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华丽范基金 | 刚参加工作,做基金定投如何?定投股票指数型基金怎么样?

华丽范NOBELSELF2019-03-07 14:58:32

导言


刚参加工作,想学习理财养成良好的习惯。打算每月拿出500-1000元做一个基金定投,什么是基金定投?不知道指数型基金定投如何?指数型基金与股票指数基金有什么不同呢?




基金定投 


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定义  

基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。


基金定投(AIP)有懒人理财之称,价值缘于华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。” 如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。 



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特点与功能 

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。

 


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定投优点 

1)手续简单

2)省时省力

3)定期投资

4)不用考虑时点

5)平均投资

6)复利效果

7)手续便捷快速 



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投资风险 

基金定投并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,更不是替代储蓄的等效理财方式。由于基金定投本身是一种基金投资方式,因此不能避免在投资运作过程中可能面临各种风险。 


1)基金定投也要面对市场风险。

2)投资人的流动性风险。

3)投资人的操作失误风险。

4)将基金定投等同银行储蓄的风险。 


综上所述,基金定投相对于一次性投资而言,不需要选择买入时机,降低了投资基金的难度,对普通的中小投资者有利。但在具体的基金投资操作过程中,还需要投资者对定投风险有充分的理解和把握,从而规避基金投资中的风险,以免造成不必要的损失。 



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适合人群  

1)上班族

大部份的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后,所剩余的金额往往不多,小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多无法时常亲自于营业时间内至金融机构办理申购手续,因此设定于指定帐户中自动扣款的定期定额投资,对上班族来说是最省时省事的方式。


2)于未来某一时点有特殊资金需求者

例如三年后须付购屋首期款、二十年后子女出国留学基金,乃至于三十年后的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时,提早以定期定额小额投资方式来规划,不但不会造成经济上的负担,更能让每月的小钱在未来变成大钱。


3)不喜欢承担过大投资风险者

由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点,能有效降低整体投资的成本,使得价格波动的风险下降,进而提升获利的机会。




指数型基金


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指数型基金 

指数基金(Index Fund),顾名思义就是以特定指数(如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等)为标的指数,并以该指数的成份股为投资对象,通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合,以追踪标的指数表现的基金产品。


通常而言,指数基金以减小跟踪误差为目的,使投资组合的变动趋势与标的指数相一致,以取得与标的指数大致相同的收益率。 



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指数基金优点与缺点 

优点

1)受人为因素影响很小。 


2)费率低。一般股票型基金申购和赎回费率是1-1.5%,而指数基金是0.5-1.2%。


3)被动跟踪指数个人理财计算器,非常直观。也适合短期波段操作。 


4)长期投资风险小、回报优。



缺点

1)波动太大。对于短线操作来说,风险很大。 


2)领涨但不抗跌。在任何市场下,指数基金都是高仓位的,无法通过基金经理的操作来规避股市的风险。


3)基金赎回的风险。如果想提前退出,要在低位卖出,容易亏损。 


4)基金定投并非所有情况都适用,效果差异很大。 



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适合人群 

1)希望分享中国经济和股市发展成果,但却没有太多时间关注股票、关注众多主动投资型股票基金的投资者;


2)有一定的风险承受能力,希望长期获得市场平均回报的投资者;


3)希望投资多个优质股票和上市公司,形成优质投资组合却没有太多专业能力进行选股和择时的中小投资者;


4)比较关注投资费用,希望选择成本低廉基金产品的投资者;


5)希望做基金定投的长期投资者,指数基金是定投的最佳选择。 




指数型基金与股票指数基金 


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概念的不同 

指数型基金,是指按照某种指数构成的标准购买该指数包含的证券市场中的全部或者一部分证券的基金,比如沪深300指数基金,深证100,上证50,中小板指等指数基金,其目的在于达到与该指数同样的收益水平。简单来说,就是指数基金跟踪的指数中有哪些股票,它就主要买哪些股票。一般而言,指数基金股票仓位在75%-95%之间,可看做是股票型基金中股票仓位较高的一种特殊基金。由于其高仓位配置,在股市上涨时,指数基金净值能迅速上涨;但是,在股市下跌时,净值下降也得很快。


股票基金,顾名思义,就是指投资于股票市场的基金了,其股票仓位一般在60%以上。 



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指数基金与股票基金最大的区别 

指数基金与股票基金最大的区别在于,指数基金是被动型基金,而股票基金是主动型基金。


也就是说,指数基金是用来跟踪某个大盘指数的, 基金经理要做的,就是把基金的资产按照大盘指数按比例配置,就可以了,在牛市下买这个比较好;股票基金,是基金经理根据他们的喜好、个人分析和基金合同规定的方向,来进行选股和确定配置比例,基金管理上比较灵活。 



3

投资方式不同 

指数基金提供的投资方式较为方便简单。因为不需要自行选股,所以投资者不需要担心基金经理是否会改变投资策略,谁当基金经理就显得并不十分重要。


而股票基金(非指数)基金经理关系就很大了,俗话说换帅如换刀,不同的基金经理管理的基金往往差别是非常大的。


因此,选择股票基金的投资者需要谨慎挑选基金公司,并注意所投的基金是否由有实力、过往业绩优异的基金经理管理。 



4

投资成本不同 

低成本是指数基金最突出的优势。基金费用主要包括管理费用、交易成本和销售费用三个方面。


由于指数基金采取持有策略,不用经常换股,因此,其费用一般要远低于股票基金等主动型基金,这方面的成本差异有时可达1%-3%。 




5

投资风险不同 

指数基金和股票基金面临的主要风险是不同的。


指数基金面临的主要是系统性风险,而系统性风险是不可以通过分散投资消除的。行情好的时候,指数基金涨的比其他基金相对要快,但行情差的时候,跌的也比其他基金要快,缺乏抗跌性。比如,一只追踪上证综指的完全被动指数型基金与一只一般的股票型基金,理论上讲指数型基金的走势应该完全依照大盘,而股票型基金可能取得好于或者差于大盘的表现。


股票基金除了面临市场波动风险外,其盈亏还很大程度上取决于基金经理对市场和个股的选择和判断。如果股市暴涨,而此时基金经理没有做出正确的判断,没有加仓或来不及加仓,那么股票基金收益就会大幅缩水,相比之下指数基金收益就要大很多。但同理,在单边下跌行情中(即股票只有下跌,没有上涨的),在正确判断下,股票基金往往可以通过及时减仓减少损失,将下跌损失控制在指数基金之下。 




华丽范总结


综合来看,对于刚参加工作的没有什么理财经验的上班族来说,基金定投是个不错的选择。

对于初入股市的投资者来说,选择指数基金相对来说比较保险,也易于操作和观察每日走势,尤其是牛市中,指数基金是较优的选择;但在市场行情并不理想时,指数基金就失去优势了,反而,股票基金可以通过灵活选择表现较好的股票配置来赚取高于大盘走势的收益,但风险也会相对高些,比较适合经验丰富的投资者,同时也依赖于基金经理的管理实力。 




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