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最适合小白的理财方式——基金定投

小白手把手2019-05-01 15:37:47



什么是基金定投?定投的前提是什么?

基金定投

所谓基金定投是指在固定的时间以固定的金额(如5000元)投资到指定的基金中,类似于银行的零存整取方式。简而言之,定投就是定额定时买基金。

由于基金"定额定投"起点低、方式简单,避免出现下图的投资心态,所以它也被称为"小额投资计划"或"懒人理财"。

基金定投的前提

1
调整好心态跟预期。


定投基金是较长期的投资,短期的效果不明显。一旦选择了定投,就要有长期投资的理念。基金定投最大的一个优点就是可以平均成本、分散风险,但绝非是无风险。

此外,从收益来看,定投也无法获取远超市场的超额收益,定投的目标只是获取市场平均收益。

因此,如果你想急功近利,急于赚大钱,如果你想短线投资、获取超额收益或稳赚不赔,那定投这种方式并不适合你。



2
确保长期都能拿出一笔闲钱。


基金定投时间跨度长,在长达几年,几十年的投资中,基民需要不断的投入资金,现金流的充足很重要。是定投计划的保证。

例如每月工资的20%,定投计划可以设置在每月发工资之后。


定投的时间是不是越长越好?


每个月投入1000元呢,30年的本利可达到708.1562万元。如果是1500元,投资者30年后则会成为千万富翁,达到1062.2343万元。但其实这一切都建立在一个前提之下:每年15.8%复利。



那么问题来了,基金定投应选择时机吗?选择什么时机呢?什么样的市场环境适合基金定投?

这里先说明一下:一般来说,做定投的投资者是应该无需考虑投资时点的问题的,因为定投最大的特点就是摊平成本。

因此,定投的收益绝不是越长越好,关键在于市场的时机,选择定投的起点及终点,其实至关重要。但是,普通投资者甚至专业的投资人员也并不能踩对市场的节奏,这也是为什么小白的投资日记最近经常赎回的原因。

从我的日记可以看出,长期定投+技巧+不贪婪〉〉10%-15%的收益是很简单的事情。

基金定投选择什么时机?


研究表明,中期定投的平均成本随着进入时机的不同而差异相对较大:震荡筑底时进入的平均成本最小;上涨市进入的平均成本最高;下跌市进入的平均成本居中偏小。

因此震荡筑底时正是开始定投的最佳时机。

中期定投的平均成本随退出时机的不同也有所波动。从折线表示的回报来看,回报对退出时机因素比较敏感。

再结合成本来看,中期定投的收益率对进入时机和退出时机都具有一定的敏感性。



而对于长线(大于一个周期)的定投来说,进入时机相对不重要,影响收益率的主要因素是退出时机。大盘在2800左右时闭着眼睛定投。2800--3500,按你设置的正常的节奏和频率定投。3500点以上可以减少自己的子弹。

因此,对长期投资者来说,定投要"傻傻地买,聪明地卖":在定投时需要坚持投资纪律不能轻易退出,但当收益率已达到或者接近预期目标时,应理性选择退出时间。

通过什么方式购买基金比较划算呢?



那通过那些渠道可以购买基金呢?小白总结出来一下几种方式供大家参考。

第一种方式是在银行的官网购买,这种方式比较坑爹,手续费高的吓死人,单纯的手续达1.2%,忽悠大妈们去买的,强烈不推荐。1000块钱就12块钱的手续费呀,你是抢钱么.....


有的朋友会说,12元也没有太多啊。但这其实是你操作一次要交的手续费。那我们假如,你很看好这只基金,还要想再继续买入的话,不管你买入的金额是多少,买一次就按照这个费率扣一次的手续费,买一次就扣一次。如果你想赎回呢,也就是要卖掉这只基金,卖掉的时候还有赎回费。你的买卖操作越频繁,你交的手续费呢就会越多。


所以小白说,如果你有条件避免去交更多的手续费的话,在一定程度上,你是降低了买基金的一个成本。之前在建行定投基金的时候,我是按照每周的一个频率来定投的,就是每周就扣一次,每周就扣一次,所以,手续费也是交了不少,在一定程度上增加了我买基金的一个成本。


第二种是通过基金官网来购买,比如嘉实基金官网、南方基金官网。不过通过这个渠道呢,就只能买到某一家的基金,不能购买其他公司的基金,选择的基金范围有点窄。比如在嘉实基金官网你注册了一个账号,那你就只能购买嘉实基金旗下的各种类型的基金。那这个时候如果你又看中了另一家公司的基金,比如,南方的一只基金,假如这只基金的名字是银河康乐,那这个时候,你就只能重新注册一个银河基金官网的账号来购买,这个就比较麻烦。因为如果你打算要买三四只不同基金公司的基金的话,就需要注册三四个不同的账号,的确挺麻烦的,特别不方便。


第三个渠道呢是通过第三方基金代销网站,比如天天基金网,或者是好买基金网。这种基金代销的网站呢,就好比一个大型的超市,它里面有很多家基金公司的基金,比如南方基金、银河基金、华安基金,等等,各个基金公司的基金,都可以在这里买到。我们只需要注册一个账号,就可以在这买各个公司的基金了,很方便。而且它的手续费也很低。


我们在银行买基金的话,它费率大概在1.2%,在基金公司呢,它的费率大概在1.2%(但有时作活动会免费哦),在第三方基金代销网站呢,它费率是比较低的,一般都有4折优惠。现在蚂蚁聚宝通常都是一折,不过定投的起点过高,都是1000左右,不适合小资金的投资者。


我的账户也也出现了一个新的场内基金(手续费低至1毛),场内基金(就是可以在二级市场自由买卖的)相对比较负责,搞懂场外基金在手把手教大家玩更便宜的投资工具。



更让您可以放心参投的是:

无论是先跌后升、单边下跌、频繁波动、单边上涨,

基金定投这三角形投资让它在不同市场状况都适用

什么概念?

简单做个计算——

市场持续上升期,

每月投资1000元,年净收益可达2864.5元

定额总收益率达23.87%


就算在市场下跌期,

每月投资1000元,年净收益可达4100.6元

定额总收益率达34.17%


市场起落不定时,

每月投资1000元,年净收益可达3669.68元

定额总收益率达30.58%

那什么时候进行基金定投合适呢?

答案是——越早越好



大家行动起来吧.......