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【定投小宝】理财赢在规划,从基金定投开始

银河证券中山小榄紫荆东路营业部2018-12-05 13:25:15

今年以来,上证综指在3000点到3200点之间持续震荡,而债市则未能改变疲软态势。如何在当下的行情中寻找资产稳健增值的机会?

小编送君两个字:

定!

投!

震荡市定投,有效性何在?

定投平摊成本,分散震荡风险

定投指的是每隔一固定时间以固定金额投资于同一支开放式基金。它的有效性在于当股市上涨时,基金净值上涨,同等金额申购可得份数减少,避免追高;当股市下跌时,基金净值降低,可在低位积累更多筹码。所以定投可起到抹平基金净值的高峰和低估,分散震荡市风险,另外一点,A股熊短牛长,震荡市我们还可以获得更多便宜的机会。

震荡定投策略VS一次性投资

今年以来,市场于3000~3200点之间来回震荡,这样的市场做定投真的能赚吗 ?不如跟着小编来做个试验:

 小编取当前大盘震荡的一个折中点位来进行计算,以上证指数3100点为分界线,核算历次上证综指跌破3100点后重新返回3100点区间定投收益如何?

如上图,上证综指历次跌破3100点后重新返回3100点区间大致可分为3段。以每月定投1000元到中证500为例:


1、2008年6月10日——2009年7月9日



2、2010年4月19日——2010年11月11日



3、2010年11月17日——2014年12月19日



(数据来源:u8定投计算器,不考虑费率因素,数据仅供参考)


通过以上三个区间的模拟数据来看,3100点附近的震荡市定投还是很有效果滴。结合目前市场的情况,坚定不移的定投,没毛病~

我该如何定投?

既然目前这个市场时适合定投的,那么问题来了,我们该投啥基捏?

 

理论上来说,基金定投就是按照预先设置的期限和金额投资特定的基金。稍微深入一些地思考,我们就会发现,定投策略有效的前提在于基金净值的变动,波动性高的基金越适合定投。

 

口说无凭,我们通过一个老王定投的例子来说明:

 

假如老王分别拿1000元定投两只基金,基金A净值波动较大,基金B的净值走势则比较平稳。两只基金净值均在5周的时间内从1.00元涨至1.10元,详情如下:



可以看到,两份定投的平均买入成本相同(均为1.02元)。只不过基金A波动性大,基金B波动性小,那么问题来了,老王定投结果会一样吗?


(每周定投1000元,不考虑手续费)

结果就是:在不考虑手续费的前提下,老王定投波动较大的基金 A比波动相对平稳的基金B的多买入的份额71.95份,最终的收益也多了79.15元。

 

所以,在基金众多类型中,波动性相对较大的股票型基金、偏股混合型基金、指数型基金无疑与定投更配哦!

 

当然,还有一点不容忽视,无论是一次性投资,还是基金的定投,基金业绩都是不容忽视的重要指标,毕竟业绩好是收益好的一块必要基石。不过,伙伴们在参考基金业绩时,需全面衡量,短中长期业绩排名都优秀的,伙伴们可以考虑定投。


最后,小编要唠叨两句,定投是一项需要长期坚持的投资策略,定投能享受到聚少成多,聚沙成塔的效果,唯奉行长期坚持的理念,才能享受到时间的玫瑰哦。


重点推荐定投标的:

  



基金投资需谨慎

我国基金运作时间较短,不能反映股市发展的所有阶段,基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。


转自银河理财

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