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基金定投攻略,先收藏了

哥薅羊毛2018-12-05 12:53:13

年轻人不要以为自己现在挣得少,就对理财毫无兴许;不要以为年轻,就可以肆意挥霍劳动所得。聪明的年轻人会及早地将自己的收入和财富整合起来去进行投资,哪怕每个月仅存几百块钱,也比月光族不知道强多少倍。要知道,投资不是富人的专利,即使一次性拿不出10万元,每月投资100元,你也会有可观的回报。要知道,及早开始投资是让金钱快速增长的最好方式。



例如,王先生从22岁时开始投资,每月100元,到30岁共投资本金9600元,假设按10%复利增长计算,到65岁时即拥有40万;成功是成年累月积累而成的,而不是一朝一夕的暴利所致。时间让复利产生了奇迹,这也正是长期价值投资的魅力所在。基金定投是一种适合年轻人的长期投资方式,只要策略得当,贵在坚持,大家早晚会感谢今天努力拼搏的自己。下面撸sir整理了一些基金定投的攻略:



一、基金定投的止盈:"止盈三法"



方法1:保守目标赎回法

提前设定预期收益率,一旦达到该收益率目标后,就全部赎回。设定好目标收益率,比如50%,达到这个收益率后,毫不犹豫地果断止盈,全部赎回。

方法2:定期定额赎回法

同样的,提前设定预期收益率,当目标达到后,停止定投,然后分期定额赎回。例如到达15%的定投收益率后,可分三个月,每月各赎回三分之一的份额。如果当市场还处于上涨行情,未赎回部分还能继续享受市场上涨带来的收益;但当市场转为下跌时,未赎回份额则会出现收益缩水。

方法3:最大承受赎回法

如果前两种止盈方法让你觉得太保守,结束得太早有点可惜的话,还可以试试这个办法:达到目标后,先停止定投,然后设定一个最大承受跌幅率,当跌幅率触及该点时,立马全部赎回。


例如,投资者达到15%的预期收益后(这时该定投组合的总市值为10万元),停止定投,并设定20%的最大承受跌幅率。假设股市继续上涨,定投组合的市值从10万元涨到15万元;然后股市下跌,定投组合市值跌至12万元,触发最大承受跌幅率,就应当全部赎回。当然了,达到目标后,市场也可能下跌,如果定投组合市值从10万跌至8万元,触发最大承受跌幅率,也应当全部赎回。


二、操作技巧



当你去追逐超额收益的时候,比如波段操作,就意味着你需要冒不必要的风险。

如果你的基金年收益率达到12%左右,就应该仰天大笑;

高净值和低净值根本不是选择基金需要考虑的因素;


三、基本准则

必须用你的闲钱去投资,违背这个原则,市场一定会惩罚你。

坚持长期投资,基金投资的周期一般是3年到5年,甚至要更长的时间。

定期定额投资是非常好的投资方式。


四、指数定投



作为在投资长跑中远胜指数的价值投资大师,巴菲特对被动投资从来不感冒;

但是他却十次向普通投资者推荐指数基金,这是为什么呢?

请看下面这张表



A股市场的三大指数,其特点可总结如下:


上证50:超大蓝筹、波动小、增长慢、估值低;


沪深300:蓝筹、中国经济的代表、估值适中;


中证500:中小股、波动大、成长性好、估值高。


五、选择基金的关键因素

1.如果为养老考虑:股票型基金、指数型基金;

2.为孩子准备学费:"大盘"股票基金,适当配置债券基金;

3.为房子:债券基金、股票基金;

4.短期投资:货币基金、债券基金;


六、什么时候卖出基金比较合适

一般出现以下几种状况需要卖基金:

1. 急需用钱;

2. 到了自己买的时候设置的目标收益率;

3. 基金经营状况不好,比如换了基金经理,或者原来的基金经理投资表现不好;

4. 股市过热的时候。


七、定投需要设止盈止损线么?

止损是定投的大忌,赔钱不要怕,继续投,更多筹码在低位,蹲的约深才能跳的越高。因此,定投切记止盈不止损。当然止损的特例有一种,选择的主动管理型基金如遇到基金经理变更或基金重大问题的时候,不要犹豫,快快离开辣个大坑。


那到底盈利多少需要止盈呢?短期定投(1年左右)建议超过2倍市场固守产品收益水平即可止盈重投。中期定投,可以按照年化收益率参照短期定投收益率上浮一定水平。长期定投,完成一个牛熊周期,大牛调头,不管多少收益率,果断跑先!当然这个止盈标准仅是个参考建议,根据定投品种不同,周期不同,投资时点不动,个人风险和预期收益不同都可以自行设置止盈规则,不必拘泥。



划重点:止盈不止损,设定好自己的止盈线。