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【浅析】基金定投

财经问投2018-12-15 16:34:45

一. 用漫画教你秒懂“基金定投”


















二.下面就读者问答,再次总结一下基金定投

▌偏股型:多金帅气

偏股型混合基金是现实生活中的富二代,他们往往高冷、多金,在高收益的背后,也存在着高风险,攻克难度五颗星。



▌偏债型:阳光潇洒

偏债型混合基金像甜甜的“初恋”,他们阳光、真诚,风险收益相对偏股型、平衡型较低,攻克难度两颗星。



▌平衡型:居家暖男

平衡型混合基金中股票和债券的比例较平均,这类基金更像“居家好男人”,攻克难度三颗星。



▌配置型:成熟稳重

配置型混合基金中股债比例按照市场状况随时进行调节,收益和风险不稳定,能够快速适应市场变化,像社会经验丰富、成熟的事业型男。

想要搞定这些“高富帅”基金,最好的方式就是基金定投!

三. 14个关于基金定投的知识,你一定要知道!

1. 什么是基金定投?

固定时间、固定金额、申购指定基金,一次性签约后每期自动投资。

2. 基金定投的特点?

1)额度小,门槛低。

2)自动扣款,方便。

3)长期持有平摊成本,熨平风险。

4)复利效应,收益可观。

复利是定投的核心灵魂!什么是复利?答:利滚利。

3. 为什么做定投?

1)远离市场波动,从定投开始;

2)理财从定投开始。

4. 谁适合定投?

1)有稳定收入的人;

2)没精力和专业投资背景的人;

3)有合理生活梦想的人;

4)想理财的人。

5. 定投适合用在哪里?

亲子、置业、教育、养老。

6. 定投什么样的基金合适?

波动大、激进的基金,享受复利,平滑风险。比如,股票型基金、混合基金、指数型基金。

优选大型、老牌基金公司;优选长期业绩好的基金;优选长期业绩好的基金经理;优选自己能看懂的基金。

7. 定投多少钱合适?

可在每月收入扣除必要的开支之后,将剩余资金的一部分拿来做基金定投。

也可设定理财目标,用定投计算器计算。

8. 哪天扣款更合适?

刚发工资那天扣款不错,你懂的!

9. 分红方式如何选?

A.现金分红:分红时直接获得现金,落袋为安。

B.红利再投:将分到的现金红利折算成份额,继续投入该基金。

基金定投,推荐红利再投,增加份额,期待复利效应。

10.定投中,是否能申请暂停或者修改具体条款?

1)自动退出:投资者可以向办理定投的销售机构主动提出退出定投业务的申请,基金公司确认后,定投业务终止,系统停止扣款。

2)解约退出:投资者指定的扣款账户内资金不足导致扣款失败到达一定次数(一般是3次)后,系统将自动终止定投业务。定投解约无罚息,中途暂停或终止,都不会像提前支取定期存款一样面临利息损失。

勿在市场低位时停止扣款。市场低位之时,往往是风险较低、成本较小的时候。此时暂停定投,定投成效大打折扣。

11. 定投是否可以放手不管?

不可以!!!!在根据投资目标、家庭收支情况初步制订定投计划后,可选择中长期业绩良好的两三只基金组成基金组合,组合产品数量不宜过多,以免分散精力。

此外,还需定期检视投资组合的有效性,依照产品目标领域的潜力分配不同的投资比重。如果发现某基金出现重大基本面的问题,也可视情况作出转换、赎回等安排。

12. 每轮定投时间该多长?

不好说,有人说3年,有人说5年,理由是股市周期和经济周期。

所以说,定投他个三五年,这是至少的。

13. 何时定投更合适!

定投永远从今天开始!

当然,震荡市场做定投更合适!

14. 基金定投的退出方法

基金定投退出有三招,核心是设立目标收益率,适时“止盈”。

第一招,收益到点就全部赎回。

第二招,分三个月,每个月赎回三分之一。

第三招,盈利后,先赎回一部分,留在账户中的钱下跌到这部分钱的盈亏线之前,全部赎回。