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全球基金定投的十大优势

金六元投资咨询2019-05-14 14:33:02

优势一:定期定投、懒人理财、平均成本

        基金定期定投是目前市场上最科学有效的投资方式,指的是固定每个月投入金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式,但比银行收益更高。很灵活,每月定投的金额可大可小,例如2000元起,不会影响到自己正常的投资和生活。长期定投,可积少成多。而且收益更有保障,因为基金定投是采取每个月分批买入,高点可以买到,低点也可以买到,但低点买到的基金份额更多,可以降低你的整体投资成本,只要基金有一定涨幅你的账户就赚钱了。而且赚的钱比一次性投入要赚的多。

        而且采取这种方式可以不用考虑入市时间,可随时定投,市场越波动越好,对于前期定投来讲基金越跌越好,因为越跌你相同的1000块钱可以买到更多的基金份额,只要基金上升一点就可以赚了

最简单的例子就是从08年上证A股6000点开始每个月定投基金,到现在A股指数2700点左右,指数跌了50%多,但基金定投帐户才是小亏,如果你刚好在6000点就一次性全部买入,那你现在还亏损50%多,对比之下基金定投更加安全有效。


优势二:收益稳定,过往10年全球基金年化收益超过15%

        根据过往全球基金组合看出过往10年年化收益达到15%以上,而且很稳定,去年做的一个基金组合计划到现在一年期也有27%的收益了。国际专业基金评级网站morningstar(晨星)上公布的年化收益率在15%以上的基金超过700只,世界上最成功的投资大师巴菲特40年的年化收益是20%多,15%的年化收益已经是很高的收益了。巴菲特也说过:对一般的投资者来说定期定投指数型基金是最有效的方式。

         举个例子:你现在每个月定投2000元,相信这2000元应该不会影响你的正常生活吧,定投5年,合计投资本金是12万,按年化收益15%算,你到期帐户价值就有18.6万。如果你这笔钱是放在银行每年3.25%利息,5年到期帐户上只有13.2万,相差很远。假如你定投拉长到25年,每月定投2000元,25年后你的帐户价值就有583万,而存在银行只有93.3万,或者被你无形中花掉了。


优势三:全球基金投资渠道更多、范围更广

        国内基金只能投资A股和国内企业,而通过全球基金定投计划可以分散、灵活的投资到全球不同区域和行业,避免单一市场风险. 比如可以投资到巴西,俄罗斯,印度等一些新兴市场,近十几年的年化收益率超过15%,还可以投资不同的行业。

        富兰克林邓普顿债券基金,过往十年的年化收益,每年都是很稳定的10%,包括08年金融风暴大跌的那年.投资的都是高息的政府债券。


优势四:全球最优秀基金管理人管理基金,收益有保障

         这些基金的管理人都是全球最顶尖级的海外基金公司,有些是香港的“强基金”的管理人。香港的“强基金”就是香港政府要求在香港工作的所有雇员强制拿出5%的薪酬去参与的基金计划用于养老规划。

         基金公司的历史很悠久,很多公司都有上百年的历史(比如贝莱德,摩根斯坦利等),经验丰富,而国内的基金公司的历史也才近十年,还不是很成熟

海外基金公司管理的资产规模都在千亿美元以上,比如贝莱德基金公司管理的基金资产有3.5万亿美元,而国内的最大华夏基金公司管理的基金规模也就是3000亿人民币。


优势五:高额红利赠送,增加你的投资本金,提高收益

        由于国外的金融产品竞争激烈,很多公司发行产品纷纷采用红利赠送的方式来吸引投资者。但是天下没有免费的午餐,这个红利赠送是有条件的,无条件的赠送就是个陷阱了,这个计划要求你的前期投资的本金和赠送都必须合约期满你才可以一次性取出,比如你的定投计划是30年的,那你前面30个月的投资和红利赠送必须要30年期满后才可以取出,否则一赠送你就马上取走,这个公司会亏死的。

         第30个月后,合同进入灵活期,期间投资和收益自由取出。因为基金定投本身就是要坚持长期定投才会有效果的,要求你必须连续定投一段时间和长时间持有对你这个计划才有意义。


优势六:基金篮子的方式投资,可以任意免费转换平台上的基金,成本更低

        平台上有将近150只投资全球各地区各行业的优秀基金供你选择,你通过一个定投计划就可以同时定投多个基金,而且转换定投的基金品种是免费的。好比我们国内的证券公司,如果你开了资金帐户,可以自由买卖股票,但是在买卖转换股票的时候是要收取一定的税费的。

        而国内的基金定投如果你想换基金的话必须先赎回老基金,然后重新申购新基金,赎回和申购都要手续费的。而你通过全球基金定投账户,可以自行调换基金,透明可控,免费,成本低。


优势七:正规发行,受香港政府监管,投资安全有保障

          基金定投产品是香港证监会批准备案的,在证监会网站上可以查到相关信息,是一个正规的产品,很多香港居民都参与的一个投资产品。香港是一个全球金融中心,在香港发行的产品是接受全球所有的投资者来投资的,因此也适合我们大陆的客户做投资,现在中国大陆的很多投资者都投资到海外了,香港是投资最多的地方,香港的产品比国内的产品更丰富,监管更严格。

         定投计划通过平台来发行全球基金定投,资金安全有保证,在客户参与的过程中我们是不经手客户的一分钱。所以对客户来讲是安全的。其实就好比在国内你在证券公司开一个证券账户,可以通过这个账户买卖A股的股票一样,证券公司是挪用不到你的资产的,

       

优势八:避债避税

         国外大的金融机构都是混业经营的,同时发行投资理财产品,这个全球基金定投就是一个单纯的基金投资产品。在国外很多人都是专门通过信托公司的平台进行投资的。因为通过信托公司的投资有一个特有的功能就是避债避税。可以有效防范债务,遗产,婚姻风险,任何单位和个人无法冻结账户资产。

         比如说客户通过信托公司做了一个全球基金定投,有一天客户发生了经济纠纷需要赔偿一大笔资金,那这个投资是一个独立的保单不会被强制执行赔付。如果这个客户是通过银行或者证券公司直接购买的股票或者基金是会被强制赎回用来偿还债务的

          假如有一对夫妻离婚了,妻子买了这个计划,那么这个计划的所有的资产不会当做夫妻共同财产进行财产分配。是一份独立的资产,如果这个妻子是通过银行或者证券公司做的投资那就是夫妻共同财产了。

         遗产税,投资收益税也是一样的。台湾有个叫做蔡万林的富人拥有1500亿台币资产,在他死后按台湾的法律需要被征收50%的遗产税。但他生前做了一个计划,最终的遗产税只是交几个亿的台币,他是怎么安排的呢,他就是把自己的资产转移到离岸金融中心和信托产品进行理财。离岸中心的特殊保护政策实现了蔡万林避税的要求。

         国外的投资者就是用信托公司的理财产品来进行避债,避税,或者资产转移的!如果是直接投资基金就不能避债避税了。


优势九:弹性供款,取款灵活保密

      帐户自己独立保管和操作。在完成合约的最初供款期后可选择多供,少供或者停供,同时最初供款期后的资产可以自由赎回,取款灵活。


优势十:专业理财省时省心,我们将随时根据市场的变化及时给你传递和调整投资策略

        目前市场上有很多不同的投资品种,投资者在进行投资的时候需要掌握大量的专业知识和花费大量的时间,往往做出的投资决策并不是最适合自己的,甚至造成一些不必要的损失。如果委托一家理财公司进行专业理财,根据自身的实际情况,为自己量身定制一套合理的理财规划。随时可以通过与理财师的沟通了解最新的投资咨询与方向,可以及时调整投资,事业与理财两不误,真正的省时省心。


附:国内和国外基金的具体区别:


国内基金

国外基金

收益比较

基金收益极不稳定,目前中国的股市波动幅度大,基金管理人往往难以适应这种波动,常常导致盈亏损,投资者利益很难得到保障

基金收益稳定,回报也很丰厚

基金品种

品种单一可供投资者选择的基金类型很少,投资范围局限于国内,QDII

有较多的选择,从不同的行业到不同的国家和地区,比如黄金基金,拉丁美洲基金,气候基金

监管制度

国内金融监管体制尚不健全,众所周知中国的企业管理漏洞较多数,并且多数含有暗箱操作。比如:某些基金经理大建“老鼠仓”,利用投资者的钱为个人谋求私利就是典型的例子。严重损害广大投资者的利益,尤其被基金投资者所深恶痛绝

香港对金融机构的监管很严格规范。

管理教训

国内基金行业的发展史很短,开放式基金01年开始到我们今天不过几年的时间。基金管理人普遍的从业时间短,教训欠缺,并且自律性都很差,很难获得投资人的信赖

国外基金行业发展的历史都很长且氛围好,有100多年的历史,基金经理人普遍的从业时间长教训都很丰富,良好的监管使得他们具备更好的自律性

管理人收入

按基金规模计提管理费,基金管理人收入与基金净值无关

按基金业绩计提基金收入,基金管理人收入与基金净值直接关系

管理人规模

国内最大的基金公司华夏基金的管理规模是3000亿人民币,管理规模对于全球基金管理公司很小很小。

在我们全球基金的平台上,贝莱德基金管理公司的资产规划达到3.56万亿美元。

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