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中信·理财丨基金定投(一):3000点处做基金定投,赚钱概率99.5%

中信证券股份有限公司广东分公司2018-05-15 15:35:12

股灾一周年后,股市投资者平均每人亏损幅度高达36%,户均亏损超过50万元,可谓损失惨重。公募基金也难逃厄运,份额大幅缩水接近8000亿份,偏股型基金净值也是出现大幅回撤,去年高位发行的新基金净值缩水50%也不新鲜。那么问题来了,在市场波动如此剧烈的情况下我们怎么投资基金才能更加安全稳定的增值呢?

图1:定投微笑曲线





基金定投--证券市场投资常青树


随着基金行业的飞速发展,不管是基民还是基金销售人员对基金定投其实并不陌生。基金定投快速发展的优势就在于其投资过程是分散投资降低风险并且能够稳定获取市场平均回报率的投资手段。目前银行推出的基金定投策略普遍还是以月定投和周定投为主,采取资金平均投资的方式买入。目前随着行情的剧烈波动,定投基金的优势就开始显现出来。


什么是基金定投:

基金定投(automatic investment plan AIP))有懒人理财之称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。


价值缘于华尔街流传的一句话:要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。


基金定投有以下优点:


 1、强制储蓄,防止月光

基金定投每月固定日期扣除固定金额的钱,如果你设置在发工资之后先把十分之三的钱先买基金,把剩下的钱合理消费,防止了你的月光行为。

 2、复利效果明显

爱因斯坦说过:复利的效应堪比原子弹。假设你投资基金1万元,年化收益率为3%,那么,上涨到2万元,大约需要24年之后。50年之后获得大约4.5万得本息和。100年之后大约获得20万得本息。小小的0.03的收益率,24年翻倍,50年4.5倍,100年20倍收益。

3、省事省力省心

一次签约,后续每月自动扣款,很方便。


下面我将从08年初开始每一个自然年定投基金的收益统计出来:

我们以混合型基金平均值来计算



(择尔裕•易天富基金投资分析决策系统www.ytfjr.com)


从上述数据我们可以明显地发现8年定投基金有6年是赚钱的,而上证指数上涨仅仅只有4年;从收益率统计来看8年有5年的涨幅都是超过市场平均回报率。更令人惊讶地是,这8年时间如果一直定投收益率达到了恐怖的84.16%,年化收益率达到10.5%超过市场绝大多数理财产品;相比上证指数从5600多点一路下跌到3600点,跌幅高达33.97%。这也充分说明了基金定投是最有效的投资手段,而且投资期限越长收益越发明显,超额收益也越多。


3000点左右定投能赚多少钱


有很多投资者对现在市场没有信心,认为上证指数3000点还不是本轮下跌的终点,定投基金迟迟不愿意从现在开始逐步买入害怕短期亏损。股市有涨有跌,每一次跌破3000点之后随着时间推移都会再次反弹回3000点,


那我们来统计下上证A股历跌破3000点后又重回3000点的基金定投收益情况:

(择尔裕•易天富基金投资分析决策系统www.ytfjr.com)

我们将08年到15年的行情分为图所示一二三段,我们以3000点位分界线,每段都代表了一次完整的下跌回升周期。

(择尔裕•易天富基金投资分析决策系统www.ytfjr.com)

从上述数据我们可以说3000点附近定投是很有效果的,有统计的400多只基金中只有5只亏钱,赚钱概率高达99.5%,平均涨幅最的有33.94%,最低也有11.74%,按年化收益率来算平均涨幅高达15%以上。



定投策略


巴菲特曾经说过:在别人贪婪的时候我选择恐惧,在别人恐惧的时候我选择贪婪!一代传奇投资大师成功的秘诀就是站在了总舵投资者心态的对立面,所以他成功了。反观现在A股市场又重新回到了过街老鼠人人喊打的局面,投资者谈股色变。这不正是大师口中所言的别人恐惧我选择贪婪的时候吗?

一些列数据也说明长期基金定投不但能赚钱,取得超额市场回报;而且能取得年化10%超过市场绝大多数产品的收益率.所以我们要选择:第一波动大的基金;第二长期业绩稳定向上的基金。长期投资持有不要被行情波动所打乱定投,定能当上富一代赢取白富美走向人生巅峰。



···股市有风险,投资须谨慎···




本文来源|股市狙击(微信号:SecuritiesSniper)

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