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基金定投的正确姿势

八戒财社2019-02-09 16:01:32


自从八哥的理财交流群成立之后,在交流中发现个问题。


平常文章里基金说了不少,但不少朋友对基金定投还是存在不少误区。


鸡是一只好鸡,但买入姿势不对直接影响能否下蛋,所以我觉得有必要再安利一下。


01


先从基金定投最基础的说起。


基金定投多少钱合适?


一般拿月收入的10%-20%,别拿绝大部分的收入或资金去定投。


凡事,都要留一手。行情大跌股市点位很低时,才能有源源不断的资金去捡廉价筹码。


投入资金不必死板,股市低位或大跌的时候多投,高位或大涨的时候少投。


定投多长时间合适?


定投有大周期也要有小周期,一个牛熊周期一般3-5年。


比如2011年-2015年定投,碰到2015年这样的大牛市即可获利了结,进入下一轮大周期定投(马后炮了一把)。


眼下大盘3300点,相比之前的6124点,5178点其实一点都不贵,三五年后,碰到大行情的概率极大。


在熊市、震荡市中坚持定投,在大牛市中获利了结,这就是定投的精髓。


那么小周期是啥?


如果说大周期是牛熊转化这种大趋势,小周期就是阶段性涨跌的小气候。


比如今年上半年,大盘就一直在阶段性做俯卧撑,涨到了3300点,越往上感觉越吃力,再跌到了3000点附近,一般要不了多久又能涨上来。这个就提供了阶段性机会。


在小周期里,可以根据趋势表现微调基金,跌到低点就多投点,涨到高了不投甚至部分减持,不要清仓或者全砸进去。


判断未来的涨跌变化较难,判断姚明高还是潘长江低这个不太难,这样的调整,判断行情的要求很低,准确率相对高很多。


此外基金定投还可以设定阶段性的收益目标,例如收益率超高20%即可减持一半等等。


如果实在懒,不想思考,那定期定额,不考虑小周期也可以。这种完全没一点技术含量的适合入门小白。


02


基金定投该买啥。


最关键的也是最难的,可以说是基金定投的第一大问题,那就是买什么?


现在有一些所谓智能定投模型,把A股股票型基金和海外股票型基金;蓝筹基金和中小板基金;股票型基金和债券型基金;各种白菜萝卜混合起来,然后美其名曰智能资产配置。这种是傻瓜偷懒行为,也有原则性的错误。


定投本身就是为了平滑风险,摊薄成本,定投债券基金是啥意思?各种混杂是啥意思?债券需要定投?正常啥时候买,收益差距不是很大吧。


定投的选择的就是高风险,波动大,表现相对优异的基金,除此之外都是耍流氓。


03


可以选择哪几种基金呢?


1.历史业绩优异的基金。一年来、三年来、五年来表现靠前的,选择前1/4的基金,然后再在里面挑选合适的。各个基金网站的基金筛选器可以查到。


2.长期热门行业的基金。从中长期来说,八哥去年最推荐新能源汽车概念基金,一方面是趋势,而且从政策面来说也是大利好。


3、黄金ETF。货币贬值加上全球经济危机频发,近年黄金表现可以期待。适当定投是可以的。


4、指数基金。指数基金主要分为挂钩蓝筹或重量级股票的,例如中证50、沪深300,数量越少挂钩的股票权重越大;而中证500这种数量大的,往往挂钩中小型股票为主。


所以,如果你是入门玩家,最好的投资组合就是沪深300+中证500,两碗饭都有机会吃到。


指数基金还有很多偏重各个细分行业的基金,比如证券行业,目前也是低估值,可以作为备选。


5.QDII基金,也就是投资海外股票和资产的基金,这种基金近年来整体表现优异。


除了博取股票和资产升值的收益之外,还有美元的升值收益,当你用人民币进行购买的时候,基金会换成美元进行海外投资。


哪怕所投股票或资产收益是0,例如美元一年升值是6%,等于赚了6%。投海外比国内的优势在于,赚了产品收益和汇率收益两层收益。


QDII和一般的基金产品一样,发行此类产品的基金公司和基金第三方销售平台均可。


6.风险偏好低的,更追求稳健的,偏重储蓄功能的。可以少量配置保本基金、甚至债券基金。


是非常不建议主要配置或定投这种,收益比较低,连P2P都比不上,只适合阶段性的风险或零钱储蓄考虑。


04


不博取短期暴利,坚持着跑马拉松,而不是拼短跑速度,就投资理财的长线来说,最终胜出,这就是定投的意义吧。