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香港101基金定投:AXA隽宇计划之疑难解答

李励2018-07-11 16:54:54



1、安盛是什么样的公司?

答:AXA安盛是世界首屈一指的保险及资产管理机构,是全球排名第一的保险集团公司,全球排名第3的资产管理集团公司,成立于1816年,总部设在法国巴黎。业务遍及全球65个国家,拥有163,000名员工,服务1.02亿名客户。2010年上半年,营业额(IFRS标准)达499亿欧元,主营业务利润(IFRS标准)达21亿欧元。截至2010年6月30日,AXA安盛管理资产达10,890亿欧元。

2008年和2009年曾蝉联《商业周刊》“世界最佳品牌100强”;在2012年《财富》全球500强排名中,AXA安盛名列第25位; 2009年至2012年连续四年在“世界最佳品牌100强”榜单中高居保险业第一位。

2005年安盛与中国工商银行合作成立了工银安盛保险公司,开展中国大陆国内政策允许范围内的相关保险业务。

2、AXA安盛集团公司与安盛保险(百慕达)有限公司是什么关系?

答:安盛保险(百慕达)有限公司是AXA安盛集团旗下的保险公司,也可称为安盛集团其中的一个子公司。安盛保险(百慕达)有限公司是在百慕达注册的,百慕达群岛位于纽约东南方1247公里的大西洋中,大约有300多个岛屿所组成,其中大约有二十个岛屿有人居住。百慕达的保险业亦发展蓬勃,目前约有1300家保险公司,在此从事商业保险及再保险业务,约占全世界二分之一的规模,保险业务仅次于伦敦,纽约,位居世界第三。

3、保险公司在本国以外发展业务,为什么都会先在百慕达等国家先注册公司作为海外公司的控股公司?这样公司的监管会不会出问题?

答:欧美等有资产增值税法的国家,规定海外投资者也须同样缴纳资产增值税,且每种产品的规定都不一样,令投资者无所适从。所以这些国家的公司往住都会在百慕达、巴哈马等地开设一间控股公司来发展海外业务,这样客户领取保险金和红利时便可避免税务的问题。

说到对客户的保障,其实保险公司的母公司的经营都受其注册国的政府监管,国际性的保险公司大都是上市公司,公司的总账、包括海外控股公司及其以下的子、分公司的帐都要在注册国接受稽核,并报送主管机构。在百慕达控股公司以下的公司,如在香港经营业务,就要受香港政府监管,以确保有足够偿付能力。

4、安盛保险公司会不会倒闭?

答:在所有行业中,各国政府对保险公司管理最为严格,因为保险公司经营的是社会福利事业,有关社会大众的福利和保障,这个事业只会不断地巩固和发展。保险公司是由国家(或地区)保险监督管理机构经过严格的审查批准后才能够经营业务,国家有相应的法律法规保证它的正常运行。同时法律含有明确规定:经营有人寿保险业务的保险公司,除分立、合并外,不得解散。更何况安盛公司成立于1816年,至今将近200年历史,期间历经两次世界大战,多次金融风暴,目前仍排世界500强前列,倒闭的机率几乎是零。


5、什么是基金及基金定投?

答:基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人(即具有资格的银行)托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资,然后共担投资风险、分享收益。

基金定投是定期定额投资基金的简称,指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、降低投资风险,达到科学理财,让利益最大化,比较适合进行长期投资。

6、投资者的资金放在安盛公司是否安全?

答:首先,法国安盛公司是全球排名第一的保险公司,而且全球的保险公司除分拆、合并外,不允许倒闭与解散。法国安盛公司历经两次世界大战,多次金融风暴,目前的年收益是中国五大银行的总和。所以法国安盛公司是一家实力雄厚的公司,投资者的资金也绝对安全。

7、什么是101条款?

答:即被保人于保单有效期内基本身故,受益人可获户口总价值的101%。例:户口总价值是100万,以100万×101%=101万。假如被保人基本身故后,公司将赔付受益人101万。

8、首年非自然身故(自杀)是否享受101条款及红利赠送?

答:被保人在保单有效期内自然身故,安盛公司将赔付户口总价值的101%,包括首年红利赠送;如果被保人在自保单生效日起首年内自杀的,受益人将不能享受101条款及红利赠送,只获退还已缴定期保费。

9、隽宇计划是保险吗?

答:隽宇投资保险计划是一项投资联系式寿险保险,是由安盛保险(百慕达)有限公司签发的一项寿险保单。以保单形式为基本架构,与投资联合在一起,保障资金的安全。

10、投资基金定投的收益如何保证?

答:基金定投是属于不确定投资回报率的理财产品。投资涉及风险,包括投资之市场价格变动,各项投资价值及收益均可升可跌;根据安盛公司精选的86款优质基金过往十年的年化收益率均在9%--28%,并且安盛公司给到了投资者最高125%的首年红利赠送,足以表明安盛公司提供的基金实力及给予投资者的信心和保证,所以投资者大可放心。

11、我们投资购买全球基金的资金安全吗?

答:购买基金的资金是以第三方信托的方式托管,直接受香港证劵会和保监会监管,他人无法挪用您的资金。并且具有比较明确的6大优点;1、基金收益不用于抵债;2、基金收益不纳入破产债权;3、基金收益不被查封、罚没、冒领;4、基金收益免交遗产税;5、基金收益免纳个人所得税;6、基金收益由投资人指定受益人;所以您的资金是非常安全的。

12、活期账户与定期账户的有什么区别?

答:定期账户是指由保单生效起计首18个月内缴付的定期保费,而获分派的投资选择单位所设立的户口,目标供款年期内不可提取;活期账户是指由保单生效起计第19个月及目标供款年期内应缴付的定期保费,而获分派投资选择单位所设立的户口,活期账户中途可以灵活提取部分款项。

13、隽宇保单有哪些优点?

答:1. 首年奖赏;2.长期客户奖赏;3. 保单管理费回赠;4. 资产保全,避债,避税;5. 全球最佳基金管理人管理,及时调整/传递投资策略;6. “基金篮子”方式投资,免收基金认购费及转换费;7. 高额红利赠送,增加投资本金,大幅提高复利收益;8. 人性化投资方案:定期账户享受长线复利巨大收益;活期账户满足随时生活所需/及复利;9.缴费刷卡免收手续费(额度不受限);10.转让手续简单:在香港认购之保单,如需转让,在国内即可办理。

14、投保人有年龄限制吗?

答:有,保单持有人年龄要在18岁周岁以上;可保年龄在0岁到70岁,投资户口年期与投资人年龄之和不超过75岁。

15、未满18岁可以购买隽宇投资计划吗?需要哪些手续?

答:不可以,未满18岁的可以由父母或监护人提出申请,其成为保单的受保人。须提供受保人的出生证明(或户口本)。

16、基金可否自己选择?

答:投保人签订保单时,投资款项已委托安盛公司专业人员进行专业投资。如投保人想自己选择基金投资,须签订一份终止委托协议书,之后基金投资可以自主选择,自主操作。

17、为何隽宇投资计划的年限是25年?

答:隽宇投资计划是一个长线的投资计划,是为了能让投资者享受基金定投长线复利带来的巨大收益,所以设定目标供款年期为25年,但在保单有效期内首18个月后可申请少供/停供/停供后复供,活期账户的存款可以灵活提取(因涉及到保单管理费回赠,建议3年后才选择是否提取款项)。

18、如果投资第二年后,因个人财务问题不能连续供款,对被保人的收益是否有影响?

答:虽然投资18个月后可申请减少供款或停止供款,但收益是根据投保人的投资额度和投资年期而变化。如供款第2年后选择停供,将无法保障收益。建议最好连续供款,确遇财务出现问题的,可选择减少供款。为达到投资收益最大化,尽量不要选择停止供款。

19、在什么情况下会终止保单?

答:① 保单退保;② 被保人身故;③ 在保单的首18个月内,在宽限期到期后仍有尚未缴付的定期保费;④ 在保单的首18个月后,在宽限期到期后仍有尚未缴付的保单收费;⑤ 在目标供款年期内,从最初供款户口(定期账户)提取部份款项;⑥ 在目标供款年期后,若户口价值因提取部份款项而低于相关的最低户口结余。

20、退保需要办理什么手续?

答:① 填写退保申请书;② 提交保单合约正本。注意:越早退保或终止保单,须征收的提早赎回费金额越高,您的本金及任何已获发之奖赏有可能因此而蒙受重大甚至全部损失(提前赎回费只对定期账户价值征收)。

21、内地人买香港保险是否有保障?

答:香港的保险是对全世界开放的,全世界的保险公司都可以申请到香港来经营,全世界任何人也可以到香港来买保险,只要过程是符合香港法律,这就是自由市场经济。

香港是全球第三大金融中心,以廉洁的政府、良好的治安、自由的经济体系及完善的法治闻名于世。所以,只要是在香港合法签订的保单,不管投保人是何种国籍,一律受香港保险监管处管理,也受香港法律的保护,况且隽宇实为投资型保险,注重的是全球的经济。

而中国内地的法治状况,这里就不做评价,但是内地法律的执行情况,实在是堪忧,你即使打赢官司,也未必能获得应有的保护。正是由于内地的思维惯性,导致很多内地朋友,对香港的法治也欠缺信任,其实这是完全不用担心的问题。

在香港只要签订了合同,不管是保单,还是其它商业合同,如果合同没有有效的履行,受害人一定会获得香港法律的保护,且人人平等,没有特权,更没有徇私枉法,因为香港有社会言论监督。

内地居民(大陆居民)在香港签单的合法保单,跟香港本地人签订的保单,权益是完全相同的。近几年,内地朋友赴香港投保数量激增,更显现出内地朋友对香港保险的热衷。

22、 “为什么寄来的香港保单,没有公章?”
答:香港与内地不同,在香港不需要用公司所谓的公章来确认保单的有效性,公司高层管理签名即可,这也是西方国家通用的做法。
香港购物不像内地一样的开发票,都是出具收据,但这些都不影响您的权益。 至于验证香港保单的真假,其实很简单,您可以致电香港保险公司的客服,跟客服核对个人资料和保单号码,就能确定真假;还有一种方法就是,登录香港保险公司分配给您的网上帐户。(在香港投保成功之后,香港保险公司会给客户开通一个类似内地网银一样的网上帐户,用香港保险公司提供的帐号和密码就能在保险公司的官方网站登录保险账户,查询保单)。

23、客户在保单冷静期决定退保,其本人需再到香港办理吗?

答:客户可委托我们工作人员办理,但必须要本人签写书面退保申请函,经公司确认后,所退款项以支票的形式将直接寄往客户所预留的通讯地址处。

24、受保者在外地身故,可否在当地申请理赔?

答:理赔程序跟香港相同,只要将所需证件及表格寄回保险公司办理即可。受益人可选择在香港领取保险金(以支票的形式支付)或要求保险公司将支票寄到指定地方,因各国外汇管制的条例不同,需经保险公司核准。

25、海外基金定投计划和自行操作的国内基金定投的比较

答:相同点:都是利用基金定时定额投资来降低风险的原理
不同点:自己操作的国内基金定投,通常只选择1-3支基金,而海外基金定投可以一次性选择10支以内。因此从资产配置角度,无疑海外基金定投更加合适。

1、自己操作的国内基金定投,主要是局限在国内。而且国内又主要是股票型基金。基金类型不足。而海外基金定投可以定投对冲基金,商品期货基金,高收益性基金,全球基金,区域基金,行业基金等等各种类型,更适合做长期资产配置。

2、自己操作的国内基金定投,不免税,作为个人资产会被追究债务。而海外基金定投则作为保险在运做,免税,而且不受债务干扰。
3、自己操作的国内基金定投,基金转换复杂,而且要收费。而海外基金定投转换方便,免费。
4、自己操作的国内基金定投,完全自有资金运做。但海外基金定投一开始往往有高额奖励。因此更容易让投资者坚定信心,不放弃投资计划。这个是目前很多国内投资者无法做到的关键所在。

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