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【金融学报】银行理财、股票、基金、私募、信托你都get了吗?

惠聚扬城2018-10-09 14:51:09

相信对于大部分的理财小白来说,理财产品、P2P、股票、基金、私募、信托到底都是什么,他们之间有什么联系?适合人群都有哪些?一个个问题接踵而至,搞的我们真是一个脑袋两个大,仿佛置于云雾间,总是找不到清晰的方向。

不过,亲们表捉急,作为全宇宙第一理财小能手的小易自然要帮大家解决这一困惑。



NO.1银行理财产品

特点

(1)从资金的投向可以看出银行理财产品风险较低,尤其是银行承诺保本的产品,通常都可以拿回本金和收益。

(2)具有固定的期限:从短的7天到3个月、半年,中途不允许退出。

(3)收益率水平为现金类资产水平,相对较低,目前年化收益率的范围多在4.5-5.5%之间。期限越长收益率越高。

适合对象

以短期现金管理为目标,且期限固定的投资者


NO.2股票

特点

(1)不确定的收益,且波动巨大,这一点不用多说。

(2)不确定的投资期限:你可以选择短线或长线投资。

(3)相对较低的参与门槛:一般几百块钱就可以买股票。

(4)对投资者的心理承受能力要求高。

适合对象

把钱全部投入股市,对绝大多数人来说都过于激进。因为你没办法判断什么时候是低点,什么时候是高点——凭感觉或消息其实都是一种很脆弱的一厢情愿的想法。下跌30%在股市来说是很平常的事,即使各种指标都反映股市已经差不多到底了,市场由于不可抗因素可能继续下跌;而对于跟风投资者,如果超过50%下跌,从时间的角度,需要承受过大亏损的心理负担。


NO.3基金

由于基金的种类颇多,因此今天我们就拿银行理财产品和货币基金做个对比。

银行理财产品 vs 货币基金

投向:货币基金以银行存款和准政府债(例如国家政策性银行)为主,企业短期债为辅;银行理财产品则以企业短期借贷为主。

期限:纯货币基金没有固定期限,随时进出;短期理财类的货币基金和银行理财产品类似,都有约定的期限。

收益率:货币基金比银行理财产品基本持平。

门槛:货币基金大多1元起投;银行理财产品普遍5万起。

保本型银行理财产品和货币基金都属于极低风险的投资,收益率与通胀水平大致相当,区别主要在于期限和投资门槛。

适合对象

基金是普通投资者进行长期投资的理想工具,因此如果是小白们不妨选择基金作为第一投资产品,如果是具有银行背景的基金会更加靠谱,比如中银易商理财中的基金产品,它是依托中国银行推出的互联网理财直销业务,用户通过易商理财平台全流程在线购买高收益率、高流动性、低风险的优质金融产品。


NO.4私募基金

特点

(1)投资范围很广,几乎什么都可以投:从股票、债券到未上市公司的股权(即所谓的股权私募基金)、金融衍生品(石油、黄金期货…)、房地产、基建项目…

(2)投资策略比公募基金更丰富,更复杂。

(3)基金除了收取固定的管理费,还收取业绩提成。

(4)投资门槛和信托类似,一般百万起。

(5)有较长的投资锁定期(一般一年以上),期间不可退出,锁定期之后定期开放退出(一般每个月开放一次)。

适合对象

投资私募基金的前提:(1)有较大的可投资金融资产(例如1000万以上);(2)严格筛选私募管理人,在合理资产配置的前提下将一部分资金投入到私募基金中。


NO.5信托


特点

(1)按照期限和借款人条件不同,信托计划的预期收益率不同,目前年收益率大致在10%-15%之间。信托计划收益率可以参考温州民间借贷指数,这一指数反映的是民间借贷最为发达地区的公开借款成本,该利率反映的是借款者付出的成本,在此基础上要扣除信托发行方以及渠道收益(一般在5%左右),才是投资者收益。

(2)合规的信托产品最低起投点是100万,低于此门槛的产品多为集资购买这种擦边球的方式(也就是许多人把钱交给一个人去买)。

(3)期限一般是1-3年为主,中途一般无法退出。

适合对象

风险承受能力高且有足够的风险处置能力(例如需要打官司)的高净值投资者可以适当在投资组合中配置信托计划。集资购买信托是一种非常冒险的行为,一般投资者应远离。



 

注:图片来源于网络


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