网络基金市场中心

你不得不知道的理财知识 | 基金篇

皓添在线2019-04-21 07:21:26


聊到投资理财,绝对会有人告诫你:“所有不走心的投资都是耍流氓,不懂就不投。”


而说起风险投资,也肯定有人会说:“基金是首选,股票请谨慎。”


所以,今天咱们就来简单说一说“基金”的那些事儿~


话不多说,“理财大白话系列”之基金篇,正式开始~ (手动鼓掌)



什么是基金?


我们经常挂在嘴边的“基金”,其实就是公募基金


我国公募基金自1998年诞生以来,因较低的投资门槛、较低的佣金、以及专家理财等特点,成为众多投资者的选择。


基金的定义是这样的:通过向投资者发行收益权凭证(基金份额),将资金集中起来,交由专业的基金管理机构投资于各种资产,实现保值增值。


其实,用大白话来说就是,将大家的钱集中起来,交给专家(理财经理)来投资赚钱。


目前,我国共有122家公募基金管理人,39家公募基金托管人,合计管理基金数量4738只。



资金的投向



基金可投资的东西有很多,有股票、债券、外汇、股权、期货、期权这类的金融资产,还有房地产、艺术品、大宗能源这些其他资产。


购买基金时,详情介绍中的“投资范围”和“资产配置”会说明资金的具体投向。




基金的类型



基金的类型,你是不是听过很多?


什么股票型债券型混合型、指数型、主动型被动型、开放式、封闭式,还有货币基金、QDII基金(投海外的)、分级基金(带杠杆的)、场内基金场外基金......


头都大了!!


那怎么来理解呢?分几类就好!


1. 按投资对象


  • 股票型基金资产配置中,股票投资达80%以上的基金。

    股票型基金风险相对较高,预期收益也较高,主要为了追求长期的资本增值,比较适合长期投资。


  • 债券型基金资产配置中,债券投资达80%以上的基金。投资对象主要有国债、金融债和企业债。


  • 混合型基金资产配置中,股票、债券和货币市场的比例灵活,但没有明确投资方向的基金。

    其风险低于股票型,高于债券型,比较适合稳健的投资者。


  • 货币基金:投向货币市场,流动性极好,类似活期储蓄,最典型的代表是余额宝。


    货币基金是公募基金里风险最低的品种,所以,相应的其收益也较低。总体来说,货币基金是暂时现金管理的理想场所,但长期收益并不具备优势。


2. 按投资理念


  • 主动型基金:就是主动管理,资金的投资完全由基金经理决定。


  • 被动型基金:按照事先规定好的规则来选择行业,进行资产配置,基金经理只负责维护这个过程。

    我们常说的指数型基金,就是被动型基金的一种。



3. 按运作方式


  • 开放式基金:开放式基金没有固定的存续期,投资者可随时向基金管理人购买与赎回。

    目前,国内的基金主要以开放基金为主。


  • 封闭式基金:封闭式基金通常有固定的封闭期,期间不接受申购赎回,所以基金的份额数量不会变。


以上,就是我们最常接触的基金类型,它们彼此之间没有冲突。就像指数基金,是“股票基金+被动基金+公募基金+开放式基金”。



如何选择基金?


1. 债券型基金

① 优先选择收益稳定且领先的产品,可参考历史业绩排名。

② 优先选择净值波动较小的产品。

③ 优先选取申购赎回费率低的产品。

④ 优先选择开放周期灵活的产品。


2. 股票型基金

① 主动型基金的基金管理费较高,主要考验基金公司的整体实力和基金经理的水平,波动性较大。

② 被动型基金相对来说,市场风险较低,波动性较为稳定。


3. 选产品要看完整的产品表现

当某产品宣传的业绩非常好时,请不要激动,一定要看看这个产品的整体历史业绩,亦或基金经理的业绩(可以网上搜索)。


4. 投资策略:基金定投

在固定的时间点,花等额的钱买同一只基金。这样做可以规避择时风险,平均成本。


基金定投比较适合选择波动性较大的股票型基金哦~


———


所以,为什么说风险投资中,基金是首选呢?


因为基金是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式呀~



敢不敢点击阅读原文~