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“基金定投的秘密”系列专题之二——纠正长期投资的误区

gh_5d6bb2a6e1982020-10-18 12:32:17

一定有银行理财经理向您推荐过基金定投,鼓励您长期投资。营销做得好的银行会推出基金定投套餐,加之很多不同应用场景的渲染。基金定投式由于它的基本获利原理(详见“基金定投的秘密”系列专题之一——从头说起),决定了他必然不是一个短期投资,可以作为长期投资规划的有利工具。

一、哪些人可以用基金定投做长期投资规划?

(一)月光族强制储蓄

小王月薪5000元,每月吃饭、买衣服和日常消费后几无所剩,账户里剩下最后300元钱也一定会在发工资之前去淘宝上花掉或者与朋友聚餐吃掉,是名副其实的“月光族”。每每问他钱花哪儿去了,他也说不出来,反正就是吃吃喝喝花光了。有了基金定投,每月工资发放日,直接从工资卡上扣款500元用于基金定投,也就是少买一件衣服的钱。假设小王三年前开始做基金定投,2012年11月21日至今每月定投500元南方中证500,至2015年11月21日账户余额应为31000元,总成本18000元,收益率72%。

有了基金定投,妈妈再也不用担心我把钱败光了~~~

(二)子女教育金规划

初为父母的你我,常常憧憬孩子的美好未来,少不了要考虑为其将来的教育金进行规划。基金定投是一个很好的工具。每月2000-3000元定投或者根据收入水平情况自己决定,作为子女的大学教育基金,这是很有意义的圆梦计划。

(三)养老规划

同样的原理,基金定投也可以用于我们未来的养老金做补充。

(四)置业购车计划

未来两三年的置业购车计划用基金定投最为合适。时间太长会摊薄基金定投平均分摊成本的效力,定额投资的方式又可以发挥规避人性弱点的优势。

二、小窍门

在专题一的最后我们提醒了基金定投操作的三个要点“投小盘基金、任何时候都可以开始、不要只投不卖”,结合以上三个要点,我们分享一下基金定投在长期投资规划中的小窍门。

1.组合定投:小盘指数基金+中小盘主动管理型基金。

选小盘基金的原因是因为波动大,选两支基金组合,一支被动投资(指数基金),一支是主动管理型基金,可兼顾市场的系统性波动和主动管理型基金基金经理的业绩。

2.“长期投资”的意思不是不卖。

很多人以为长期投资就是一直投二三十年中间完全不管不卖,我曾经也如此认为。上一专题里我们特别分析了为什么要买的原因,简单说就是时间越长,基金定投平均分摊成本的效力就越弱,而平均分摊成本是基金定投获利的基础,所以基金定投收益达到一定程度时需要赎回。为了保证长期投资,请将赎回的金额又再次开始新的定投周期。考虑到市场轮回周期和平均分摊成本效应,基金定投的最佳投资周期是3年左右,具体如下:

假设小张每月定投南方沪深300基金5000元,作为女儿的教育金,三年下来投入18万元,获得收益13万元,小王将基金赎回,获得现金31万元。为坚持长期投资,假设下一个周期还是三年,小王这一阶段每月该投入的资金是多少呢?如果继续每月定投5000元,那么赎回的31万元要全部投完得投5年多,资金闲置成本太高。我们建议是5000+310000/36=13611元。具体的定投规则我们可以自己设定,比如当盈利达到50%时,我们就赎回,再次启动新的周期,每期投资金额=原计划每月定投金额+前次赎回本金收益之和/前次定投期数。

如果三五年内考虑换车换房的,定投赶紧做起来~

如果想给小孩储备教育金的,定投赶紧做起来~


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