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理财之道:定投基金之讲解1

粤税越轻松2018-10-19 09:44:52




为什么需要理财,我们先要理解两个问题?

第一,“投资的目的是什么?是为了未来过得更好。”


第二,“定投有哪两大作用?一是存小孩子的教育基金,二是存自己的退休基金。”


那些人适合做定投?

1、有闲钱可投资;


2、承认自己无法掌握市场高低点;

3、愿意放弃单笔投资可能带来的高报酬与高风险,

4、希望有相对安全的投资方式;

5、可以承受付报酬的冲击,并愿意继续扣款;
6、有投资3年以上的准备。


用多少钱去投资?

一般情况下是你的月收入减去你的月支出除以二来定投,假如你工资4000元,减去月支出2000,那么你可以用1000元来投资。

买什么类型的基金好?

“股票型基金,越积极型的基金越好”,因为定投最大的好处在于分批进场、摊平投资成本,分散可能买高的风险,再利用相对高点获利了结,达到“低买高卖”的效果。因此想要找高点离场,当然要选择波动幅度较大的股票型基金。



“债券基金做定投效率很差。如果投资一只很平稳的基金,过程很舒服,也许其间不会出现多少负收益,但结果也很一般。如果追求结果就要忍受过程。”


怎么挑好基金?

应注重基金的长期业绩,因为定投是长期投资,不能单凭基金1月、3月、1年的短期业绩作评定标准。先找出近3年收益排名前100名内的,然后再用1年收益排名相比较,选出前50名,再用近6个月的收益排名比较,挑出25名,就从这25名内挑好基金。

定投是不是只买不卖?

定投者一定要及时检查账户,如果收益已超过30%,就可考虑全部出清,不过获得的收益还可以继续扩大自己的定投,做到“以基金养基金”。


具体的做法是,将获得的收益以及本金除以36,作为每个月重新定投的资金额度。即如果有36万元闲钱每个月拿出1万元做定投比较合适,建议做定投的绝对金额不要太少。如此循环,就可实现滚雪球般的定投收益。


为什么需要停利呢?假设目前A股是3000点,10年后A股可能还在3000点。因为经济循环是周而复始的,要走完一个经济循环,大约需要2~3年,这时候就应适时出场了。


什么是适合的停利时点?可把定存当作一个指标,对于一个刚进市场的投资新人来说,定投基金一年获利至少要是定存的五倍。以目前中国一年期定存利率来看,一年的目标报酬大约是7.5%。如果定期定额投资两年,设定的目标收益就是15%,如果没有达到这个目标收益,就要耐心等待。

文章来源:中信证券山东财富管理