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年化收益率10%!无脑指数基金定投

友瀛指数世界2018-05-15 11:34:53



        不少接触理财的朋友肯定为提高收益操碎了心,而陷在深深的股海里的朋友们大部分还在为扭亏为盈操碎了心。


       有没有提高收益的策略呢?有没有在股市中不动脑筋就可以捞金的策略呢?


有!这个策略叫做指数基金定投


        介绍了一个月的指数了,那么具体如何进行指数化投资呢?一种方法是简单永久持有,另一种方法就是指数基金定投了。


        分别选择上证50指数基金、创业板指数基金、恒生指数基金进行定投回测,由于中国的指数基金成立较晚,除50指数基金以外,均只能回测五年的收益率,随后进行50指数基金的十年定投回测。


        策略为不需要思考的每月投资1000元进入指数基金,申购费率设置为0.12%,这绝对大于被动投资基金的申购费率了。


一、50ETF投资回测




        以上两图,图一是50ETF的实际净值和累计净值(含义是实际净值加上每年分红)以及上证指数的对比,图二是真正的定投回测,其中蓝线代表总共投入了多少钱,这等于每月投资额(1000元)乘以投资月数,所以是一根直线。

      无脑定投上证50指数,年化收益13.37%。


第二,创业板指数基金




         图例同上,由此可以看到,创业板定投收益竟然不如上证50指数!要知道2012-2015年,创业板指从585点一路上涨到了4037点啊。观察上图可以发现,2015年,创业板定投计划就突破了10万大关,但上证50计划最终也没有突破这个数字。在2015年以后,创业板定投计划急剧下跌,整个两年净值都在走下坡路,相反上证50计划在2015年股灾以后不仅回升,还创出了新高!

       观察回撤指标发现,上证50定投计划最大回撤40.29%,远远小于创业板计划的56.42%,这使得上证50在更加稳定的同时获得了更高的收益。


第三,香港恒生指数基金。

        去年许多人说恒生指数是边缘化的市场,事实如何呢?看下图




        实际上,连续五年定投恒生指数,依然取得了10.44%的年化收益率!这是超过多少种理财产品的收益率?要知道恒生指数成分股绝大部分就是内地股,他们不行的话就意味着内地企业已经都崩盘了。更稳定的恒生指数也使得最大回撤更小了,变为了28.36%.

       那么,50指数基金定投十年如何?


上证50十年定投收益率


  

       年化收益率大幅锐减为6.49%!为什么?


        观察第一张图可以发现,定投的起点居然在历史最顶部!在07年消耗了大家的热情和精力以后,50指数步入了长期的盘整,而且最大回撤也达到了惊人的69.31%!

        但是,和07年入市的人不同,定投方案至今是赚钱的,没有亏损。

        若不从顶部投资,而从熊市开始呢?也就是2010年开始定投。


熊市开始定投50指数




        从熊市开始投资,结果好多了!年化收益率又回到了10.23%!最大回撤也只有40.29%了!

       再次证明我一直强调的一个结论:牛市是收割时,熊市才是买股播种的时候。

       这个简简单单获得年化收益10%以上的策略,您学会了吗?再说一边:也就是每个月固定时间买入指数基金,做指数基金定投,就是这么简单。

       在上面的回测中,我们发现,最大回撤最高超过60%,最小的恒生指数最大回撤也有28%之多,这是什么意思呢?

       假如你通过指数基金定投,已经使得资产到了10W,现在发生了最大的回撤28%,意味着接下来你的资产将减少2W8,若是69%,你的资产将减少6W9,只剩3W1了!!

       这种恐怖的回撤虽然通过长时间可以赚取回来,但是我们并不想经历这种回撤,有没有办法减小回撤?

       简单定投是解决不了这个问题的,这个将会在下一期进行拓展。