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中产海外配置--全球定投基金投资分析

老范投资2018-11-07 08:39:40

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各位关注老范公众号的朋友们,近期公众号很少更新,因为实在是太忙了,一直在筹备投资基金的事,还有就是很多都在走法律流程,这些都需要时间,预计投资基金9月份启动,相关的投资方案框架我会在5日内发出,今天发的内容是很多朋友建议我提供给他们海外资产配置的方案,因为我们本身是2013年度最卓越海外投资综合服务商,所以针对海外投资方面还有一点经验可借鉴,这几天我针对自己的投资经历作了一个分享,供大家交流,谢谢!


前言


近很多朋友向我咨询海外资产配置的问题,首先,我们要确定我们进行海外资产配置的目的是什么,我认为中产家庭海外资产配置的目的是:科学配置资产结构与风险比例,令资本获取持续和稳定的增长。所以财富管理下的海外投资行为与其他风险投资不同,必须追求风险更小,收益稳定的目标。如果一味追求高收益,那么我奉劝大家不要去投资海外,因为海外市场不可能拥有超过国内市场的收益,国内更多的是投机,海外的是投资,大家只有在弄清楚真正海外配置的目的之后,再去谈海外资产配置,再去考虑海外配置。


实早在2010年我就开始调研海外投资市场,特别是针对自己(国内的中产阶层)情况,当时对澳洲市场的房产非常看好,经过一年多的实地考察和调研,结合当地的金融规则,设计了一套以房产为基础结合金融产品的投资模式(当时自己去澳洲考察3次并亲自购房了解全部流程后,做了一份30多页的可行性方案与朋友们分享),然后带身边的朋友同我一起进行了澳洲房产的海外资产配置,今天看来,是相当成功的。2013年,我又对海外投资基金进行了深度的研究,在自己通过定投基金完成了海外资产配置后,又带动了约100多位朋友一同进行了定投基金的投资,今天看来,也是非常成功的。也因此,在2013年的金博会,我公司获得了最卓越海外投资综合服务商的奖项,之后在国内做了不下百场针对海外资产配置主题的讲座。2015年的当下,对于国内未来经济形势的判断,我个人认为最需要配置海外资产的也最应该考虑海外资产配置的应该是资产在100万-5000万之间的这批中产,原因有如下几点:


1、他们还在为财务自由而奋斗,单个经济体的动荡会很大程度的影响他们自身资产未来的稳定性;


2、他们有着承重的负担,高负压的生活使他们很难去勾画5年、10年甚至20年后的生活蓝图,家庭、孩子、长辈,这些都是他们要考虑的因素;

3、他们希望自己未来的生活是休闲的、理想的,他们有自己的目标、追求,但是他们在某些时候又很迷茫,特别是面对社会经济未来的不确定性,他们不知道自己未来的理想生活是否真的能实现;


4、他们也想海外资产配置,也许已经想了很多年,但是往往没有渠道或者有些时候懒得去了解,觉得离自己还很远,这些事明天再说,而当人民币汇率或者其他事件真实出现的时候,他们才会去问,怎么配置,才会去想,该怎么办;


今天,我想郑重的告诉和我相同的这批中产阶级,现在,是你们一定要进行海外配置的时候,我想通过我自己亲身的海外投资经验,来和大家一起分享,希望对各位朋友有所帮助。


海外资产配置的种类


海外配置大致分为:①保险;②基金;③信托;④私人银行;⑤房产。

下图是我海外平台的后台管理截图,公司拥有18年海外资产配置服务经验,基本涵盖海外配置的所有主题投资品种


由于以上五大类海外配置的方式它所达到的目标不同,而每一个家庭对海外资产配置的需求出发点又各不相同,所以,在这里我没法一一详细介绍,我先笼统的和大家阐述一下几大类的区别和我个人的看法:


①保险:适合所有人群,但是不建议投资人寿险,没有投资价值,除非是非常有钱的可以考虑,另外非常建议考虑健康类医疗类保险,因为国外公司这方面的保障比较好,而且还有现金价值分红,在价格上也比国内要便宜三分之一左右,此项投资我个人帮全家所有人投资了健康类的保险。


②基金:最适合中产阶级家庭,因为它是真正把专业的投资交给专业的团队去打理,我个人在三年前投资的定投基金原先是抱着尝试的态度去投资的,并且带领了一大批朋友一起进行了投资,三年的结果让我感觉很满意,而且达到甚至超过了我对全球化投资配置的预期,所以我认为这种方式是最适合中产阶层投资的方式,等会我会在后面着重介绍原因和投资结构。


③信托:原则上个人可投资资产超过1000万的可以考虑,主要起到传承和规避税收风险的作用,国内遗产税的开征只是时间问题,所以千万以上的个人和民营企业主更应该考虑,但是现阶段国内的法律法规对国内不动产的限制,使得国内的不动产还不能纳入离岸信托的资产,而国内大部分人的资产里面,不动产是很大的一块,所以,现阶段,资产超过2000万的,个人觉得可以先安排信托的成立,因为它的成立成本较低,而这部分信托资产也能合理的进行全球投资,未雨绸缪,一旦有政策方面的松动,可以将不动产纳入离岸信托,那么这个投资方式也是我肯定会做的方式之一。


④私人银行:对高端人群开放的高端服务,我个人不会去选择,就算个人资产真到这个规模,我也不会选择,原因之一是私人银行对接的所有投资渠道我基本都可以直接对接,那为什么还要再经过一个中间环节呢?其二是因为我身边太多的朋友选择了私人银行业务,最后的投资都是亏损的,特别是通过海外银行购买的基金等产品,其实不是海外基金不好,而是有特殊原因存在的,我这里不详细展开了,有需要了解详情的可以单独沟通。


⑤房产:根据个人家庭的需求而定,很难一概而论,我个人是投资澳洲悉尼的楼花,3年前调研后带了一批身边的朋友去投资,首付10%,本月底已经交房,又付了20%,用三年前10%的投资款享受了3年里房产的增值,房产增值了40%左右,而另外70%的贷款利息用租金来抵,每周还有不错的租金收入,而且又对冲了汇率的风险,很好的一种投资方式,而且我还加上了汇率差的投资操作,个人建议中产家庭有闲钱的也可以考虑,这几天已经有10来个人对这方面感兴趣,问我拿了3年前我做的澳洲房产投资可行性方案去看了,我已经安排澳洲这里给我一些当地还有投资价值的房产信息,下周会到位,到时再与大家沟通,有需要了解的也可以单独联系我。


以上是5大类我个人认为中产家庭会接触并考虑的海外资产配置的方式,在这5类里面,我个人选择了3项作为投资,


①保险——作为健康的投资,只投资了健康险,费用很低,心里是当作可有可无的投资,买了就放着,到有用的时候就不是好事了,所以宁可永远不用,最后永远用不着了还能有一份现金价值的红利增值(预计每年4%),所以不会去太关心。


②房产——一般不会去变现,作为一种固定资产投资,自己当初是想用10%的钱撬动一套房产的增值空间,值得,而且之后不需要承担再多的经济负担,所以选择了该投资,投资后一般不太会再去操心,所以也谈不上对自己家庭海外配置太大的流动性方面的帮助。


③基金——基金投资又分为整投基金和定投基金,整投基金是一次性拿一笔钱进行全球基金的投资,定投是定期定额的拿一笔钱进行全球基金的投资,定投是我个人最满意的一种海外资产投资方式,关键是投资团队的选择,真正做到了专业的事交给专业的人去打理,下图是2013年我自己投资的定投基金账户,以及团队投资组合的一些截图,供参考。



全球定投基金详解


为什么选择全球定投基金?投资理财者必须了解理财活动是"马拉松竞赛",而非"百米冲刺",比的是耐力而不是爆发力。诸如诺贝尔奖金始终发不完,耶鲁大学1亿1千万的捐款等等都是拜财富管理所赐。另外,股神巴菲特平均持股17 年,追求的也是中长线耐力带来的丰厚回报。全球定投基金,顾名思义,就是定期定额的投资于一个投资账户,通过这个投资账户来完成全球基金的购买与赎回,从而获取全球市场不同基金的投资收益,规避单一市场的投资风险,这些投资方式都需要投资者本身在理念上认同,只有这样,才会真正去选择定投基金,而我认为,定投基金最大的特点和吸引我的地方是:


符合我和我的家庭对全球资产配置的根本需求;

在全球范围以全球基金为桥梁,做中长线投资+分散投资的组合,规避单一市场风险,追求复利回报。以小钱建立个人或者家庭的战略财富储备,具体表现为


让风险更小;

全球市场投资(投资热点多,具备选择性,可规避单一市场风险)

中长线投资(忽略短期波动风险,中长线看收益稳定)

分散投资(鸡蛋不放在一个篮子里,因为全球有各种基金可供选择)


让收益更大;

追求复利――即“利滚利”效应

爱因斯坦说过:“宇宙间最大的威力就是复利”。

---即使每年8%-10%的复利,持续若干年的滚动后也是一个巨大的数字。

复利可以让我们以小博大!


具体投资流程


1、开立投资账户

个人需要实名在海外的保险公司平台开立一个定投账户(海外保险公司的业务其中有很大一部分都是资产管理类业务,与国内保险公司大部分是保险类业务不同,所以海外的投资者一般都通过保险公司平台完成个人与家庭的资产管理,而很多投资平台都是以保险的方式出现,目的是可以借用保险公司避税、避债的功能,比如巴菲特的伯克希尔哈撒韦也是保险公司),此投资账户你可以选择每年的定投金额,或者一次性放2年投资款,这些都可以,这时候,因为在海外投资账户刷卡属于消费,不涉及单年单人5万美金的限制,所以,你的投资账户以人民币方式刷卡,到账户内变成美金,按当天汇率没有手续费,就算转换1000万人民币都没有任何问题,这是合理合法的。而此投资账户在约定的时间过后,在你需要的时候又可以随时申请取出你的投资资金美金来使用(说的通俗点,就是类似于国内的零存整取,但是这笔零存进去的钱不是固定收益的,而是有团队帮你进行全球化的基金投资的,收益率视团队投资能力而定,上图我自己的定投基金就是案例),那么,这是否就完成了我们中产所担忧的一个汇率风险的担忧?达到了我们海外货币配置的一个目的?


2、投资账户的结构组成

整个投资账户分为定期账户和活期账户2部分,定期账户是你开设投资账户的年限,比如10、20年(我个人开了25年的账户,因为这个年限我获益最大),你首年的投资款会放入定期账户,同时,会赠送你一部分红利(根据你开设的年限和首年的投资金额赠送的红利不同,这也是我选择开设25年和首年投资40万的一个原因,具体可单独询问),这样你的投资本金就不是你第一年投资的40万,而是90万(我赠送了50万),那么如果投资有收益的话是以90万本金计算的,亏损的话也先亏我本金外的钱,这就是最大的风险保障。

而活期账户是第2年才会有资金,当第2年你的定投资金进入后,有一半进入活期账户,从这时候开始,你之后若干年投资的资金全部进入活期账户(比如我现在,第2年投了40万,其中20万进入了活期账户,想什么时候用都可以取出,第3年也如此,而且中间可以随时不投,也可以减少投资,就是不允许增加投资,所以第一年的投资选择包括开账户的年限以及金额就很重要,这点大家可以咨询我,我可以给一些建议)

以上2个账户的合理分配,是不是解决了我们中产所担忧的未来资金使用的一个流动性的问题?而且第2年后的所有钱直接进入活期账户(自己理解里面的便捷性),想象一下,我们每年灵活的投资一笔款在我们的海外投资账户内,想投就投,没钱时就不投,等到未来想用的时候随时可以取出这些钱去旅游、度假,这笔钱可以当作自己未来生活质量保障的一笔储备金,也可以当作为自己孩子准备的一笔海外投资基金,这是非常好的一种海外配置的选择,做好这些铺垫以后,我们就应该去考虑让投资如何增值了。


3、完成投资选择

当你开设好个人投资账户,了解了投资账户的结构之后,那么接下来就是确定投资账户的首批投资款的投资品种选择了,这时候你有2种选择。

第1种是通过网上登录自己账户(帐户由投资者本人掌握,可24小时随时上网查询或转换,资金进出只能投资者本人进行)选择自己想要投资的全球基金,然后直接申购,这一种方式不建议大家考虑,因为毕竟我们不是专业投资者,特别是对海外市场也不熟悉。(基金选择会有100个左右,都是全球最著名的一些基金,具有几十年甚至上百年的历史,具体要了解基金的历史业绩,可以查看晨新网,下一页中是我截取的晨新网的数据,因为家里打不开晨星网,不知道是不是国内网络原因,只能给大家2013年时做的晨星网的截图,但是这不妨碍大家对这些基金的整体判断,以供大家参考)

第2种方式是委托一家专业的投资机构,请他们专业投资人对你的账户进行托管,由他们负责对你的账户进行投资选择,并且定期给你报告,这是我自己选择的方式之一,而团队的能力决定了你投资收益的高低,这里做个广告,我的最紧密的战略合作方在海外有18年的投资经验,服务于全球市场的客户,也有自己的基金品种,我能获得2013年度最卓越海外投资综合服务商的奖项,他们功不可没,所以我和朋友们都完全放心的交给他们操作的,事实也证明我们的选择是正确的(他们会视投资者自己对投资风险偏好的选择而定投资品种,有多种投资风险偏好可选择,根据风险偏好的不同投资的基金品种也不同,并且还会随时买进卖出获取差额收益)。一般基本回报可以做到年复利8%-14%之间,之前历史业绩好的年份做到20%-35%不等,差的年份有亏损(比如2008年),但是中线平均下来复利回报还是稳定的。所以选择好的投资团队很重要。


4、投资账户提取

因为你的投资账户都是以基金或者现金的方式体现,当你需要取现的时候,必须提交申请,海外基金很多赎回是需要周期的,有时候一周开放一次,有时候几天开放一次,所以一般提交申请到款项到帐(你的投资账户一般都会绑定一张你海外的银行卡,以达到资金提取方便灵活的目地)都要3周左右的时间,这些,都会有相应的团队帮你来安排,我们用不着太操心,要知道海外的服务是非常讲诚信,也非常负责的,职业操守很好,这也是我最欣赏的地方。


晨星网(全球知名独立第三方全球基金专业评测网站)

对于全球基金过去十年的平均年化复利排行榜:


数据截止时间:2013年3月24日

结束语


在古代,当人们有子女出生,做父母的就会把一坛好酒埋藏于地窖。十几年后,当儿女婚嫁时,才会取出来大宴宾客。这就是绍兴名酒“女儿红”、“状元红”的来历!


我个人进行了多年的海外投资研究,自己也尝试了多种投资方式,定投基金组合投资,以小的投资资金为起点,以全球化资产配置为前提,以建立个人或者家庭的战略财富储备为基础,以追求复利回报为目标,我认为是一项必须要进行的投资计划。 因为它是在为自己个人和家庭进行5年、10年、20年的理财规划,在现阶段,我强烈建议各位在考虑选择海外资产配置的前提下,以定投基金为切入点,进行海外投资。


各位如果对这方面有疑问或者需要了解具体详情的话,可以通过公众号(老范投资)联系我,或者通过我的个人微信83027491联系我,我愿意与大家分享我的海外投资心得,也愿意提供这方面的资源。


由于近期很多朋友问我海外房产如何结合金融工具进行投资,我已经通过自己的渠道开始收集海外房产方面的最新的最有价值的投资品种,我个人也在3年前通过澳洲房产与金融相结合的投资模式,带动了一大批朋友进行了这方面的投资,到时我也会出一份分享给大家,但是时间上我不能确定何时能完成,因为近期实在太忙,投资基金的项目9月份就要启动,而有些事情都在走法律流程,所以如果有想要提前了解的,也可以联系我,希望我的经验能够对大家有所帮助,谢谢!


2015年8月23日 14:42分


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