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全球101基金定投——抵御通货膨胀首选

香港家族办公室促进会2018-07-12 12:25:11

投资股市?投资黄金吗,如果你不是一位专业的投资者,我建议这些高风险的投资产品都不要去碰了,或只拿极少部分作个投资今天介绍个适合大众的理财工具,您可以轻松、快乐的坐享稳健收益啦,从此不用再担心指数,更不用紧张的睡不着觉了,呵呵,请看下面详细介绍

 

一、2010年上海A股的跌幅是负13.4%(相当于很多人每人年初投资100元,年底却成了86元多了),全球倒数第二,而涨幅排名前三的国家是秘鲁涨了65%,阿根廷52%,智利37%,中外相比差80%以上! 的确谁也不会知道,下一年哪个国家会排名在最前,那就更应该把资产分散投资到海内外去买值得投资的国家和基金。
   
二、以上证综合指数为例,在2001年年初,上证综合指数是2073点,就是2000点多一点。经过十年,到了2011年3月,仍然在2900点左右徘徊。这十年加在一起累计上涨仅仅是42%,而同一个时期,跟国际上一些国家的比较,巴西的股指是上涨了345%;印度上涨了356%;俄罗斯上涨了1348%。放眼全球,能获得好收益的国家比比皆是!!
  
三、海内外基金 其中也包括了在香港上市的许多国内非常优秀和著名的企业,如中国移动、中国电信、中国海洋石油、烟台张裕、中海油田、阿里巴巴、腾讯、百度等等股票,您通过购买拥有这些企业股票的海内外基金都可以共享到这些企业在将来发展的收益。国内那么多优秀的企业我们天天都在消费它却居然享受不到企业的发展成果!
  
四、 我们将527只中国基金与436只全球基金 在去年的收益作一个对比分析:
  
你会发现,海外基金大部分是赚钱的,为数不少的还涨幅相当乐观!而国内基金亏钱或挣钱少的数量占多数,那您觉得海外基金值得投资吗?
  
全世界多个不同的基金销售平台,有成立于1851年的 美国万通、1816年的法国安盛,1872年的苏黎世、1832年成立的英国友诚、1825年成立的标准人寿、2000年成立的奕丰iFast等等多个基金平台,您会发现,怎么这些集团有些是保险公司,是的!因为您在国内外直接购买股票或基金时,收益是要自动扣税的,而用保险包装的这些基金投资,收益是不会扣税的!它和保险的区别是,它几乎不含有直接的保险功能在里面。
  
通过这些不同的基金平台,您就能够购买全世界各家顶级基金公司的基金产品,基金定期定投计划,客户可以选定投资10年、15年、20年、25年、30年的不同年限,在每个月投1000元起到几万、几十万都可以,前面24个月是要一直投资不间断的,24个月之后您可以随时增加、减少、提取后面的投资额 ,非常灵活、方便!
(我建议您可以选择定投25年,因为基金定投是时间越长收益越大, 假设您是在18个月之后的任何一年中突然要急用一笔钱,如您的账户内有500万元 ,您需要用钱300万申请取出,余下的200万还在继续滚动挣钱,不会有影响。 但如果您是申请定投10年,但到期后先不用钱,您还得要重新开始投资,再锁定18个月,相比就麻烦一些了。)
  
根据现有的客户帐户显示,平均每年获利7%-60%以上的都有,加上每年的复利,一直象滚雪球般滚动下去,时间越长到期之后的获利会越大。
  
我们举个例子:一位客户喜欢稍有点风险的做投资,每个月都坚持定投1万元,共投10年,共投120万元,在未来的5-25年间平均每年收益都仅按12%计算( 这是一个稍为保守而且能达到的收益,其实每年实际上得到的会比这高),第10年时账户总资产高达240万,第20年收益约770万元左右了,第25年收益约1300多万,随着时间延长,客户的资产不断安全的增长、升值。
  
(上面的例子,都是以每月定投1万元为例,如果是月投1000元,那就是总获利也减少90%来算)
  
相比购买国内的基金,国外的投资平台优势是:
  
1、可选的基金数量多、投资全球范围不同国家、行业类型的多。
  
2、您直接购买国内外的股票或基金挣钱了都要交相应的税,而全球基金定投却又带点保险性质,既不用交税,而且投资人可选1-4个受益人,身故后可返还账户总额的101%。又不同于保险有其他各种保险性质。(所以这个投资方案又称101计划)。
  
3、安全性:就算有非常意外的万一,客户至少也能拿回90%的投资账户总额,而国内的基金公司要是倒闭了,您可能是一份钱拿不回来,相比之下多了一份保障。(看到这,我想问您一下,国内的基金公司谁能保证公司倒闭能退款给客户?)
  
4、您在国内通过银行、基金公司或第三方平台来买卖基金,都是要扣除认购费、申购费、管理费、托管费、赎回费等约0.4%-6.5%,如果您买的一些基金觉得不好,需要转换成其它公司的基金时,只能赎回再申购,需要多付出资金。如果您将来投资的某个国家出现了意外情况(如战争或地震等),您可以第一时间通过基金平台随时免费转换成其他国家的基金,每次转换、买卖各个基金不会再收取认购费,方便又省钱。
  
与这些基金平台合作的全是实力雄厚的国际顶级资产管理机构, 包括:贝莱德、 汇丰 、瑞银、瑞信、摩根士丹利、怡富、富达、邓普顿、景顺、霸菱、天达、施罗德等等。基金平台再从这些顶级基金公司的基金中优选100多支不同投资类型、不同风险级别的基金,让您再从中选择适合您投资风格或需求的1-10支,您每个月的投资款就是购买这些基金,具体投资哪些基金,您可自选,也可以由我们研究部推荐合适的给您。
  
5、有丰厚的奖赏计划,您购买国内的基金时,买了多少就是多少,但现在几个不同的基金平台都有一些优惠措施,现以苏黎世平台作个说明,这个平台每月最低投资限额是2400元港币(约合2030元人民币),从2011年4月1日-6月30日的最新奖赏计划中,每月返还您投资的25%,也就是每月增加了600元,您账户上显示就是3000港元了,连续12个月都会给您增加。如果是每月定投15000港元,返还的增加215%每月,帐户上竟然有31875元。(有这样奖赏是好的,但我不希望因这个而吸引您投资,必竟您主要的是海内外基金将来的获利)。法国安盛奖赏最高达125%,如果年定投10万元,那么将有12.5万元赠送加上本金10万共有22.5万元可以直接到您的账户中用来买基金。这样您投资的风险就更低了!
  
做投资,有的喜欢稳健,有的喜欢进取,这些基金,有成立20年以来每年回报7%以上的全球债券基金(如下表),适合想安全稳定增值的部分客户,您还可以一次性投资购买这类基金。
  
每个基金平台上都有全球100多支不同类型的基金,我们2011.4.2为客户推荐的是以下基金(仅供参考)。(稳健与进取型基金组成的基金组合)
  

基金名称 成立日期 2010年回报 五年回报 总体规模
首域中国增长 1999.08.17 13.1% 159.7% 4,570.1百万美元
霸菱东欧 1996.09.30 10.9% 24.3% 3,060.6百万美元
贝莱德拉丁美洲 1997.01.08 17.1% 90.4% 8,372.7百万美元
摩根大通环球天然资源2006.09.12 47.3% 70.8% 5,111.4百万美元
邓普顿环球债券 1991.09.28 11.6% 73.2% 3,844.4百万美元
摩根富林明JF台湾基金2001.05.18 26.7% 21.9% 572.1百万美元
  
  
当前国内银行零存整取利率一年是3.5%,但目前CPI是6%左右,也就是钱存到银行是贬值的,一年贬值2.5%的话,如果现在存100元,十年后就是75元了。如何能让钱升值?当然是去做合理的分散投资,只要每年挣的钱超过通胀的钱,就不怕通胀了、不怕钱贬值了!
  
如果您想将银行里的一部份闲置资金来做这个投资,可以一次性整付投资(25万元起),但我更是建议采用每个月定投这种方式会更好,然后就是长期坚持!
 
从23岁工作到60岁退休,平均活到85岁,也就是工作的37年挣的钱去养后面自己25年,您想钱更宽裕吗?让自己的晚年过得更有尊严吗?让自己的退休生活想去哪旅游就去哪吗?如何才能做到“人在休息,钱在工作”?答案就是:要提前去做好人生的每一个长期或短期的投资!而全球基金也是每个人一生中众多投资方法之一,适合眼光看得长远的人!
  
如果您买卖股票,一次有可能就能挣20-30%甚至翻倍,但有的时候也会套住三五年或赔得较多; 而做基金定投,不会让您几年就能成富翁,而是要五年、十年才有收获,甚至是二三十年才有大收益,时间越久,收益才越大,关键是耐心、坚持!
当一个新鲜事物出现时,真正能接受的人不是太多,很多人(包括我)第一反应有的时候是不相信、或拒绝,国内金融市场相比之下是比较封闭的,而有些海内外基金是很好,只是我们没有不了解到,但不了解的东西并不是不好!所以对于新鲜的资讯应该尝试去了解、对比。
  
作为一种投资,基金投资也是有风险的,而我们的全球基金定投,不是一款保本的投资,如果您考虑保本,那我不推荐您考虑定投海内外基金,因为这个主要是投资为主,长远看来挣的肯定会比保本型基金挣的会多得多!
  
未来,能分散风险、稳健增长、专家理财的全球基金投资也将成为国人主要投资渠道之一。

《财经资讯》:中国电视台、凤凰卫视揭秘内地居民为何喜欢去香港买保险配置资产?

新闻提要:近三年来,内地居民赴港购买保险每年连续以50%以上幅度增长。今天,我们专题刊发中央电视台、凤凰卫视的专题调查报道,敬请关注!

中央电视台2012年新闻报道

央视-内地居民上半年在港投保47亿元

凤凰卫视2013年新闻报道

凤凰卫视报道内地居民赴港购买101基金

中国内地大量富人赴香港购买101全球共同定投基金,参与全球私人银行业务,实现海外资产配置目标。

近年深受香港市民欢迎的基金定投101计划,是一项投资相连保单,即是一份以保险出现的基金投资的保单,投资年期一般2-3年。此类保单着重于投资部份,若保单持有人于保单年期内身故,受益人即可取得户口净值的额外1%,合计可取得户口净值的101,因此称为「101计划」。

在香港,它被称为101基金计划,在美国,叫401K计划,是香港政府和美国政府鼓励普通民众的投资理财方式,是欧美国家、香港普通老百姓养老、教育、财富增长的最佳方法。

A、101定投基金计划安全性

1、由香港证监会、保监会、保险联合会三家联合监管。这在中国内地的基金监管中闻所未闻的。内地基金监管只有证监会监管。而香港101基金由三个机构严格监管。

2、101基金计划中特定的86款基金是法国安盛保险公司专业基金投研团队从全球14万只基金中精选出来的,享誉全球最赚钱基金集合体。

3、101基金产品供应商法国安盛集团被世界银行组织评定为大到不能倒的金融集团公司。

4、101基金不是传统意义上的基金,它以保险形式出现,具有保险产品属性,如公司不可以倒闭、帐户绝对私密安全,避税,避债务清偿、无基金转换交易费等传统基金不具有的属性。

5、法国安盛是成立于1816年,距今197年历史,经历了二次世界大战,是全球最大保险集团,亦是全球第三大国际资产管理集团。业务网络覆盖全球五大洲逾50个国家及地区,全球职员及保险代理人约11万名。安盛的主要业务为保险及基金等资产管理。

6、安盛集团分别在巴黎证券交易所和纽约证券交易所上市,集团的数家公司也在其经营地上市,包括澳大利亚、新西兰、香港、纽约、法兰克福、伦敦、布鲁塞尔及都柏林。

7、标准普尔给它的评级AA-仅次于美国国债的,高于瑞士银行。连续四年全球NO.1保险品牌,中国内地的部分社保资金也在安盛旗下保险公司管理,所以资金的安全性不用担心。

B、香港101基金的年均回报率:

全球14万只基金,香港证监会和保监会筛选后只有5277只可以进入香港,世界最大金融集团AXA保险公司又再精选86只,专业投资机构的专家最后还会帮客户精挑细选5-6只,可以说是优中选优,选出的基金要求过去十年的年化收益15%左右,同时投资研究机构精心做好各种个性化的投资组合策略,保障客户挑选到回报率最高的基金。

这86只基金出自11家历史悠久,有丰富投资经验的实力超强的基金公司,他们聘请的基金经理人也都有着非常丰富的投资经验(平均从业年限在12年以上,中国内地的基金经理从业经验平均只有2年),为投资者取得高额回报率提供保障!

这86只基金过往十年的业绩表现都在年化回报12%-25%,均值是18%。

由专业投资研究机构精心做好各种个性化的投资组合策略,帮助客户保守取得稳定的中间值,也是可行的。

C、香港101基金具体优点:

1、国际保险(信托)属性。具有最高私密的资产托管,有效的防范婚姻、债务、遗产风险,任何国家和单位无法冻结账户,避税,香港健全的法律保障。是富人在全球范围内资产配置、转移、传承给下一代、养老规划的最佳途径。

2、复利滚存储蓄。利滚利财富倍增,资金支取灵活。

3、全球资产配置。追踪全球最优质的投资机会,可投资任何优质国家和行业,资产重组和资产组合,分散定向投资,利用定向投资理论化解投资风险,获得稳健的投资利益。

4、费用低,免基金认购和赎回,无基金转换费用。

D、香港101基金计划购买与运营特点:

1、投资人直接与保险金融机构直接签约供款,开设并掌控账户。

2、透明可控网络自主操控。

3、供款红利赠送,可享受首年最高可达125%的额外奖励.

4、弹性供款,供款满三年后,可增加,减少,或暂停供款。

5、基金组合式投资,可自行配置和转换,就像买卖股票一样,一个账户可同时买多只股票,同时买卖是没有手续费用的。

6、专业团队提供投资建议和服务,投资表现卓越。

7、稳健低风险,可采用平均成本法使你的财富稳健增值。

E、大陆居民去香港开户投资基金签约流程:

一、 客户准备资料:在去香港之前准备好以下资料:
1
、本人的身份证
2
、本人的通行证
3
、本人的住址证明(3个月内有自己姓名地址"银行帐单""煤气水电费帐单",甚至制式的罚款单等都可以)
4
、本人的银行卡或者信用卡

三、 香港证监会持牌人面见客户,客户在他/她面前签署相关申请表格,然后把申请表格与资料递交给审核职员。
四、 初步审核通过后交付保费,在安盛公司完成整个程序需要时间大约一个小时,审核后完成签约。
如何给帐户供款
1
开户时供首年款:
可以以现金交款或者刷自己的银联卡或者信用卡。
2
第二年后供款方法:
1
在香港的银行开户,比如中国银行,汇丰银行,然后每年会从帐户上扣取保费;
2
、国内双币信用卡,带有visaMasterCard标志的信用卡,每年会从帐户上扣取保费,我们只要在国内还款就可以了。
3
、通过国内银行人工转帐。
如何取款
第一步:填写取款申请表格 (登陆帐户里有提供,下载填写即可),
递交(快递)到开户的金融机构(即保险公司)
第二步:开户的金融机构(即保险公司)会按指令卖出指定的基金
第三步:汇钱到客户本人银行账户,给出支票(抬头是客户本人)

可全球提款,整个过程需要约5-10个工作日。

F、基金定投理论收益演示

案例:假设投资人共投资5万元,A\B\C\D\E五款基金各投资1万元;如果年化收益率出现分别为20%、15%、0%、-15%、-20%,则在经历25年、30年、50年后的投资收益又分别是多少呢?

在对100位民众的调查中,有超过80%以上的人认为不亏也不赚。但事实上,基金定投理论告诉我们,即便是这样的投资收益率,也让我们赚得盆满钵满。