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基金定投频率:周投好还是月投好

多赚社区2018-10-12 09:12:08

关于什么是定投,想必大家都不陌生了吧。简单一句讲,就是拉长投资时间,每个周期固定投资,以市场的波动来赚取收益。在设置定投的时候,投资者可以看见扣款时间那里还有每周定投的,那么每月定投和每周定投相比,哪个更好呢?该怎么选择?


为了解答这个问题,使用数据来分析,看看到底是每月投一次好,还是每周投一次比较好。


测试开始!

测试基金:富国天惠成长

定投周期:2007年1月1日---2015年12月31日


情况1:每月定投

每月定投金额:2000元

分红方式:红利再投

扣款时间:每月10号


结果:

共定投109期,投入本金共218000元,期末账户总市值为535,993.05元,最终收益率为145.87%。



情况2:每周定投


定投金额:每周定投500元,一个月共4次,共计2000元

分红方式:红利再投

扣款时间:每周星期三


结果:

共定投423期,投入本金共211500元,期末账户总市值为498,425.19元,最终收益率为135.66%。



通过上述比较不难看出,频率更快的周投,与每月一次的定投相比,并没有凸显优势,相反所得份额少了6500份,收益率也少了10.21%。


光测试一只基金可能样本数据还不太够,选择了汇添富价值精选(519069)做了测算。除了定投周期改为2010年1月1日---2015年12月31日外,其他条件均未变。


结果是:


如果每月定投2000元,截止15年12月31日,共定投72期,投入本金146000元,期末总资产331,507.79元,收益率为127.06%。

如果每周定投500元,截止15年12月31日,共定投311期,投入本金155500元,期末总资产353,306.67元,收益率为127.21%。

换了一只基金,也缩短了定投时间,虽然投入本金多了一些,但是周投的最终收益率只比月投高了0.15%。所以定投频率上的多寡,并不能决定最终收益。

总结


1.如果你每月可用于定投的资金量较少,比如1000元左右或以内,没必要去费心周投了,踏踏实实的月投,反正长期看收益差不太多。


2.如果你定投的资金量较大,比如在2000元以上,可以考虑周投。尤其在行情波动或者持续下跌时,分散投资能博取更多份额,赚取更多收益。


3.相较于月投,周投更加灵活。如果在短期内市场跌涨的变化很大,便于调整。


以上就是关于定投频率的观点,可以结合一下自己的实际情况做选择。一定要记住,定投要贵在坚持!加油!


作者:好规划网。