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如何挑选定投基金?

财经精选资讯2018-08-05 08:56:09

1.基金定投:平摊成本、分散风险

当基金净值上涨的时候,买到的基金份额数较少,但当净值下跌时,所买到的份额数则较多。这样一来,“上涨买少,下跌买多”,长期下来就可以有效地摊低成本.

上图蓝线是上证综指收盘价,红线是定投成本。

同样的金额,跌得越厉害,你能买到的基金份额越多,平均成本下降的更快。

比如同样1000元,买1元净值的基金只能买1000份,但是当跌到0.5元时,你却能买2000份。

更重要的是,当1元和0.5元定投的份额合计时,你的定投成本不是1元和0.5元简单的算术平均0.75元,而是0.667元。


2.定投选择:关注3个标准

定投平摊成本、分散风险的特点,决定了长期投资更能体现定投的价值,所以在定投基金的选择上也要注意3个标准。

➱基金业绩弹性大:选择弹性大的基金品种,意味着低位多买,高位少买,能捡到更多便宜货。在熊市和震荡市定投,可以积累大量低成本筹码,有效分散成本,等牛市到来时可充分享受基金反弹收益。

➱长期回报高:不以赚钱为目的的定投都是耍流氓。一般情况下,宝妹建议朋友做定投的期限至少要超过5年。所以,我们当然要选择长期业绩回报高的基金。

最好这只产品已经走过一个完整的牛熊周期,牛市反弹强劲,熊市能够很好的控制回撤,能够最大程度抵御市场系统风险,定投这样的基金收益更有保障。昙花一现的那种就不用考虑了。

➱品质稳定:因为要做5年甚至10年以上的定投,忠实可靠就尤其重要。经常折腾着换基金可不是一件开心的事。

所以在挑选定投基金时,既要看这只产品近1年的表现,更要看其3年、5年的长期业绩表现,挑选过去几年来业绩比较好的基金作为定投对象。

举2个栗子

有小伙伴说,定投5年时间太久,就想赚个明年结婚买房的钱,高弹性的基金品种定投1年收益怎么样呢?


3.哪种基金定投更适合你?

回答这个问题前,不妨先测试下自己的风险等级,是谨慎型、稳健型、平衡性,还是进取型、激进型?同时还要结合自己资产配置需求,选择最合适的定投基金。

如果你是25岁左右的激进型投资者,显然股票型、偏股型基金更适合

如果你是35岁左右的稳健型投资者,定投是为了储备一笔孩子未来的教育经费,可能债券型基金更适合。

当然,货币基金作为一种现金管理工具,定投收益和单笔一次性投资收益没有太多差异,不能发挥定投优势,更适合作为紧急备用金。



4.要定投几只?哪几只?

一句话:定投的基金不在多而在于精!

如果你每个月都有5000以上的闲钱到手,那么可以选2到3只风格差距较大的基金。

比如一只主动管理的混合型基金、一只指数基金,例如创业板指或中证500;一只债券型基金。