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银河君教你手拉手定投~~~

银河证券北京学院南路营业部2018-10-03 13:41:05

新手怎样买定投基金?开始前的准备工作分以下四步:

第一步:辨析自己的闲置资金

第二步:选择合适的定投周期

第三步:定期定投的间隔时长

第四步:选择合适的基金定投


  • 第一步准确辨析自己的闲置资金是多少,可以用于定投的资金有多少。闲置资金是指挪用之后不会影响流动性的资金,也就是排除一切持有货币动机之外的资金。人们对于持有货币的动机分为交易动机、预防动机、投机动机。

交易动机:日常生活的支出资金而持有货币的动机

预防动机:为了预防意外发生而持有货币的动机

投机动机:为了抓住有利的购买生利资产而持有货币的动机

简答的理解就是:交易动机等于日常支出预留资金、预防动机等于生病(或其他意外)支出预留资金、投机投机等于市场下跌时抢筹预留的资金。

那么我们的闲置资金=总资金-货币需求动机

举个栗子:

小明同学一个月扣除五险一金和个税之后的实际收入为6000元

一个月用于吃饭住宿等日常开销(交易动机)为3000元 一年用于预防生病和意外发生的资金(预防动机)为15000元,平均一月为1250元 一年用于市场下跌抢筹的资金(投机动机)为3000元,平均一月为250元 这样我们可以算出小明同学一个月货币需求为3000+1250+250=4500元 闲置资金=月收入-月货币需求=6000-4500=1500元

此时的闲置资金就是可用于长期投资的资金,大家可以参考一下算出自己的月货币需求和闲置资金的大小。


  • 第二步选择合适的定投周期。根据自身投资偏好和市场走势来判断最适合自己的定投周期,此时可以分以下三类来大致为自己选择合适定投周期:

短期激进派每次定投金额大,周期短。在牛市开始或开始不久的时候,开始定投,当牛市上涨到一定程度,收益到达预期值时,定投结束开始止盈。此类操作风险极大,没有大量时间和一定技术支持很难完美收场。

所以这类适合有一定操作技术,闲余时间较多的投资人,例如自由职业者、投资爱好者或短线投机爱好者。

定投到止盈的周期为2-3年,进场之后每次的投资额较大,因为在低位拾取筹码的机会相对而言较少,必须在短期投入大量资金,可能会带来一定流动性压力

理性投资派每次定投资金可以很少,周期较长,长期可以积累大量的廉价筹码

这类定投的周期经历一个牛熊,大概3-6年,好处就是每次的投入资金少,时间成本非常低,容错率高,非常适合理财小白。所以这类适合程序猿、公务员、上班族等

在牛市结束或进入熊市时,开始定投,每次投入资金不做要求,因为在长期的投资中,每次少量的投入,最后积攒的数量也非常可观。

例如上述例子里的小明同学是理性投资派,那么每1个月小明投入1500,5年后小明定投的筹码就高达9w,再加上投机动机的资金3000*5=1w5,最后总筹码为10w5,积少成多就是这么来的,指数拉升之后利润的爆发非常可观。

等大盘指数上涨到一定高度之后开始减少定投金额或者开始准备执行分步止盈策略。什么是止盈策略,即通过多次卖出操作来减少一次性卖出的误差,例如当大盘指数上涨至4500点时,每上涨100点赎回10%;账户收益达到80%时,每上涨5%赎回10%。

长期投资派:和理性投资派类似,但是持续的周期更长,可能会经历几次市场周期。经历一次牛市就在市场中提取一定的收益来提升生活品质等。

建议大家从市场进入熊市走势之后开始定投。送大家华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。” 盲目自信往往是埋葬自己的开始。

  • 第三步:定期定投的间隔时长。可以选择的方式为:每周定投、每双周定投、每月定投。在长期的定投过程中,这些定投方式的差异很小,选择自己最喜欢的方式来定投才是最棒的不是吗?只要能坚持下去才是最后的胜利者。

  • 第四步选择合适的基金来定投。对于短期激进派,可以选择股票基金和增强型指数基金来构建组合定投;对于理性投资派和长期投资派,可以选择指数基金和债券基金来构建组合定投。


    下面为您推荐几只适合定投的基金

    1、基金产品为银河证券金牛基金产品池中标的

    2、基金经理任职时间三年以上,管理基金多数跑赢指数

    3、基金规模适中,市场表现在同类基金中排名靠前



名称

定投起点金额

申购费

激进组合

国泰新经济

(000742)

100元

0.6%

(M<1000万)

博时沪深300指数A(050002)

100元

0.6%

(M<500万)

银河蓝筹混合(519672)

100元

0.6%

(M<500万)

稳健组合

前海开源沪港深蓝筹混合

(001837)

100元

0.6%

(M<500万)

华宝兴业标普中国A股红利机会指数

(501029)

100元

0.8%

(M<100万)

银河蓝筹混合

(519672)

100元

0.6%

(M<50万)



国泰新经济(000742)


定投开始日为2015年1月1日,结束日期2018年1月1日,每期定投金额为1000元。定投总期数为36期,总投入本金为36000元,采用红利再投的方式参与分红,投资收益为18553.60元,定投收益率51.54%。同期沪深300指数涨跌幅为12.24%,该笔投资跑赢大盘指数39.30%




博时沪深300指数A(050002)


定投开始日为2013年2月1日,结束日期2018年1月1日,每期定投金额为1000元。定投总期数为59期,总投入本金为59000元,采用红利再投的方式参与分红,投资收益为37080.52元,定投收益率62.85%。同期沪深300指数涨跌幅为48.99%,该笔投资跑赢大盘指数13.86%




前海开源沪港深蓝筹混合(001837)


定投开始日为2016年1月1日,结束日期2018年1月1日,每期定投金额为1000元。定投总期数为24期,总投入本金为24000元,采用红利再投的方式参与分红,投资收益为8087.58元,定投收益率33.70%。同期沪深300指数涨跌幅为17.82%,该笔投资跑赢大盘指数15.88%



华宝兴业标普中国A股红利机会指数(501029)


定投开始日为2017年2月1日,结束日期2018年1月1日,每期定投金额为1000元。定投总期数为11期,总投入本金为11000元,采用红利再投的方式参与分红,投资收益为513.65元,定投收益率4.67%



银河蓝筹混合(519672)


定投开始日为2012年5月1日,结束日期2018年1月1日,每期定投金额为1000元。定投总期数为68期,总投入本金为68000元,采用红利再投的方式参与分红,投资收益为53219.60元,定投收益率78.26%。同期沪深300指数涨跌幅为37.31%,该笔投资跑赢大盘指数40.95%






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