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【基金定投】周投和月投,哪个更好?

乾道金融2018-12-11 14:58:57


基金定投是基金定期定额投资的简称。“定期定额”就是每隔一段固定时间(比如每月或者每周),以固定的金额投资于同一只基金,想必大家都很熟悉……慢着!理都懂,但所谓的“定期定额”,到底应该隔多长时间、投多少?


今天就和大家聊聊定投的四个常见问题。



1定投频率如何选择?



常见的定投周期是按月投资的,不过也有一些渠道,定投可以按周、按月、按双月或季度投资。不同的定投频率会对收益造成什么影响?月投该改成双周投么?可能是不少基友纠结的问题。


小编做了一个小测试:定投同一种基金,选择定投时间为九年左右,定投的总金额一样,结果如下:

通过上述直观的数据比较不难看出:


频率更快的周投,与每月一次的月投相比,并没有在收益上凸显优势。换言之,周投和月投,对于最终的定投结果,其实影响并不大,主要还是跟市场行情、扣款时间有一定关系。比如上面的例子中,按月扣款的收益高,可能是因为买入时点刚好较低。但是哪天扣款点位低是无法预测的,所以不用纠结是按月投还是按周投。


2哪些基金适合定投?



如果投资者的风险承受能力很弱,不愿意承受资金的较大波动,选择债券基金进行定投其实也无妨,但正是因为业绩波动小,因此降低成本也不会太明显,获利空间也有限。


所以,定投最适合的类型是净值波动幅度较大的基金,比如混合型、股票型和指数型。



3每次定投买多少?



任何投资者都要量力而行,根据自己的实际情况做投资选择。一般情况下,每月工资除去必要的支出后,剩余的钱可以拿出20%—50%做定投比较合适。比如工资6000元,除去2000元必要的开支后,剩下的4000元中,可以拿出20%-50%,即800-2000元。但定投属于长期投资,具体金额还要考虑自身的风险承受力和今后的收支情况。


除此之外,每月定投金额的多少,还跟市场的行情有关。回顾一下历史数据,如果以上证指数的1000点为最低点,6000点为最高点的话,那么上证指数的平均点位在3500点左右。


因此,我们可以把3000~4000点的区间作为定投的基准点位,超过这个区间,我们就少投一些;在这个区间以下,我们就多投一些。



4如何止盈止损?



很多人都说,回想2007年那会儿,股市一度飙升到了6124点,如果那时候我能及时赎回,都已经赚翻了。是啊,可你不是没来得及赎回吗?不懂得止盈止损,账户上的盈利转眼间就变成了纸上富贵了。


所以我们一定要了解定投的一个特性——定投不止损!


主要是因为,定投的原理是积少成多,在低点买入获取更多的份额,等待市场大涨。但如果在市场低位止损,并且把已经持有的基金份额卖掉,那么后面即使大涨,前期积累的份额也就没意义了。


所以,基金定投是不应该止损,而是要做好止盈的工作。


A股市场并非一个持续向上的行情,而且牛短熊长,所以止盈非常重要。这时候,可能有人会有疑问,止盈点设置多少合适?


如果距离理财目标期限较远的话,比如为了10/20年后的子女教育、30年后的养老金做准备,那么着重长期布局是获得回报的关键,止盈点不妨设置地高一些,比如30%、50%等等。


当然,如果投资者以20%为止盈点的话,可能在牛市中几个月就能实现了。这个时候,到达目标便应该赎回并开始新一轮定投——定投,贵在坚持,难在退出,止盈定投帮你克服贪婪,及时锁定收益,给你一个最合适的退出方案。


总体上,定投适合有中长期理财目标、有稳定收入并且愿意承担一定风险的投资者。比如现在攒钱,是为了20年后的子女教育金、或者30年后用于自己的养老需求,那么是非常适合通过定投来实现的。一般来说,如果你的投资期限在3年以上,都可以进行基金定投。


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