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基金止盈用这几招,你才能赚到更多的钱

众禄基金2018-12-05 13:44:04

在基金理财过程中,相信很多基民都有过这样的经历,赚了10%之后就想赚20%……无止境,最后原本是赚钱的,由于贪婪没有及时卖出而导致利润损失。禄哥在此提醒大家,过分贪婪最终只会得不偿失,只有合理的目标和严格的操作纪律,才能让你收益达到最大化。



举个例子:禄哥的一个网友,在2015年上半年投资了一只股票型基金短短两周就赚了30%多,最后太贪心没舍得卖,结果股灾来临,眼看着30%的收益一点点变成20%、10%....越来越低,越跌就越不舍得卖,结局是之前赚的利润全部回吐,本金还亏损了一点点,最后忍不住卖了,随后基金就涨了。


通过朋友的例子,禄哥总结了一句话:没有设置合理的止盈点,过分的贪婪最终只会得不偿失。学会以下几招基金止盈技巧,你才能赚的更多。



一、设置合理的止盈点



如果说止盈就是我们买入一只基金时,自己给自己设定小目标,比如20%。到了这个目标就全部赎回,这种方式过于简单粗暴,而且听起来过于容易了些。其实,每位投资者的本金、风险偏好等影响投资的因素都各不相同,所以很难给出具体的止盈点数据。但是,这里有一些参照方法可以帮助你设定合理的止盈点。



1、设置止盈点时,需根据基金的风险来设定


不同市场情况下,行情波动不同;不同的人,风险偏好和收益需求不同;不同的基金等投资品种,风险不同,潜在的收益也不一样------所以止盈点也要因时、因人、因产品而定。

比如定投的产品风险越高,我们就可以将止盈点设置得高一些,因为这些基金波动较大,在面临风险的同时,可以获取更高的收益率。反之,如果定投的是风险低、波动小的基金,我们就不能将止盈点设置得提高。

举个例子,根据标准差来看,上投摩根核心成长股票与上投摩根双核平衡混合相比波动性较大,所持的股票资产也略高。根据定投计算器来看,从2015年11月21日开始定投,2年后至2017年11月21日,上投摩根双核平衡混合的定投收益率可达17.12%,而上投摩根核心成长股票收益率达47.29%。

因此,我们在设置止盈点时,要根据波动性来设置止盈点,像上投摩根核心成长股票基金这种就可以设置在30%以上,这样年化收益可达15%以上。而如果设置太低,就够不成投资的价值,时间成本太高;如果设置的太高,达不成止盈,只能眼巴巴错过盈利,得不偿失。


2、如果每月定投的资金量大,那么很快就将积累一笔不菲的本金,如此便可将止盈点设置得低一些。


比如,每月定投上投摩根核心成长股票2000元,定投19期便可获得每月定投1000元24期的净收益(约11000多元)。


3、定投时间并不是越长越好,时间越长效果可能越差,我们的在投资中的止盈点一定要对应时间成本。


比如,投资者A定投一只基金34000元,经过3年后累计收益16.59%,平均年化收益率5.85%,险些跑不赢通胀,投资效率过低,这时候就要反思原因了。

首先自己的止盈点是否设置过高,如果基金的波动较小,那么没必要设置过高止盈点,偏低的止盈点在短期就可以实现,这样可以尽早进入下一轮投资,提高资金的使用效率。其次,是否是基金本身的问题,如果基金长期跑不赢基准,且连续几个季度亏损,那么就要考虑换基了。

所以做投资,不仅要看你累计收益多少,还要看你花了多少时间,时间也是有成本的。过于在乎高的止盈点,错过时间,资金的利用效率太低,并非明智之举。



二、更重要的是止盈的后续操作



对于多数人而言,止盈操作并不难,难的是赎回资金的再利用问题。比如很多人会抱怨,基金卖早了后期收益没捞到,其实就是没有处理好止盈后续操作的问题。止盈的后续操作是定投积累财富最重要的一个步骤,因为只有把赚到的钱滚入再投资,才能发挥真正的复利效果。



1、一次性买入情况下,全部赎回后应该换基了?


既然止盈,应该是你判断该基金累积的风险比较大,持有的股票可能高估了。此时如果出现两种情况,后面仍可以再买。

一、基金投资的板块出现显著的调整,你认为中长期仍有投资价值,那就回调了再买;

二、基金经理已慢慢出现调仓,将股票投资收益兑现,并布局其他品种,而且长期看该基金经理能把每次回撤控制在合理范围内、是个长期业绩不错的基金经理,此时你也可以再买该基金。

如果没有上述两种情况,那就要换其他基金买买买了。而且新的基金风格不能和之前赎回的基金风格一样,否则同样存在追高买入的风险。这里我建议,赎回后,再买入估值更合理、以后可能会轮动上涨的主题。


2、如果是定投买入的,止盈全部赎回后,分两步走:


当定投达到止盈,将赎回的资金滚入再投资,开启下一轮定投,这里“赎回的资金”,包括本金和收益就指的是“旧钱”;

与此同时,新的一轮定投,每月定投正常扣款的资金就称为“新钱”。

举个例子,每月定投A基金2000元,2年后本息和72000元,这时我们给出的继续投资方案是:一是,每月2000块继续定投A基金;二是72000元全部赎回,分24个月(每月定投3000元)加投A基金,或者新增B基金作为新的定投标的,优化定投的组合。


禄哥总结:过分的贪婪只能得不偿失,不管一次性投资还是定投,设置止盈点都很重要。只有及时止盈、不断复投,才能将复利效应最大化。


信息来源 掌上基金