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【投资理财知识】基金定投——你问?我答

爱股轩2018-07-21 11:49:35


基金定投——你问?我答



关于基金定投,大家似乎有许多问题要问,小编今天就给大家带来一篇   基金定投——



问:为什么我们需要定投?


答:“人算不如天算”,即使对自己投资择时的能力有信心,也不妨每个月拿出点小钱留给“天算”。


就好比,军事行动至少要准备两套计划,A计划在正常情况下执行,B计划是应急计划。A计划落空时,执行B计划。


这个B计划在投资理财中就是定投,它会让你的人生少一些风险,生活得更加安心、更有保障。




问:定投好还是一次性投资好?



答:这个问题本身就问错了。


我们认为定投和一次性投资有差别,但不冲突:


两者钱的来源、理财目标、投资纪律是不同的。


但定投终将变成另外一份一次性投资,要记得止盈;而一次性投资可借用定投方式,分期、分批投入,解决择时难题,提高赚钱概率。


适合大多数人的基金投资方式是:“基金定投+一次性投资”。


将定投作为一项长期财务安排,用一次性投资去博取高收益。



问:每月定投多少钱合适?



答:虽然定投金额因人而异,但都能通过两步找到合适自己的定投金额:


第一步:确定一个合适的“基准金额”


定投贵在坚持,因此每期的定投金额应该“就低不就高”,不影响日常生活为宜。每月固定收入的10%至20%做定投即可。 


第二步:动态调整定投金额,敢在熊市加码


可以主动增加定投金额。




问:做定投应该选什么基金?



答:我旗帜鲜明地建议朋友们选择指数基金,理由有三:


★ 从长期来看,指数基金能够占胜大多数的主动管理的基金。


★ 指数基金仓位高,波动高。


★ 主动管理的基金的基金经理更换频繁,品质不稳定。


指数基金中首选创业板指数基金。





问:什么时候开始定投更好?



答:最低点开始定投,你的收益不一定更高;


最高点开始定投,你也能赚到钱。


所以,真的不用刻意去选择定投开始的时间。


如果你坚持要选时的话,我们的建议是越早越好。

就!是!现!在!



问:定投稳赚不赔吗?



答:当然不是。


定投亏损的两大主因在于:


★ 定投时间短,特别是没有跨越牛熊周期,很难摊薄成本,亏损可能性大。


★ 熊市中的赎回,往往造成亏损。




问:定投赚钱的概率有多大?



答:任意期限定投的盈利概率均>55%


模拟上证指数、创业板指数的任意期限定投,其盈利概率都高于55%;


模拟标普500任意期限定投,盈利概率高于65%。


定投虽然可以大概率获利,但不能包赚不赔。


即使是标普500指数10年的长期定投,也有约10%的亏损可能。

可参考下图:




问:定投能否成就富翁?



答:抱歉,定投并不能让你成为富豪。

可那又有什么关系呢?


我们做投资的目的,无非是让财富增值,进而实现短中长期各种生活目标。对于绝大多数普通人而言,有两点尤为重要:


★  战胜通货膨胀


★  为子女教育和个人养老做好财务安排


基金定投正好可以做到这两点。



问:定投到底能赚多少钱?



答:测算数据表明,定投的年均收益水平:


上证指数在4.7%-14.8%;

标普500在3.9%-7.0%。


定投无法让你一夜暴富,但可以战胜通货膨胀。




问:定投需要止盈或止损吗?



答:定投不需要止损。


定投出现亏损并不可怕,可怕的是停止并赎回!请不要停止!更不要赎回!盲目止损不可取!


弱市中要继续坚持定投,等待市场转暖。


定投早期不建议止盈,而定投到了中后期则必须学会止盈。


★ 如果定投的收益率或者总资产达到了自己的预期,赎回吧!知足常乐。


★ 如果遇到牛市快速上涨行情,可以考虑分批赎回、落袋为安;一旦牛转熊,就全部赎回,不必懊悔没有赎在最高点。



问:市场下跌,我的定投亏了怎么办?



答:定投作为一种长期理财工具,短则需要坚持5-8年,长则需要坚持20年、30年。


做了定投的我们,在未来的很长一段时间都将是基金的“买家”。


而下跌的市场对定投客户来说是好消息:它可以给我们机会,以便宜的价格买到更多的基金份额。




问:定投要投多久最好?


答:数据测算表明:定投时间越长,盈利概率越大。


定投5年以上,上证指数盈利概率>67%、标普500>80%;


定投8年以上,盈利概率分别在78%和89%以上;


定投10年以上,盈利概率分别为89%和90%;


定投20年以上,盈利概率几乎为100%。


从盈利概率来看,定投8-10年为宜,20年更佳。



问:定投哪天扣款最好?



答:我们并没有发现定投的盈利概率、平均盈利水平与投入的日期有明显的相关关系,基本呈现随机分布态势。


因此,我们有理由相信:对于长期定投而言,在每个月随意选择一天扣款即可。


由于我们多是选择月薪的结余部分进行定投,所以将扣款日选在发工资之后的两三天,比较合适。



问:人们常说的定投微笑曲线究竟是啥?



答:如果股市在一段时间内,呈现一波先下跌再回升的走势,对于定投而言,就构成了微笑曲线。


在这个过程中,如果你能坚持定投,那么就意味着你在市场下跌时拣了很多“便宜货”,有效地摊薄了投资成本,一旦市场好转,你的定投账户也就很快扭亏为盈。



问:为什么大多数人没能坚持定投?



答:不能接受“延时奖赏”、高估自己的投资能力、克服不了亏钱的恐惧、拖延......


定投各种“逆人性”,使得坚持定投成为一件难事。


只有克服了人性中的这些弱点,才能坚持笑到最后。


行百里者半九十。


定投是一场修行,我们且行且珍惜。



问:做了定投之后,需要经常关注市场和基金净值吗?


答:定投是一种长期理财工具,通常来讲,一份定投需要坚持的时间短则5-8年,长则二、三十年。


真正起决定作用的净值却只有一次:赎回日的净值。天天盯着净值看,不但无益,而且有害。因为,很多人在市场下跌时由于恐惧而终止定投,半途而废。


因此,选择基金定投的小伙伴们,不妨试着减少关注净值每天的变化。


正如农夫绝不会在播种之后隔几天就把它们挖出来看看长得怎么样,他们会让谷物慢慢发芽、生长。


结语


坚持定投的人,终究不会被时间辜负。



(转自涨乐财经资讯)




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