心推荐你去办一张,转账木有手续费,结合朝朝盈的现金管理,可谓灰常便捷和实用。


当然,除了招商银行,其他银行也有自己的一些货基宝宝,大家也可以看看自己的手机银行APP,都支持了哪些产品,也可以去试用一下哦。



活期资产的严选心法



以上就是活期(现金管理)给大家的推荐了,逻辑如此简单,相信小伙伴们将来自己也都会选了吧?


其实呢 ,我们会在各类理财平台,看到各式各样的「活期产品」


虽然都是活期产品,但背后的投向却有很大差别,往往产品对应的风险,我们从收益率水平上就可以有所判断。


就拿收益最高的「活期P2P」来说,它在所有互联网活期中收益区间最高的,一般在6%-10%之间,甚至更高;相应的,这类活期理财的风险也是最高的。


如果你刚接触理财,可能会很容易被收益率给吸引,但我会建议你尽量回避。


一方面你可能并不懂背后的风险,属于盲目跟投。


另一方面你需要知道,活期资产是用做现金管理的,并不是用来赚钱的,省心、安全更重要。


虽然我自己也用除货基以外的现金管理工具,但并不会在这里公开推荐给大家。


对于理财经验不足的小伙伴来说,我建议还是先老老实实选货币基金吧。  


第二部分丨定期资产(固定收益)


现阶段互联网理财产品分类


奥斯卡已经多次表达过,固定收益类产品就是家庭资产的基石,而互联网大咖的定期产品,就是我们的好朋友了.


BATJ+LU推出的定期理财产品期限灵活多样,年化收益率多为5%-6%,可以满足不同小伙伴的需求。


问题是,我们要怎么在那么多的定期产品里选择适合自己的呢?


为此,奥斯卡整理了现阶段互联网定期理财产品的主要类型如下: 



看到上面表格后,你的心理活动或许是这样的:


金交所? 券商理财?  这是神马?

(先是懵逼


直接借贷产品? 这是p2p吗?

(再有点担心


保险理财? 是之前有听到过的网销万能险吗?

(总算有看到面熟的了


嗯,虽然我觉得这些产品放在这几个大平台上卖,不会有很大的风险问题,但如果自己看不懂的话,还是会心虚的。


所以呢,我也是会建议大家首先考虑,你可能更容易理解一些的互联网保险理财产品」


是理财还是保险?


小伙伴一定会很好奇,在保险系列文章里,奥斯卡一直都是推荐大家选择「消费型保险」,怎么到了逗逼宝,我又开始推荐「理财型保险」了?


哈哈,让我们来剖析一个具体的产品,大家就明白啦。


过去2年里,有一款产品被誉为互联网理财神器,它便是网销万能险


可以说当时大大小小的理财平台上,都可以看到它的身影。


那么到底网销的万能险传统的万能险有何不同呢?为何它会如此受欢迎呢?


点击可看大图


这样一番对比以后,小伙伴应该理解了吧,虽然都叫万能险,但当它出现在互联网大咖理财平台上时,我们完全就可以把它当做一款定期理财产品来看。


也就是说,


  • 当你有理财需求,而不是保障需求时,可以在大咖平台买「定期」「保险理财产品」

  • 当你有保障需求时,还请认准「消费型保险」。



保险理财产品的全新形态


2016版逗逼宝」里,我有推荐过大家一些「万能险」,而到了2017年,现在的互联网保险理财产品形态已经不是「万能险」了,让我们一起来认识一下吧。


点击可看大图如上图所示,因为保监会叫停了短期万能险产品,所以现在的保险理财,基本都以「 投连险」「养老保障管理产品」形式来重生了。

发行方都是保险公司或保险公司资管,你可以把它们理解为和上面的万能险一样:


没有保障功能,通过降低赎回费率等类似手段,包装成一个短期理财产品的存在。虽然表面上不保本,但实际风险很小。


至于信用问题就更不用担心啦,你的钱是交给保险公司的,保险公司由保监会监管 ,偿付能力也有保障。


综上,相比看不到具体产品投向的「金交所产品」、理财新人不容易搞懂的「券商理财产品」以及风险相对较大的借贷理财产品」,我会更推荐大家选择互联网平台上的「保险理财产品」作为固定收益配置的主要选择哦。


      ■


PS:出于化繁为简以及文章篇幅考虑,奥斯卡就不对金交所和券商理财产品多做说明了,如有感兴趣的小伙伴,可以看下面两篇文章,我的好基友简七童鞋,有对它们两做过介绍哦。


券商理财

金交所(第二段开始)


定期产品之P2P


在去年的逗逼宝2016中,奥斯卡故意隐去了P2P的部分,一方面政策不明确,另一方面也是希望大家一步步走,慢慢来。


到了今年,奥斯卡有写了 只要5分钟,理财小白可以这样来选P2P! 来帮助大家甄选相对靠谱的平台。


还没看过的小伙伴,建议一定先去看下,里面有详细说了配置P2P的心态问题,很重要!


那么接下来,就用文章里推荐的方法来甄选一下平台吧。



通过榜单交叉筛选我们可以看到,现在有5家平台同时占据了三张榜单的前五,它们是:


陆金所、宜人贷、拍拍贷、人人贷、微贷网 


如果你想在理财组合里配置P2P,我会建议你先从以上5个平台来小额试水,获取经验!


当然,这里也要再次提醒,请各位小伙伴们不要贪杯,即使是靠谱P2P在理财工具也属于中等以上风险,它只是我们理财组合的一部分。


不要以博取高息的投机心态去“投资”,务必以理性的心态去面对,在做好资产配置的情况下,分散在多个规范平台去投资,严格控制整体的投资比例哦!


第三部分丨基金定投组合(权益类)


本期暂无


对于缺少时间用于理财的“懒人”来说,基金定投无疑是最适合的权益类资产


具体介绍和推荐,还请期待奥斯卡极简极懒定投系列



具体配置建议


理财讲究的就是资金在不同时期的平衡搭配。  


下面,奥斯卡针对不同人群、不同人生阶段,给到一些可参考的具体建议:


1.新人/单身时期


如果你还是一名职场新人,或是刚接触理财,或是短期内有较大支出,那么奥斯卡建议你可以主要参考以下配置:


点击可看大图


组合简要说明:


  • 风险:

  • 收益:一般

  • 流动性:很高


这个时候最重要的是培养理财意识、养成良好的理财习惯,学习理财知识收益在这个时候是其次的,从安全稳健的理财工具开始,慢慢积攒理财经验!


此外,在成家之前我们会碰到需要大项目支出的特定事件(购房、婚嫁、出国旅游、装修等 ),这时候就需要我们进行提前准备,适当牺牲收益来换取流动性,从而提高组合的变现能力,以达成我们的目标。



2.菜鸟/家庭配置


如果你已经成家立业,有一定理财经验,并且短期内没有重大支出,也认可奥斯卡的资产配置理念,那么可以参考以下配置:  


点击可看大图


组合简要说明:


  • 风险:中、低

  • 收益:预期年平均收益8%

  • 流动性:一般


当家庭结构逐步稳定之后,我们对于流动性的需求并不会像婚前那么高,理财计划也会逐步变更为长期(子女教育金、养老等)的目标。


这时候可以将资金分成短期理财资金、中期理财资金和长期理财资金,更多配置一些“锁定时间较长”的理财产品适当牺牲流动性来换取更高的收益。



3.风险厌恶人群


如果你有一定资金量,但特别厌恶风险,平时钟爱银行存款和国债这类稳定型产品,那可以参考以下组合:


点击可看大图


组合简要说明:


  • 风险:灰常低

  • 收益:较低

  • 流动性:一般


很多小伙伴的目标其实就是保值,只要钱不是躺在活期睡觉就好!


一份风险对应一份收益不爱折腾的你,上面的组合最是适合咯。



以上,当小伙伴你有目标、有方向、有意识地将手中的储蓄,进行合理的资产配置时,你就迈出了人生理财的重要一大步啦!


彩蛋预告


这些散落在各处的产品,

具体需要下载哪些APP?

我们又该如何找到它们?

文末彩蛋手把手教你买!


写在最后


经常有小伙伴会问奥斯卡,在投资市场里面心力交瘁,亏了不少钱,加上工作繁忙,有没有实用靠谱的投资方法。


其实,理财的目标是保值的前提下增值,投资的目的才是博取收益


在我眼里,理财就应该尽量简单一点。

如果你的理财方式让你费尽心机,那就真的要好好考虑一下咯。


术业有专攻,少一些时间折腾,多一些时间投资自己吧。


      ■


最后,再次送上奥斯卡自己的理财&生活座右铭:



人生就是一场漫长的自娱自乐,

简单理财更容易收获幸福人生。

给理财做减法, 给人生做加法 !

生命不息,逗逼不停,装逼不止!



---END---



扩展阅读

在发布本文前,奥斯卡找了一些公众号的老朋友试读,大家纷纷表示因为之前都已经看过完整的「理财星体系」,这篇定位是理财新人的文章实在是So Easy。


很开心,我想理财体系应该是真的有帮助的,大家都有了很大的成长,已经完全可以独立思考,根据自己的实际情况去搭建适合的理财组合了。


所以,如果小伙伴你还没有看过这个系列,我会向你诚挚推荐哦。


序  章丨来建立理财体系吧

第一章丨学习之路通关秘典

第二章丨理财规划之三部曲

第三章丨收益密码破解之旅

第四章丨理财兵器谱全解析

第五章丨手把手教资产配置 


构建体系,搭建理财知识、学习的大框架

化繁为简,学习理财知识中最核心的部分


对了,觉得涨知识的同学,

别忘了把文章收藏一下、再分享出去。^_^  





彩蛋彩蛋彩蛋

觉得奥斯卡分享的组合不错,

但却不知道具体怎么购买上面那些产品?

点击【阅读原文】,跟着奥斯卡,一步步带你搞定!