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为什么优选香港作为平台,进行投资理财和资产配置?-基金篇

深圳财富中国2018-10-07 10:13:00

国内经过30多年的快速发展,已经取得令人瞩目的成就,但在投资理财领域,目前国内金融市场开放程度还不高,而且市场较为混乱。除了国内的投资渠道和投资品种很有限外,专业人员整体理财水平是不敢恭维的,使得大多数人无法享受到国际高水准的理财服务。香港作为法制完善、竞争充分、而且具有影响力的全球金融中心之一,可以面向全球投资,资金进出自由、没有资本利得税,加上优越的地理位置、便利的交通条件和浓厚的历史渊源,使得香港成为国内人士对外投资的最佳首选地之一。随着国内人士理财观念的进一步国际化,一些有条件的、高净值的国内投资者,希望可以通过香港这个平台,接受海外先进的理财观念,投资收益率更高、体制更完善、投资范围更广的理财产品。

香港的投资品种很多,有股票、房产、保险、基金、信托、债券、期货、贵金属、原油等,哪些投资工具最合适呢?

在国内,说起投资者,第一反应的就是股民,但是在香港,有80%-90%的家庭喜欢通过保险、基金来进行投资理财和资产配置。

本篇接上篇香港保险,重点讲香港基金相关知识


一、香港基金及其优势

  香港基金、有时候也叫做海外基金、环球基金。来自全世界发行的基金,也有投向世界各地的基金。平时我们接触到的基金,不仅仅中国有,国外也有基金,而且国外发达地区的基金公司要比中国的成熟得多,法律体系也是相对完善得多。世界是不断发展的,发展的不仅仅是中国,想要获得世界经济给我们带来的收益,我们的眼光就不能仅仅放在中国市场上,而是应该放眼全世界!

基金投资标的非常多,但供内地投资者的选择不多,只有存款、国债、房产、基建、股票、债券,以及相关的基金。过内投资者除了最热衷的存款和房地产投资外,剩下的主要就是国内股票-A股,而投资工具不足,很容易放大了股市的两极表现。于是,牛市时大量热钱涌入股市,形成资产泡沫;但在熊市时热钱转化为存款储蓄,甚至催生通缩。虽然近期开通了QDII、沪港通和中港基金互认,但整体上讲,国内的金融投资产品类型比较单一,可供选择的范围不够充分。说起到香港买东西,很多人都会想到去买化妆品、手表、珠宝、服饰,原因无非是价格较国内更为便宜,或者是款式更为新潮,却很少有人知道,在香港买基金,也同样是一件“实惠”的事情。

   香港基金市场,有“本土”基金和“离岸”基金的差别。所谓本土基金就是在香港注册,也就是“香港制造”的基金;离岸基金,主要就是指一些在全球发行的国际基金。而后者,正是香港基金市场的魅力所在。

  和内地相比,香港的基金市场因为国际化,所以投资范围广泛,针对的细分市场又很精准,基本上覆盖了全球各地、各行各业。地域上,有配置全球市场的富兰克林行业投资基金、邓普顿环球均衡增长基金、Morgan Stanley環球品牌基金、贝莱德环球小型企业基金;也有投资某个区域市场或单一国家的摩根东协基金、安本環球 - 印度股票基金霸菱香港中國基金等。

香港基金品类上,除了国内市场常见的股票型基金、债券型基金、货币型基金、混合基金外,离岸基金的种类也是非常繁多,比如,有百达林木资源基金、贝莱德世界矿业基金,另外,还有一些专业性非常强的,如金融衍生工具基金、认证股权基金、vix指数基金、对冲基金等。

  香港基金国际化的定位,不仅给投资者提供了更多的投资选择,也造就了一个更加市场化的收益波动。2013年,一个投资于日本市场的基金,最高的年收益达到了57%,而投资于生物科技基金,最高的年收益超过64%,当然那年也有投资于黄金等贵金属的基金,最高跌幅的也超过-42%;当年国内股市大盘是负增长的,很多国内基金也亏损严重。

和国内基金相比,香港基金收益高,风险也相对较大。在香港买基金,其流程和成本和内地有很大区别:以认购费为例,国内的股票型基金一般认购费1-1.5%左右,而香港的股票型基金认购费最高达4-5%。因此,用国内惯用的频繁申购赎回的方式,在香港“炒基金”,会在成本上吃不消。


二、与香港基金有关问题及其解答

1 投资香港基金,资金安全吗?

就签约环节来看,需要本人亲自到香港签约,钱是转到金融机构账户的,资金是安全的。香港理财顾问会给客户基金产品相关内容,客户也可以直接咨询他们。

从购买香港基金环节来看,购买基金的资金是以第三方机构来托管的,直接受香港证监会和(或)保监会监管的,没有人能挪用这部分资金,非常安全。

从提款手续来看,提款时必须要本人签字才可以取,并且取出的资金直接划入投资者指定的自己名下的银行账户,而不能划入配偶、子女等银行账户,即使有人模仿了你的笔迹,款也是打入你指定的自己名下的银行账户,所以没有人能取走你的款。

也许有的人觉得外面的世界太遥远,没有接触过。但你不妨想一想:为什么有那么多中国有钱的人会把自己的资金存放或投资在海外呢?那是因为海外资本市场更加成熟、稳定、规范和有保障。


2 投资香港基金合法吗?

从法律角度看,香港法律允许全球投资者到香港投资,中国法律从不禁止中国人到海外投资。

从实践上看,有不少人到海外投资,如到香港购买股票,到欧洲投资实业,到迪拜投资店铺,这些都没有被视为非法。


3 购买香港基金,会违反外汇管理吗?

中国的外汇政策规定:随身携带出境最高每次5千美元等值外汇;中国公民一年可兑换5万美元等值外汇;每年可汇出境外等值外汇;在香港刷卡每次可达5万港币/次。客户遵循这些规定进行投资,不存在违法。


4 如何控制海外基金风险?

任何投资都有风险,有困难就有解决困难的办法,有风险当然也有控制风险的办法。

根据过往20-30年的历史统计数据,只要坚持长线、分散投资,无需专业的投资,一般的投资者都能做到15%以上的收益率,赚钱的概率是99%。而有些投资的产品在投资初期,会有些赠送的优惠,即使专家出现一两次失误也亏不到的本金。

从技术上控制风险:专业技术团队,按操作的止损原则,当某个基金回调10%的时候,就转入避险的基金,半仓操作原则,在大势并不十分明显的情况下,只有一半的资金配置在高收益的基金,另一半的资金配置在稳定的货币、债券或避险的对冲基金。


5 如果理财顾问机构停业,投资人的海外基金账户资金安全吗?

理财顾问是第三方独立理财咨询单位,不经手客户的资金。所有资金完全在银行托管账户名下,并接受所属管辖地区银行法及保险法、信托法的完全保护,理财顾问机构的营运状况完全不影响客户的账户权益,投资者可以尽管放心。

就像在国内经证券经纪人介绍开设股票账户后,账户和资金都依然是客户自己的,经纪人只是起一个介绍和建议的作用,并不能控制客户的账户和资金。而且万一理财公司停业了,合作公司委派相关理财公司继续为客户服务,对客户是没有任何损失的。


6 如果所投资的金融机构出现问题了,投资者的资金有保障吗?

购买香港基金的资金是放在世界最优秀的托管银行独立托管的,是独立于金融机构的管理性资产,金融机构的经营状况不会影响到您的资金安全。

基金账户的资金是严格受到保险或信托法监管保护的。万一该金融机构停止经营了,监管机构会指派其他资产管理人来接替管理,不会出现客户账户和资产无人管理的情况。这就像您去证券公司开设股票资金账户,但是您的资金是根据协议托管在银行的,即使证券公司倒闭了,您的资金也不受影响。


7 国内投资机会很多,那为什么需要全球资产配置?

分散投资”是投资理财的一句金科玉律名言。

现在投资大趋势都是要看全球的,有志向的企业都到海外去占有市场份额。可见,聪明的钱都会跑去安全而有前景的地方。即使是中国,也进行大量的海外投资,在全球化的今天,必须选择全球化的投资方式。

把全部资产放在单一国家或单位市场都是具有很高系统风险的,比如08年全球的股灾,因为是单边市场,完全没有其他投资工具可以选择避险,但是08年全球市场最赚钱的恰恰是那些对冲避险基金。

中国GDP高速增长,但是金融资本市场并非同步增长,近十年来全球表现最优的股市,中国只出现过2次,像10年表现最好的资本市场分别是阿根廷增长49.8%和印尼42.5%,而只局限于中国市场,就无法分享全世界不同地区和行业高速增长的经济成果。


8 香港基金公司会倒闭吗?

一般而言,基金公司只负责基金的管理和发出投资买卖指令,并不实质拥有资产。基金资产的保管则由独立的信托机构负责,开立独立的基金资产账户;即使基金公司倒闭,基金内的资产也不会被清盘,因为基金公司并不拥有该等资产,该资产会由其他公司接管。


9 购买香港基金如何开户?

(1)在去香港之前准备身份证、通行证/护照、地址证明、香港银行资料,填写开户申请表格。

(2)香港证监会持牌人面见客户,客户在他/她面前签署相关申请表格,然后把申请表格与资料递交给金融机构审核。

(3)初步审核通过后交付保费,完成整个程序需要时间大约0.5-1小时,审核后完成签约。

香港是全球最大金融中心之一,接受全球资金,在香港投资基金受到香港严格法律保护。


10 香港基金账户如何交易、取款?

(1)填写交易取款申请表格,递交或电邮到金融机构

(2)金融机构会按指令卖出指定的基金

(3)金融机构把钱转到客户本人银行账户,或者给出支票(抬头需是客户本人)


11 投资相关基金所需资料、流程及注意事项有哪些?

(1)投资香港基金必须本人去香港,由香港持牌理财顾问帮忙提交申请表格、办理开户,客户入境小票一定记得保留复印给相关金融机构;

(2)带上地址证明(近3个月内有效的水电、煤气或者银行账单等)以及港澳通行证、身份证;

(3)购买资金:可将香港银行支票、本票交给和转账到金融公司账户,一般申请时即提交。(香港银行账户、金融公司开户账户及地址证明的姓名等要一致)

12 大陆投资者投资香港基金的渠道有哪些?

大陆投资者需通过QDII中港互认基金购买外,目前大陆投资者比较习惯的三大渠道有:

(1)香港银行通道;

(2)香港券商通道;

(3)香港投资理财顾问通道。

其中,因涉及比较专业的知识和服务,香港投资理财顾问通道是个不错的选择。

13 投资香港基金的方式有哪些?

投资者可以投资单只香港基金,若资金量较大,也可投资一组香港基金。

投资方式可以是一次性投资,也可分期分批投资。目前一些保险公司推出的投连险平台,采用基金定投的方式,也很受投资者欢迎。

投资单只香港基金最少可为几万港币,不同基金要求不一样,一些基金门槛为二三十万港币其;客户进行全球基金定投,月投起点最低可为几十美金/几百港币,具体需要阅读相关说明。


14 投资香港基金的货币类型有哪些?

一般是港币或美元,也有其他货币,其中以美元更为常用。

国内投资者需考虑汇率风险,在美元预期加息和升值的背景下,以美元投资更有利于优化资产配置、分散风险和财富保值增值。

(上述内容根据网络资料和作者从业经验编辑整理,仅供参考,如果需解决具体问题,建议咨询理财顾问等专业人士。)

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