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老司机带你告别月光族—基金定投速成篇

启富汇俱乐部2018-11-07 15:45:01

基金定投三五事


 有很多月光族常常感慨:“钱到用时方恨少”,可感慨之后却仍然没有什么有效的办法让自己脱离“月光”的困境,常常需要借款来应对突发状况,甚是可怜,下面本司机将本着人道主义精神来详细介绍一种投资利器——基金定投,来帮助你走出财务困境。


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 基金定投是什么?

        顾名思义,定投就是指每月固定时间,固定金额,申购同一只基金的长期投资方式,一种合理又逆人性的投资理念,这里的重点是3个固定1个长期(如果逢到大跌,可酌情加大投资力度!)


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什么样的人适合做基金定投?

     1、有闲钱可投资(没闲钱也要省出来!);

     2、承认自己无法掌握市场高低点;

     3、愿意放弃单笔投资可能带来的高报;

     4、规避高风险,希望有相对安全的投资方式;

     5、可以承受负报酬的冲击,并愿意继续扣款;

     6、有投资3年以上的准备。


本司机认为

基金定投适用于百分之80以上人群(毕竟大部分人还没有实现一个亿的小目标),即我们每个人都应当来做一些定投,当然由于每个人都有自己的特殊情况,定投策略应当有所不同。


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什么时候开始投资基金?


你种一棵树最好的时间是十年前,其次就是现在!!!划重点:现在!现在!现在!

请看以下惊心动魄的案例:

陈先生20岁起就每个月投资500元买基金,假设平均年报酬率10%,他投资7年后就不再扣款,然后让本金和获利一路成长,到60岁退休的时候,本利已达162万。

王先生则26岁才开始投资,同样每个月500元,10%的年报酬率,他整整花了33年持续扣款到60岁才累计154万,相比之下王先生投资才晚了7年,但要追赶一辈子。

结论:时间是我们的朋友!

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  购买基金的途径有哪些?

       1:通过基金官网购买。

2:通过第三方购买。

2:通过银行购买。

4:通过券商购买。


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每个月多少钱投资基金比较合适呢?

法一:如果你月收入5000元,那就每月拿500元来定投。这个方法适合两类人:第一,存不下钱的月光族;第二,对基金不了解的新手。

月光族最大的苦恼是挣的比花的多,钱在卡上根本留不住,总想理性消费却控制不住自己的欲望。如果你也有此症状,可以把定投日设为发工资的第二天,这样每当发了工资,就自动扣几百元去定投,一年下来你也能攒下好几千元。如果你是对基金不了解的新手,拿月收入的5%去定投,其实是个投资的尝试。等慢慢学习成长了,可以过渡到方法2。

法二:拿月结余的50%来定投。

这里的月结余是刨除所有支出后、可用来长期投资的钱。比如你每月能结余4000元,但是有1000块钱短期要用,那就拿3000块钱的一半,即1500元用来定投。这个标准适合有一定基金投资经验的投资者,同时也可以算作每月定投金额的上限。

法三:可以将单笔大额拆成12个月进行定投。

方法(1)(2)适合每月收入比较稳定的个人或家庭,如果你的月收入不高,但年底会有一笔很大金额的收入,比如有的人的年终奖是3个月以上的工资,那采取上面两种方法就不适合了。

对于这种单笔大额资金,可以分拆成12个月或24个月来做基金定投,大大降低了单笔投资的风险。另外,在等待定投的时间,还可以将可投资金放在货币基金或者短期P2P产品里。当然,具体投多少,每个人可以根据自身情况灵活调整,不用严格照搬。尤其是未来用钱需求不固定的,可以适当降低定投金额,毕竟基金定投可是个需要长期坚持的投资。

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什么时候卖出基金比较合适?

        一般出现以下几种状况需要卖基金:

1. 急需用钱;

2. 到了自己买的时候设置的目标收益率;

3. 基金经营状况不好,比如换了基金经理,或者原来的基金经理投资表现不好;

4. 股市过热的时候


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选择基金的关键因素

       1.如果为养老考虑:股票型基金、指数型基金;

2.为孩子准备学费:“大盘”股票基金,适当配置债券基金;

3.为房子:债券基金、股票基金;

4.短期投资:货币基金、债券基金;

选择基金时一定要阅读基金招募书,请参考以下文字:


1.无必要全读;

2.重点阅读:“基金的投资:投资目标、投资理念、投资范围”;

3.投资目标:要明确基金的投资目标是长期资本增值收益 ,还是稳定的现金红利分配?如果投资人是为子女未来教育而投资,应选择前者;如果是已退休的投资人为了获得每月稳定的收益,则应选择后者。

4.投资策略是投资目标的具体化,描述基金将如何选择股票、债券以及其他金融工具。比如,其挑选股票的标准是小型快速成长公司还是大型绩优公司?持有债券的种类,是国债还是企业债?目前多数基金还对投资组合中各类资产的比例作出限定。这就明确了基金类型及风险等级,是股票型,还是混合型或债券型。此外,招募说明书中提及的只是基金可能投资的范围,至于基金具体投资了什么证券,可通过每季度的投资组合公告了解。


说到这里,或许你对基金定投有了一个大致的理解,但是不要着急,还有一些注意事项,这里可是重点,请你自己阅读理解:


一:定投需要设止盈止损线么?

止损是定投的大忌,赔钱不要怕,继续投,更多筹码在低位,蹲的越深才能跳的越高。因此,定投切记止盈不止损。当然止损的特例有一种,选择的主动管理型基金如遇到基金经理变更或基金重大问题的时候,不要犹豫,快快离开辣个大坑!

那到底盈利多少需要止盈呢?短期定投(1年左右)建议超过2倍市场固守产品收益水平即可止盈重投。中期定投,可以按照年化收益率参照短期定投收益率上浮一定水平。长期定投,完成一个牛熊周期,大牛调头,不管多少收益率,果断跑先!当然这个止盈标准仅是个参考建议,根据定投品种不同,周期不同,投资时点不动,个人风险和预期收益不同都可以自行设置止盈规则,不必拘泥。

划重点:止盈不止损,设定好自己的止盈线。

二:基金定投是不是只买不卖?

定投者一定要及时检查账户,如果收益已超过30%,就可考虑全部出清,不过获得的收益还可以继续扩大自己的定投,做到“以基金养基金”。具体的做法是,将获得的收益以及本金除以36,作为每个月重新定投的资金额度。即如果有36万元闲钱每个月拿出1万元做定投比较合适,建议做定投的绝对金额不要太少。如此循环,就可实现滚雪球般的定投收益。

为什么需要停利呢?

现在是2017年6月15日,A股是3132.49点,10年后A股可能还在3100点左右。因为经济循环是周而复始的,要走完一个经济循环,大约需要2~3年,这时候就应适时出场了。

什么是适合的停利时点?可把定存当作一个指标,对于一个刚进市场的投资新人来说,

定投基金一年获利至少要是定存的5倍。以目前中国一年期定存利率来看,一年的目标报酬大约是7.5%。如果定期定额投资两年,设定的目标收益就是15%,如果没有达到这个目标收益,就要耐心等待。

三:构建合适的基金组合:

1.持有基金的数量最好不要超过5只。

2.在不同类型的基金之间进行配置。

3.尽量避免集中在一家基金公司购买基金产品。

4.最常见的:“货币型”+“债券型”+“股票型”;(中年人)

5.最常见的:“货币型”+“指数型”+“股票型”(年轻人)



最后请注意,投资并不是富人的专利,即使一次性拿不出10万元,每月投资100元,你也会有可观的回报。要知道,及早开始投资是让金钱快速增长的最好方式。

例如,王先生从22岁时开始投资,每月100元,到30岁共投资本金9600元,假设按10%复利增长计算,到65岁时即拥有40万;

李先生从30岁才开始投资,每月也是100元,投资到65岁共投入本金42 000元,到65岁时也有34万。可见,投资时间越长,复利增长的威力就越大。

成功是成年累月积累而成的,而不是一朝一夕的暴利所致。时间让复利产生了奇迹,这也正是长期价值投资的魅力所在。

最后的最后,八个字送给阅读本文的朋友:知人者智,自知者明,祝愿每位读者都能实现财务自由。



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