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基金定投的方式

柏青研习社2019-04-18 11:21:24



基金定投因渠道不同,其交易方式、费用等都不尽相同。基金定投方式有两种:定投协议和手动操作。

  

定投协议:


  可以通过签定协议,由销售机构扣款,省心方便,操作简单,定投起点低,通常为100元、200元等。缺点是缺少灵活性,定额又定时,目前只有少数的销售机构开通变额变期。


  签定协议的渠道有三:一是到银行柜台,二是通过网上银行(比如蚂蚁财富或银行客户端),三是直接到基金公司主页办理,其中第三种方式往往能享受到最大的手续费的优惠,并且办理并不复杂,只需要开通指定的网上银行后直接到基金公司主页网上办理。


  手动操作:


  灵活性强,能自主决定次的投资份额与时间,把握市场机遇,控制市场风险,缺点是需要自己费心,牢记定期进行操作,并且操作的有效性受投资者自身能力影响。此外,如果是场外申购,每次的起点较高,一般为1000元。适合对投资有一定认识与经验、时间充裕的基民。


  基金定投退出方式:


  投资人退出基金定投业务有两种方式:


  一种是投资人通过银行向基金管理公司主动提出退出基金定投业务申请,并经基金管理公司确认后,投资人基金定投业务计划停止。



  二是投资人办理基金定投业务申请后,投资人指定的扣款账户内资金不足,且投资人未能按照约定及时补足申购资金,造成基金定投业务计划无法继续实施时,系统将记录投资人违约次数,如违约次数达到三次,系统将自动终止投资人的基金定投业务。


操作技巧:


  1、无论选择哪天扣款,只要做中长期定投,超过36个月,选择哪天均不会有显著的差异,投资人可选拿工资的次日供款。


  2、定投既可每月一次,也可二月或一季一次,特别是定投交易所基金(ETF),因无法像银行或基金公司那样可固定金额、时间扣款,均要靠自己在交易时间买入,且金额又是有多有少,这给投资人带来操作难度。如每月定投改为二月或每季定投,只要是长期投资,收益也是差异不大的,这一方法甚至可以运用到定投蓝筹股,一季、半年或一年定投一次。


  3、不断调整定投金额,对抗通胀。通胀随着岁月增长。30年前买1根油条仅花4分钱,如今要付出23元。如定投金额不作调整,财务自由将会被通胀吞噬。定投金额须随着CPI进行调整,或1年一调,或半年一调,还可随自己薪资上升调整。


  4、基金定投品种选择后,关键是要选择一家服务优良的代理商,从而在扣款服务、基金信息服务、投资理财指导等方面为投资者提供更加全面的服务。如果通过券商上证基金通进行定投,投资者只需要开立一家基金公司的账户,即可通过网上自行开立其他基金公司的账户,从而实现定投,而不必奔波在各代理商之间。



明确目标:


1、 基金定投的目标一般都不外乎以下几种刚步入社会的年轻人强制储蓄、积累房产首付或新婚支出,中年父母为子女准备的高等教育基金或第一笔创业基金,当然也包括换房资金、养老金等。这些目标都是中长期目标,但市场风云变幻,诱惑很多,能否。咬住青山不放松。、持之以恒坚持下来非常关键。

2既然选择了基金定投,从一开始也就选择了不选择时点、不辨别市场环境,这也就是定投的魅力所在。忘掉买入时所支付的价格,因为总想着买入时的价格极易形成心理阴影,最终也会彻底忘记基金定投的初衷。