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用大数据告诉你:基金定投能不能挣钱?

Microdream2018-09-12 12:26:16


基金定投,想必大家都不陌生,即使你没有做过,肯定多少听过一些。

先说说“基金定投”这个词的定义,传统的定义是指选择一只基金,然后在固定的时间买入固定金额的基金份额。其实,基金定投的这个定义主要体现在了定时和定额上,而定投更重要的是定心,就是说你得坚持。比如说,虽然你通过中信银行设置了固定时间和固定金额的基金定投,但你要是隔三差五的卡上余额不足或者投了一两个月不投了,那真的算不上是基金定投,更不要说会有显著的收益了。

那么,问题来了,说了半天基金定投,基金定投有没有风险?到底能不能挣钱?能挣多少钱?

先说第一问题,基金定投有没有风险?这还用说,基金是干啥的,那是投资股票和债券的,当然有风险啦!而且混合型基金和股票型基金一般都属于中等风险以上。但是,基金定投就不一样了,通过定投的形式可以降低整体的波动风险水平,这就好比我不管市场怎么走,我也不去分析市场,更不去预测市场,净值1元,我买!净值2元,我买!净值5毛,我也买!净值3毛,我还买!反正就是买买买,一直买下去,最后我的成本肯定不是2元,也肯定不是3毛,而是最后平均成本,这就有效的降低了买在市场高位时的风险,有人说了你3毛买不是更合适吗?这位朋友,我要跟你谈谈心,你是股神吗?能够精准的抄底逃顶?用一张图告诉你基金定投的原理!

有人说了,你说这都是些理论性的东西,实际中的能一样吗?好,来,这位朋友,我再跟你谈谈心,聊聊实际的情况是什么样的。

现在说说第二个问题,基金定投到底能不能挣钱?笔者根据2007年-2017年基金市场的数据,按照基金定投的原理,利用专业的基金分析系统,做了个数据回测,如下:

时间跨度:按月投资,2017年11月12日向前推算

定投时间:每月15日

标的基金:定投满期的基金,不足期数的不计算在内

定投期数:24、36、48、60、72、84、96、108、120

数据来源:易天富基金系统

模拟测试结果如下:

定投期数

盈利数量

亏损数量

总数量

盈利占比

24

1945

195

2140

90.89%

36

1040

123

1163

89.42%

48

885

41

926

95.57%

60

762

21

783

97.32%

72

629

9

638

98.59%

84

484

8

492

98.37%

96

372

8

380

97.89%

108

287

4

291

98.63%

120

232

5

237

97.89%

数据显示,定投时间满五年的,即定投期数在60期以上的基金定投,盈利概率达到了约98%,而且是稳定徘徊在98%左右,如果按照此概率进行计算,你买了3支基金,3支基金都亏损的概率可以说比中彩票还低,即0.0008%。如果还是害怕亏损,那你可以买一支彩票对冲一下风险(此处涉及高深莫测的量化对冲,不再过多解释,主要是怕解释不清(尴尬))。刚才简单开个玩笑,那么既然知道了基金定投盈利的概率,即基金定投是可以挣钱的。那么,能挣多少钱?

继续看数据,仍然是刚才的数据,来看一下收益率的分布情况:

收益分布

24期

占比

36期

占比

48期

占比

60期

占比

>-50%

3

0.14%

1

0.09%

0

0.00%

0

0.00%

-50%--10%

53

2.48%

44

3.79%

11

1.19%

8

1.02%

-10%-0

138

6.46%

77

6.64%

30

3.26%

13

1.66%

0-10%

847

39.65%

316

27.24%

84

9.12%

38

4.87%

10%-50%

1077

50.42%

693

59.74%

642

69.71%

458

58.64%

50%-100%

18

0.84%

31

2.67%

156

16.94%

246

31.50%

100%-150%

3

0.14%

1

0.09%

3

0.33%

19

2.43%

>150%

1

0.05%

0

0.00%

0

0.00%

1

0.13%

数据选取了24期、36期、48期、60期作为统计对象,投资期限满24期的,收益率在0%-50%的概率达到了90.07%;投资期限满48期的,收益率在10%-50%的概率69.71%,但在50%-100%概率骤升至16.94%;投资期限满60期的,收益率在50%-100%的概率提高至31.50%,收益率在100%-150%的概率由0.33%骤升至2.43%。数据表明投资期限越长,最终获得较高收益的概率越高!

综合上述内容,我们来回答一下刚才的问题。

第一个问题:基金有没有风险?答案是有的,但是通过定投的形式可以有效的分散风险。

第二个问题:基金能不能挣钱?答案是能的,但是需要你有足够的耐心等待胜利的到来,定投3支基金5年以上,均不盈利的概率为0.0008%,甚至更低,实在不行,买个彩票对冲一下。

第三个问题:基金能挣多少钱?答案是你定投的时间越久,收益率越高,时间是定投最好的伙伴。

回答最初基金定投的定义,定时、定额、定心!最重要的是定心!